Таксите за обработка на плащания са разходите, които собствениците на бизнеса правят при обработката на плащания от клиенти. Размерът на таксите за плащане, начислявани на търговец, зависи от различни фактори като ниво на риск от транзакцията, вид карта (награда, бизнес, корпоративна и т.н.) и модела на ценообразуване, предпочитан от конкретни платежни процесори.
Обикновено само малък процент от хората носят пари в брой, за да плащат за стоки и услуги. Продукти и услуги Продуктът е осезаем елемент, който се пуска на пазара за придобиване, внимание или потребление, докато услугата е нематериална вещ, която произтича от. Голям брой купувачи предпочитат да плащат с кредитни карти поради удобството да носят пластмасови пари, а не действителни твърди пари. Фирмите, които приемат кредитни карти и онлайн плащания, се таксуват с малка такса за транзакция, която се нарича такса за обработка на плащанията.
Кратко обобщение
- Таксите за обработка на плащания се отнасят до такси, начислявани на търговците за обработка на плащания с кредитни карти и онлайн плащания от клиенти.
- Размерът на таксите за обработка на плащанията зависи от модела на ценообразуване, предпочитан от платежния процесор, както и от нивото на риск от транзакцията.
- Високорисковите транзакции като електронна търговия и транзакции по телефона идват с по-високи такси за обработка, отколкото транзакциите с нисък риск, като например физическо прекарване на плащане в терминал.
Фактори, които влияят върху таксите за обработка на плащанията
Размерът на таксите, които търговците плащат, за да приемат плащания с кредитни карти, зависи от различни фактори. Факторите включват:
1. Скорост на обмен
Обменният курс се отнася до сумата, която издателят на кредитната карта (като Discover, Visa и Mastercard) таксува банката получател всеки път, когато клиент плаща с кредитна карта Кредитна карта Кредитната карта е проста, но необичайна карта, която позволява собственикът да прави покупки, без да изнася сума в брой. Вместо това, като използвате кредит. Целта на обменната такса е да помогне на банката-издател да покрие разходите за обработка и риска от одобряване на продажбата, както и евентуални измамни транзакции.
Таксите за обмен се определят от всяка мрежа и те варират в зависимост от издателя. Обменната скорост също се влияе от вида на картата, нивото на риск от бизнеса на търговеца, както и от начина, по който търговецът приема плащането (плъзгане, онлайн или въвеждане в терминал).
2. Такса за доставчик на търговски акаунт
За да може даден бизнес да обработва плащания с кредитни карти, той трябва да свърже мрежата от кредитни карти с търговски акаунт. Сметката на търговец позволява на компанията да приема плащания с кредитни карти, а доставчикът на сметка на търговец редовно депозира плащанията в банковата сметка на търговеца.
Доставчикът на търговска сметка начислява малка такса върху обменната такса в зависимост от обема на транзакциите и вида на бизнеса. В допълнение към таксата за транзакция, тя може също да начислява месечна такса за поддръжка и допълнителна такса за транзакции, които са оспорени от клиентите.
3. Как се обработва картата
Размерът на таксите за обработка на плащанията също ще зависи от начина на обработка на картата. Клиентите могат да извършват транзакции в магазина, като плъзгат своите карти, транзакции по телефона, онлайн транзакции и т.н., и всички те носят различни нива на риск.
Плащанията, извършени чрез прекарване на карта в касата, са по-малко рискови и следователно се начисляват по-ниски такси. Онлайн транзакциите и транзакциите по телефона крият по-висок риск, тъй като измамниците могат да използват откраднати или изгубени карти, за да правят покупки и следователно да привличат такси за обработка.
Видове такси, включени в таксите за обработка на плащания
1. Фиксирани такси
Фиксираните такси са планове за плащане, при които обработващият плащания начислява таксата за всички транзакции, независимо от вида на картата, марката или дали това е покупка в магазина или физическа покупка. Таксите с фиксирана ставка се начисляват като процент от сумата на транзакцията или като процент от покупката плюс допълнителна фиксирана такса.
