Сертификат за депозит по договаряне (NCD) се отнася до сертификат за депозит с минимална номинална стойност от $ 100 000, въпреки че обикновено NCD имат много по-висока номинална стойност. Те са известни също като джъмбо компактдискове.
НЗД се гарантират от банка и могат да се търгуват на силно ликвиден вторичен пазар. Те обаче не могат да бъдат изкупени преди падежа. Тъй като НИЗ са толкова големи, те обикновено се купуват от институции и богати индивидуални инвеститори.
Разбиране на сертификат за депозити
Депозитен сертификат (CD) се отнася до продукт, предоставен от банки, кредитни съюзи Кредитен съюз Кредитният съюз е вид финансова организация, която е собственост и се управлява от нейните членове. Кредитните съюзи предоставят на членовете разнообразни финансови услуги, включително проверка и спестовни сметки и заеми. Те са организации с нестопанска цел, които имат за цел да предоставят висококачествени финансови услуги, а други финансови кредитори да предоставят определен лихвен процент на инвеститорите, които оставят еднократна сума, която не може да бъде изтеглена за определен период от време.
На практика всички финансови институции предлагат CD продукти с различни лихвени проценти и продължителност. Компактдисковете могат да се считат за много по-безопасна инвестиционна алтернатива от облигации, акции, недвижими имоти Недвижими имоти Недвижимите имоти са недвижими имоти, които се състоят от земя и подобрения, които включват сгради, осветителни тела, пътища, конструкции и комунални системи. Правата на собственост дават право на собственост върху земята, подобренията и природните ресурси като минерали, растения, животни, вода и др., Както и други класове активи поради предварително определения лихвен процент, който премахва нестабилността на възвръщаемостта.
Отварянето на CD прилича много на отваряне на стандартна банкова сметка. Основната разлика е, че CD ще заключи следните аспекти:
- Лихвеният процент: Посоченият лихвен процент е заключен
- Срокът на падежа: Времето, през което са депозирани средствата, са заключени
- Главницата: Сумата, която трябва да бъде заключена, не може да бъде променена
Предимства на сертификатите за депозит
- Депозитните сертификати обикновено предлагат по-висок лихвен процент от спестовна сметка Спестовна сметка Спестовна сметка е типична сметка в банка или кредитен съюз, която позволява на дадено лице да депозира, обезпечи или изтегли пари, когато възникне необходимост. Спестовна сметка обикновено плаща известни лихви по депозити, въпреки че процентът е доста нисък. или фонд на паричния пазар.
- Има много малко риск и нестабилност, свързани с възвръщаемостта.
- За повечето финансови институции това се гарантира от федералното правителство.
Недостатъци на сертификатите за депозит
- Депозитният сертификат не може да бъде ликвидиран преди падежа без неустойка и следователно е много негъвкав.
- CD обикновено печелят по-ниска възвръщаемост от другите класове активи.
- Възвръщаемостта е фиксирана и може да се представи сравнително по-лошо от другите инвестиции във времеви период на нарастващи лихвени проценти.
Характеристики на НИЗ
Депозитните сертификати по договаряне обикновено идват с краткосрочен падеж, вариращ от няколко седмици до една година. Лихвите се изплащат два пъти годишно или на падежа. Лихвените проценти са по договаряне, а доходността е свързана с условията на паричния пазар.
NCD са подобни на обикновените CD, но основните разлики са:
- Голяма номинална стойност
- Договаряне аспект
По отношение на номиналната стойност НЗД са по-ценни от обикновените компактдискове. Въпреки че редовните компактдискове могат да бъдат с различен размер на средства за редовни инвеститори на дребно, НЗД носят номинална стойност от най-малко 100 000 долара и обикновено са много по-големи.
Поради това НИЗ не са продукт, закупен от инвеститори на дребно. Вместо това те се използват от големи институции и лица с висока нетна стойност Физическо лице с висока нетна стойност (HNWI) Физическо лице с висока нетна стойност (HNWI) се отнася за физическо лице с нетна стойност от минимум 1 000 000 щатски долара във високоликвидни активи, като пари в брой и пари в брой като инструмент за управление на пари, за да се гарантира, че използването на пари в брой е оптимизирано.
