Кредиторът се определя като бизнес или финансова институция, която отпуска кредит на фирми и физически лица, с очакването, че пълният размер на заема ще бъде изплатен. Кредиторът печели лихва по кредита, която се начислява в определен процент от общата сума на кредита, предоставен на кредитополучателя. Изплащането на заема може да стане на вноски, като месечни погашения или еднократно плащане на по-късна дата.
Кредиторът предоставя кредит, който може да се използва за различни цели, като например финансиране на оборотен капитал Формула на оборотния капитал Формулата на оборотния капитал е текущи активи минус текущи пасиви. Това е мярка за краткосрочната ликвидност на компанията; какво остава в баланса, студентския заем или бизнес капитала. Предприятията могат също така да заемат кредит, за да осигурят резервна кредитна линия за бизнеса, където генерираните парични потоци са нередовни.
Кратко обобщение
- Кредиторът е финансова институция, която дава заеми на корпорация или на отделен кредитополучател с очакването парите да бъдат изплатени на по-късна дата.
- Кредиторите изискват кредитополучателите да плащат лихва върху заеманата сума, обикновено начислена в определен процент от общата сума на кредита.
- Кредитор може да бъде лице, група или бизнес, което е специализирано в предоставянето на заеми на физически лица и корпорации.
Процесът на кредитиране
Процесът на кредитиране може да бъде иницииран от заемодателя или кредитополучателя. Най-често кредитополучателят се обръща към банката за заем и се изисква да попълни формуляр за заявление за заем. Информацията, необходима в заявлението, включва размера на искания заем, предназначението, текущите парични потоци или доходи, физическия адрес на кредитополучателя, имената и адреса на поръчителите и др.
Банката може също да се обърне към физическо лице или корпорация с предложение да им отпусне кредит при определени условия. В такъв случай потенциалните кредитополучатели често са физически лица с висока нетна стойност (HNWI) Физическо лице с висока нетна стойност (HNWI) се отнася за физическо лице с нетна стойност от минимум 1 000 000 щатски долара високоактивни активи, като например пари в брой и пари с голям растеж, които може да се нуждаят редовно от кредит за инвестиция или финансиране на оборотни средства.
Видове заемодатели
1. Традиционни заемодатели
Традиционните заемодатели включват основно банки, кредитни съюзи и други финансови институции, които предоставят заеми на малки и средни предприятия. Малки и средни предприятия (МСП) МСП или малките и средните предприятия са дефинирани по различен начин по света. Страната, в която оперира компания, предоставя. Като цяло такива заемодатели предлагат най-добрите условия от всички налични търговски опции за кредитиране и те се използват като еталон за сравнение на други алтернативни платформи за кредитиране. Физическите лица и фирмите, които търсят кредит от традиционните кредитни институции, трябва да отговарят на строгите изисквания за заеми, които се предоставят от финансовите институции.
2. Алтернативни заемодатели
Алтернативните заемодатели се радват на облекчените разпоредби на федералните агенции и не са обект на същото ниво на регулиране като традиционните заемодатели. Примери за алтернативни заемодатели включват онлайн заемодатели, равнопоставени заемодатели и масово финансиране. Те предоставят основно краткосрочен кредит и може да не изискват кредитополучателите да предоставят обезпечение.
За големи суми на заемите алтернативните заемодатели могат да изискват от кредитополучателите да предоставят повече документация, отколкото традиционните заемодатели. Някои от необходимата документация включват бизнес и лични финансови отчети, кредитни отчети, бизнес планове, доказателства за работа и др.
Размерът на начислените лихви по заема зависи от това дали заемът е обезпечен или необезпечен Обезпечени срещу необезпечени заеми Когато планира да вземе наш личен заем, кредитополучателят може да избира между обезпечени или необезпечени заеми. При заемане на пари от банка, кредитен съюз или. Необезпечените заеми често привличат по-висок лихвен процент от лихвения процент, начисляван от традиционните кредитори, поради високия риск от загуба.
Как да намерим заемодател?