Таксите с фиксирана ставка са предпочитани от новия бизнес, който не обработва големи обеми транзакции, които им позволяват да договарят такса с платежния процесор. Освен това бизнесът е наясно с таксите, които ще начислява всеки път, когато обработва плащане.
2. Обмен плюс ценообразуване
При стратегия за обмен плюс ценообразуване платежният процесор начислява обменна такса плюс фиксирана такса или процент за транзакция. Например, процесорът може да начисли 0,5% + 15c на транзакция над обменната такса. Плановете за обмен плюс са по-сложни за разбиране от плановете с фиксирана ставка и това прави банковото извлечение по-трудно за разбиране.
3. Разрешени такси
В диференциран модел на ценообразуване, процесорът взема различните обменни такси и ги групира в три категории, в зависимост от нивото на риск, свързан със сделката. Категориите включват квалифицирана ставка, средно квалифицирана ставка и неквалифицирана ставка. Различните нива са разгледани по-долу:
- Квалифицирана скорост : За да може дадена транзакция да бъде поставена в нивото на квалифицирана скорост, тя трябва да отговаря на всички изисквания на процесора за обработка. Например транзакциите, прекарани лично на физически терминал със стандартна кредитна карта, попадат в тази категория и носят най-ниския риск и най-ниските лихви.
- Средно квалифицирана ставка : Транзакциите, които не отговарят на всички изисквания на платежните процесори, се понижават до средно квалифицирани или неквалифицирани нива. Ключови транзакции като поръчки по телефон и директна поща, при които кредитната карта не е физически достъпна, са изправени пред висок риск от измама Измамата се отнася до всяка измамна дейност, извършвана от физическо лице с цел да спечели нещо чрез средства, които нарушават закона. Една ключова дума в и следователно бизнесът плаща по-висока ставка, за да покрие повишения риск.
- Неквалифицирана ставка : Транзакциите, които не отговарят на изискванията за квалифицирани и средно квалифицирани нива, попадат в категорията неквалифицирани ставки. Някои от транзакциите, които попадат в тази категория, включват транзакции с електронна търговия, транзакции с възнаграждаващи карти и транзакции с подписващи карти. Неквалифицираното ниво начислява най-високите такси.
Недостатъкът на многостепенните планове е, че самият платежен процесор определя конкретния слой, в който попада всяка продажба и следователно бизнесът не може да бъде сигурен в конкретните нива, в които попада всяка транзакция на клиента.
Още ресурси
Finance е официалният доставчик на глобалния финансов модел и анализ на оценката (FMVA) ™ FMVA® сертификация Присъединете се към 350 600+ студенти, които работят за компании като Amazon, JP Morgan и Ferrari, сертифицирана програма, предназначена да помогне на всеки да стане финансов анализатор от световна класа . За да продължите да напредвате в кариерата си, допълнителните финансови ресурси по-долу ще бъдат полезни:
- Клик и хоросан Клик и хоросан Клик и хоросан е многоканален бизнес модел, който интегрира онлайн и офлайн операции. Клиентите могат да пазаруват през интернет от търговците на дребно
- Разход Разход Разходът представлява плащане с пари или кредит за закупуване на стоки или услуги. Разходът се записва в един момент от времето (момента на покупката), в сравнение с разход, който се разпределя или начислява за определен период от време. Това ръководство ще направи преглед на различните видове разходи в счетоводството
- Фирми за онлайн плащания Фирми за онлайн плащания Фирмите за онлайн плащания са отговорни за обработката на онлайн или базирани на интернет методи за плащане. Системите за онлайн плащане позволяват на продавача да приема плащания, а на купувача да изпраща плащания през интернет. Примери за компании за онлайн плащания включват PayPal, Alipay, WeChat Pay
- Такса за услуга Такса за услуга Такса за услуга, наричана още такса за услуга, се отнася до такса, събрана за плащане на услуги, свързани с продукт или услуга, която се закупува.