Кредитната администрация включва отдел в банка или кредитна институция, който има за задача да управлява целия кредитен процес. Даването на пари под наем е една от основните функции на банката и банките генерират приходи чрез начисляване на по-висок лихвен процент Лихвен процент Лихвеният процент се отнася до сумата, начислена от заемодателя на кредитополучател за каквато и да е форма на дълга, обикновено изразен като процент на главницата. по заеми, отколкото лихвите, които плащат по депозити на клиенти.
Функцията за избор и проверка на кредитополучателите е ролята на кредитния отдел на банката, а отделът е длъжен да установи компетентността на кредитополучателя да използва средствата за генериране на доход и способността им да върнат главницата и лихвите. За да научите повече, вижте Сертифицирането на кредитния анализатор на финансите CBCA ™ Сертифициране Сертифицираният банков и кредитен анализатор (CBCA) ™ акредитация е глобален стандарт за кредитни анализатори, който обхваща финанси, счетоводство, кредитен анализ, анализ на паричните потоци, моделиране на споразумения, изплащане на заеми и още. програма.
Администраторите на кредиторите са натоварени да изпълняват свързани с кредита функции и да предоставят електронни решения за кредитни транзакции. Те трябва да работят ръка за ръка с други отдели, за да постигнат всички кредитни цели в рамките на определен срок.
Кратко обобщение
- Кредитната администрация е отдел в банка или кредитна институция, който има за задача да управлява целия кредитен процес.
- Кредитните администратори са отговорни за извършването на проверки на потенциалните клиенти, за да определят способността им да изплащат главницата и лихвите.
- Те трябва да бъдат актуализирани с най-новите регулаторни закони, за да се гарантира, че кредитните процеси отговарят на най-новите закони в бранша.
Кой е кредитен администратор?
Администраторът на кредиторите е отговорен за управлението на целия кредитен процес, включително одобряването на кредит на кредитополучателите, оценката на кредитоспособността на потенциалните клиенти и прегледа на кредитите на съществуващите кредитополучатели. Те са длъжни да разработят кредитна политика за банката, която ще спомогне за управлението на нивото на кредитния риск Кредитен риск Кредитният риск е рискът от загуба, която може да възникне от неспазването на която и да е страна да спазва условията на всеки финансов договор , главно, експозиция. Кредитната политика е важен елемент от финансите на даден бизнес и предоставя насоки относно размера на кредита, който трябва да се даде на клиентите, как ще се провеждат събирането и размера на загубите от лоши дългове, който се счита за приемлив.
Кредитните администратори трябва да бъдат актуализирани с регулаторните закони, регулиращи кредитната индустрия. Те също така трябва да са запознати със съвременните тенденции в отрасъла, за да знаят дали да одобряват конкретни видове заеми или не и дали те ще бъдат от полза за банката.
Кредитните администратори са длъжни да подготвят и представят периодични доклади на висшето ръководство, като подробно описват състоянието на всички заеми, предоставени на кредиторите. Докладът може да включва информация за общия размер на одобрените заеми, размера на неплатените заеми, загуби от лоши дългове Надбавка за съмнителни сметки Квотата за съмнителни сметки е сметка за противоактивни активи, която е свързана с вземания и служи за отразяване на истинската стойност на вземания. Сумата представлява стойността на вземанията, за които дадена компания не очаква да получи плащане. и стъпките, които кредитният отдел предприема за събиране на плащания от просрочени сметки.
Кредитна политика в кредитната администрация
Кредитната политика е критичен документ за всяка кредитна компания и предоставя насоки за това как компанията предоставя заеми на клиенти и как събира забавени плащания по просрочени сметки. Той е гръбнакът на кредитния отдел и се използва за определяне на кои клиенти се предоставя кредит и условията за плащане на клиентите, на които е предоставен кредит. Кредитната политика също така определя лимитите за непогасени сметки, както и процедурите за работа с просрочени сметки.
По-долу са основните компоненти на кредитната политика:
1. Условия за кредит
Разделът за кредитни условия разглежда условията за плащане, които компанията ще определи при отпускане на кредит на клиенти. Това означава, че когато кредитният отдел одобри заявление за заем, те ще трябва да се споразумеят, когато плащането е дължимо. Условията за плащане ще включват също санкции за забавяне и отстъпки за предсрочно плащане.
2. Депозити
Разделът за депозити предоставя сумата, която компанията ще изиска от кредитополучателя да плати авансово след отпускането на заема.