Когато планирате да вземете заем, се препоръчва да отделите време за проучване на различни заемодатели на пазара. Всеки заемодател предлага различни условия на заем и лихва и само чрез изследвания човек може да определи най-добрите, които да подходи.
Започнете изследването въз основа на вида на необходимия заем, тъй като повечето заемодатели се фокусират върху отпускането на конкретни видове заеми. Поискайте препоръки от семейство, приятели, съветници, наставници и колеги, заели пари в миналото. Най-малко изберете два различни кредитора и ги сравнете, за да определите най-благоприятния вариант.
Най-доброто място, с което да започнете при заемането на заем, са банките и кредитните съюзи. Кредитен съюз Кредитният съюз е вид финансова организация, която се притежава и управлява от своите членове. Кредитните съюзи предоставят на членовете разнообразни финансови услуги, включително проверка и спестовни сметки и заеми. Те са организации с нестопанска цел, които имат за цел да предоставят висококачествени финансови услуги. Такива финансови институции са добър избор, ако теглят бизнес заем, заем за домашен капитал, личен заем или автомобилен заем. За банкови клиенти или членове на кредитни съюзи се обърнете към кредитния отдел, за да обсъдите искането за заем.
Фактори, които трябва да се вземат предвид при намирането на заемодател
1. Размер на заема
Размерът на необходимия кредит ще определи вида на заемодателя, към който трябва да се обърнете. За малки заеми семейството, приятелите и партньорите-заемодатели могат да бъдат жизнеспособни опции, тъй като има малко или никакви изисквания за заеми. За заеми за голям бизнес се обърнете към банка, за да видите условията и лихвите, които те предлагат.
2. Стартиращ бизнес
Повечето търговски банки избягват кредитирането на стартиращи компании поради липсата на стабилни парични потоци и история на транзакциите с банката. Най-добрите места за получаване на заем за стартиращ бизнес са по-малко традиционните видове заемодатели, като семейство и приятели, краудфандинг и онлайн заемодатели.
3. Заложени активи
Повечето заемодатели изискват кредитополучателите да предоставят обезпечение срещу предоставения заем. Ако има бизнес активи с проверими доказателства за собственост, заеми могат да бъдат получени от финансови институции с лекота и при по-добри условия. Предлагането на активи като обезпечение осигурява ниво на увереност на заемодателя, че в случай на неизпълнение банката може да продаде или продаде актива, за да възстанови общата сума, предоставена като заем.
Свързани четения
Finance предлага сертифициран банков и кредитен анализатор (CBCA) ™ Сертифициране на CBCA ™ Сертифицираният банков и кредитен анализатор (CBCA) ™ е глобален стандарт за кредитни анализатори, който обхваща финанси, счетоводство, кредитен анализ, анализ на паричните потоци, моделиране на договори, заем изплащания и др. програма за сертифициране за тези, които искат да издигнат кариерата си на следващото ниво. За да продължите да учите и да напредвате в кариерата си, ще ви бъдат полезни следните ресурси:
- Договор за търговски заем Търговски договор за заем Търговският договор за заем се отнася до споразумение между кредитополучател и заемодател, когато кредитът е за бизнес цели. Всеки път, когато се заема значителна сума пари, физическо лице или организация трябва да сключи договор за заем. Кредиторът предоставя парите, при условие че кредитополучателят се съгласи с всички условия на заема
- Основно плащане Основно плащане Основното плащане е плащане към първоначалната сума на заема, който се дължи. С други думи, плащането на главница е плащане, извършено по заем, което намалява останалата дължима сума на заема, вместо да се прилага към плащането на лихви, начислени по заема.
- Качество на обезпечението Качество на обезпечението Качество на обезпечението е свързано с цялостното състояние на определен актив, който дадена компания или физическо лице иска да предостави като обезпечение при заемане на средства
- Най-добрите банки в САЩ Най-добрите банки в САЩ Според Федералната корпорация за застраховане на влоговете в САЩ към февруари 2014 г. в САЩ има 6799 застраховани от FDIC търговски банки. Централната банка на страната е Федералната резервна банка, която възниква след приемането на Закона за Федералния резерв през 1913г