Условията за NCD са много по-преговарящи от обикновените компактдискове. Обикновено редовният инвеститор на дребно има много малка пазарна сила при договаряне на условията на компактдиск. Така че условията на компактдисковете са по-зависими от пазарните условия и финансовите институции.
Въпреки това големите институционални инвеститори и хората с висока нетна стойност имат много по-голяма сила за договаряне и могат да договарят условията по-широко с банки и финансови институции.
Предимства на НИЗ
1. Нисък риск (и застрахован от FDIC)
НИЗ са предпочитан инвестиционен продукт поради ниския си риск. В допълнение, НЦД са застраховани от Федералната корпорация за застраховане на влоговете (FDIC) Федерална корпорация за застраховане на влоговете (FDIC) Федералната корпорация за застраховане на влоговете (FDIC) е държавна институция, която осигурява застраховка на влоговете срещу банков фалит. Органът е създаден в САЩ. FDIC застрахова НИЗ до 250 000 долара на вложител във всяка банка.
2. Повече течност
NCD са много по-течни от обикновените CD. Редовен CD не може да се търгува на вторичен пазар и следователно средствата се заключват, освен ако инвеститорът не е готов да плати неустойка. Въпреки това, НИЗ имат силно ликвиден вторичен пазар, където притежателят на НИЗ може да продаде своя НИЗ, ако се нуждае от ликвидност.
NCD обикновено предлагат възвръщаемост за инвеститорите с по-висок процент от държавните облигации. Обикновено добивът също е по-висок.
Недостатъци на НИЗ
1. По-рискови от съкровищни бонове
NCD обикновено са по-рискови от съкровищните бонове. Това се дължи на факта, че вероятността за неизпълнение на задължения на конкретна банка или финансова институция е по-голяма от вероятността за неизпълнение на задълженията на правителството на САЩ.
2. Може да се извиква в някои случаи
Повечето НИЗ не разполагат с опция за кол, което означава, че финансовата институция, която ги предлага, не може да изтегли сертификата и да върне средствата по-рано. Някои финансови институции обаче предлагат изискуеми НИЗ, което е голям риск за инвеститорите в период на ниски лихвени проценти. Финансовата институция може да „извика“ NCD и да плати много по-нисък преобладаващ пазарен лихвен процент на бъдещи заемодатели / инвеститори.
Други ресурси
Finance предлага сертифициран банков и кредитен анализатор (CBCA) ™ Сертифициране на CBCA ™ Сертифицираният банков и кредитен анализатор (CBCA) ™ е глобален стандарт за кредитни анализатори, който обхваща финанси, счетоводство, кредитен анализ, анализ на паричните потоци, моделиране на договори, заем изплащания и др. програма за сертифициране за тези, които искат да издигнат кариерата си на следващото ниво. За да продължите да учите и развивате своята база знания, моля, проучете допълнителните съответни ресурси по-долу:
- Извикваем сертификат за депозит Извикващ сертификат за депозит Извикващият сертификат за депозит е срочен депозит, застрахован от FDIC в банка или други финансови институции. Извикваните компактдискове могат да бъдат осребрени от издателя преди действителната им дата на падежа, в рамките на определен период от време и цена на обаждане.
- Номинална стойност Номинална стойност Номинална стойност е номиналната или номиналната стойност на облигация, акция или купон, както е посочено в сертификата за облигации или акции. Това е статична стойност, определена към момента на издаване и за разлика от пазарната стойност, тя не се колебае редовно.
- Вторичен пазар Вторичен пазар Вторичният пазар е мястото, където инвеститорите купуват и продават ценни книжа от други инвеститори. Примери: Нюйоркска фондова борса (NYSE), Лондонска фондова борса (LSE).
- Съкровищни бонове (T-Bills) Съкровищни банкноти (T-Bills) Съкровищни бонове (или съкровищни банкноти) са краткосрочен финансов инструмент, който се издава от Министерството на финансите на САЩ с периоди на падеж от няколко дни до 52 седмици (една година). Те се считат за най-сигурните инвестиции, тъй като са подкрепени с пълната вяра и кредит на правителството на Съединените щати.