Идентификационен номер на банка (BIN) - Общ преглед, как работи, значение

Банков идентификационен номер (BIN) представлява първите четири до шест цифри на кредитна карта. Първите четири до шест цифри идентифицират финансовата институция, издала картата. BIN е мярка за сигурност за защита на двамата потребители Типове клиенти Клиентите играят важна роля във всеки бизнес. Чрез по-добро разбиране на различните видове клиенти, бизнесът може да бъде по-добре подготвен да се развива и търговците да участват в онлайн транзакции. Той може да предостави полезна информация за идентифициране на случаи на кражба на самоличност, откраднати карти и измами чрез сравняване на данните, получени от BIN, с данните на притежателя на картата.

Идентификационен номер на банка

В допълнение към идентифицирането на финансовата институция, BIN може да проследява географското местоположение на банката, издала картата. Участниците в онлайн транзакции могат да открият случаи на измама Измамата се отнася до всяка измамна дейност, извършвана от физическо лице с цел да спечели нещо чрез средства, които нарушават закона. Една ключова дума и кражба на самоличност чрез съпоставяне на географското местоположение на картодържателя с местоположението, предоставено от BIN.

Тъй като други финансови институции освен банки също издават карти, BIN е известен и като идентификационен номер на емитента (IIN) .

Как работят идентификационните номера на банките?

Първият знак на BIN се нарича идентификатор на индустрията. Използва се за идентифициране на индустрията на емитиращата компания. Например картите, които започват с 4 или 5, принадлежат на банки и финансови институции. По същия начин други номера са запазени за други индустрии, включително авиокомпании, развлечения и хотелиерство. Останалите пет цифри от BIN идентифицират издателя на картата.

BIN помага да се проследи произхода на средствата на потребителя. Когато кредитна карта Кредитна карта Кредитната карта е проста, но необичайна карта, която позволява на собственика да прави покупки, без да изнася сума в брой. Вместо това, чрез използване на кредит се прекарва, машината за сканиране сканира BIN и идентифицира акаунта, свързан с него. След като идентифицира сметката, свързана с картата, той отправя искане за теглене на средства от сметката, за да завърши транзакцията.

Издателят на картата отнема само няколко секунди, за да одобри заявката. Процесът обикновено е автоматизиран. В някои случаи, например, заявката се отказва, ако стойността на транзакцията е по-голяма от дневния лимит за теглене.

BIN е изключително важен, тъй като без него машините за кредитни карти и платформите за онлайн разплащане Venmo Venmo е услуга за равноправно цифрово разплащане, която позволява на хората да изпращат и получават пари незабавно. Започна като платежна система чрез текстово съобщение, като се възползва от възможността да използва своята платформа като социална мрежа, където приятели и семейство могат да се свързват. няма да може да идентифицира сметката, от която парите трябва да бъдат дебитирани, и транзакцията няма да се осъществи.

Значение на банковите идентификационни номера

BIN не само идентифицират издателя на картата и местоположението им, но и предоставят данните на лицето, което участва в транзакцията. Той помага на участниците в онлайн транзакции да проверят информацията и да идентифицират случаи на измами, откраднати карти и кражба на самоличност.

Нека разгледаме пример за потребител, който прави онлайн покупка. След като потребителят въведе номера на картата си, онлайн търговецът на дребно може да идентифицира финансовата институция, издала картата, и тяхното местоположение. Въпреки че това не помага само по себе си, онлайн търговецът на дребно може да съпостави информацията с местоположението в профила на клиента. Тя може да помогне за проверка на автентичността на транзакцията.

След кръстосана проверка на информацията, ако има някаква причина да се смята, че транзакцията е измама, онлайн търговецът може да разследва допълнително. По същия начин потребителите, прехвърлящи средства на търговци чрез онлайн банкиране, могат да проверят информацията на търговеца, преди да продължат с транзакцията.

В свят, в който търговията и търговията се движат непрекъснато онлайн, BIN играят много важна функция, като защитават както търговци, така и потребители. Те са от решаващо значение за гарантиране на гладкото протичане на онлайн транзакциите.

Свързани четения

Finance е официален доставчик на глобалния сертифициран банков и кредитен анализатор (CBCA) ™ CBCA ™ сертифициране Сертифицираният банков и кредитен анализатор (CBCA) ™ акредитация е глобален стандарт за кредитни анализатори, който обхваща финанси, счетоводство, кредитен анализ, анализ на паричните потоци , моделиране на завети, изплащане на заеми и др. програма за сертифициране, предназначена да помогне на всеки да стане финансов анализатор от световна класа. За да продължите да напредвате в кариерата си, допълнителните финансови ресурси по-долу ще бъдат полезни:

  • Финансов посредник Финансов посредник Финансов посредник се отнася до институция, която действа като посредник между две страни, за да улесни финансова транзакция. Институциите, които обикновено се наричат ​​финансови посредници, включват търговски банки, инвестиционни банки, взаимни фондове и пенсионни фондове.
  • Международен номер на банкова сметка (IBAN) Международен номер на банкова сметка (IBAN) Международният номер на банкова сметка - обикновено наричан IBAN - е система за идентификация на банкови сметки, която се използва през националните граници. Международно съгласувана, системата IBAN действа като фасилитатор за комуникация и обработка на международни транзакции
  • Фирми за онлайн плащания Фирми за онлайн плащания Фирмите за онлайн плащания са отговорни за обработката на онлайн или базирани на интернет методи за плащане. Системите за онлайн плащане позволяват на продавача да приема плащания, а на купувача да изпраща плащания през интернет. Примери за компании за онлайн плащания включват PayPal, Alipay, WeChat Pay
  • Триъгълник за измама Триъгълник за измама Триъгълникът за измама е рамка, която обикновено се използва при одита, за да се обясни мотивацията зад решението на дадено лице да извърши измама. Триъгълникът за измами очертава три компонента, които допринасят за увеличаване на риска от измама: (1) възможност, (2) стимули и (3) рационализация.