3. Кредитни стандарти
Компанията може да изиска от потенциалните кредитополучатели да отговарят на конкретна финансова сила, за да се класират за кредит. Компаниите могат да използват кредитни оценки като FICO резултат FICO резултат A FICO резултат, по-известен като кредитен рейтинг, е трицифрено число, което се използва за оценка на вероятността дадено лице да изплати кредита, ако лицето получи кредит карта или ако заемодател им заема пари. Резултатите от FICO също се използват, за да помогнат за определяне на лихвения процент по всеки кредит, отпуснат за измерване на кредитоспособността на кредитополучателя и за определяне дали отговарят на условията за кредита.
4. Кредитни лимити
Компанията предоставя цифрата за размера на кредита, който компанията е готова да предостави на потенциални клиенти при специфични обстоятелства. Например, компанията може да зададе лимит на заем от $ 1000 за нови клиенти и ако клиентът иска да увеличи лимита на заема до $ 10 000, той трябва да предостави финансови отчети и история на плащанията, които доказват способността им да изплащат заема, ако са отпуснати.
5. Изисквания за информация
Те включват информацията, която кредитиращата компания трябва да получи или да знае за клиент, преди да отпусне кредита. Той може да включва кредитния отчет, документите за кандидатстване за кредит, финансовите отчети, годините на работа, продължителността на времето в текущото местоположение, имената на поръчителите и т.н.
6. Политика за събиране
Разделът за политика на събиране описва подробно процедурите, които кредитният отдел ще използва, когато участва в дейности по събиране на просрочени сметки. Напредването на събирането може да започне с обаждания до агенции за събиране и правни действия, ако кредитополучателят не успее да извърши плащания по просрочени сметки.
Квалификации и умения на кредитен администратор
Кредитните администратори са длъжни да получат минимум бакалавърска степен по финанси, икономика или счетоводство. Кредитната администрация включва пари и хората, назначени в отдела, трябва да се чувстват удобно да работят с номера. За повечето младши и висши длъжности се изисква предишен трудов опит в свързана с кредита област.
Едно от уменията, които кредитните администратори трябва да притежават, са уменията за междуличностни взаимоотношения. Междуличностни умения Междуличностните умения са уменията, необходими за ефективно общуване, взаимодействие и работа с индивиди и групи. Тези с добри междуличностни умения са силни вербални и невербални комуникатори и често се считат за „добри с хората“. . Ежедневната рутина включва работа с хора и кредитният администратор трябва да може да взаимодейства и да общува ефективно с други хора. Те също така трябва да демонстрират отлични способности за многозадачност, за да могат да се справят с множество клиенти едновременно, за да постигнат целите на отделите и организацията в рамките на зададени срокове.Кредитните администратори трябва да бъдат ориентирани към детайлите, за да могат да анализират подробно информацията за клиентите, за да определят способността им да изпълняват кредитни задължения.
Още ресурси
Finance е официален доставчик на глобалната програма за сертифициран банков и кредитен анализатор (CBCA). Сертифициране на CBCA ™. Акредитацията на сертифициран банков и кредитен анализатор (CBCA) ™ е глобален стандарт за кредитни анализатори, който обхваща финанси, счетоводство, кредитен анализ, анализ на паричните потоци , моделиране на завети, изплащане на заеми и др. , предназначени да помогнат на всеки да стане финансов анализатор от световна класа. За да продължите да напредвате в кариерата си, допълнителните финансови ресурси по-долу ще бъдат полезни:
- Договор за търговски заем Търговски договор за заем Търговският договор за заем се отнася до споразумение между кредитополучател и заемодател, когато кредитът е за бизнес цели. Всеки път, когато се заема значителна сума пари, физическо лице или организация трябва да сключи договор за заем. Кредиторът предоставя парите, при условие че кредитополучателят се съгласи с всички условия на заема
- Кредитен анализ Кредитен анализ Кредитният анализ е процесът на определяне на способността на фирма или лице да погасява своите дългови задължения. С други думи, това е процес, който определя кредитния риск или риска от неизпълнение на потенциалния кредитополучател. Той включва както качествени, така и количествени фактори.
- Обслужване на заема Обслужване на заема Обслужването на заема е начинът, по който финансова компания (заемодател) отива за събиране на дължими или просрочени плащания по главница, лихви и ескроу. Практиката
- Топ финансови сертификати Топ финансови сертификати Списък на най-добрите финансови сертификати. Получете общ преглед на най-добрите финансови сертификати за професионалисти от цял свят, работещи в тази област. Това ръководство сравнява най-добрите 6 програми, за да стане сертифициран финансов анализатор от различни доставчици на програми като CFA, CPA, CAIA, CFP, FRM, FMVA