Нетният сетълмент е система за междубанково сетълмент на плащания, при която банките събират данни за транзакциите през целия ден и обменят информацията с клиринговата къща и централната банка Федерален резерв (The Fed) Федералният резерв е централната банка на Съединените щати и е финансовата власт зад най-голямата световна икономика на свободния пазар. за уреждане на всички непогасени суми.
В системата за нетно сетълмент банките следят своите електронни (и физически) кредитни и дебитни транзакции през целия ден. В края на деня информацията се споделя с посредническа институция (клиринговата къща) и нетната разлика се прехвърля между участващите банки.
Как работи нетно сетълмент?
Нетните суми за сетълмент се изчистват и уреждат от клирингова къща, която функционира като посредник между субекти, ангажирани във финансова транзакция. Например в Канада Payments Canada е системата за клиринг и сетълмент за междубанкови финансови транзакции.
Видове системи за сетълмент
1. Двустранна нетна система за сетълмент
Двустранните нетни системи за сетълмент са платежни системи, при които плащанията се уреждат за всяка двустранна комбинация от банки. Банките, които изпращат повече средства в трансфери, отколкото получават (т.е. банки с положително нетно салдо по сетълмента), се кредитират с разликата, а банките с отрицателно нетно салдо по сетълмента плащат разликата.
2. Многостранна нетна система за сетълмент
В многостранна нетна система за сетълмент, получените от банка преводи се компенсират спрямо изпратените - тук „преводи“ се отнасят до сумата от всички получени и изпратени на банки, които са част от системата за сетълмент.
Ако сумата е положителна, се казва, че банката е в многостранна нетна кредитна позиция; ако сумата на трансферите е отрицателна, се казва, че банката е в многостранна нетна дебитна позиция.
3. Система за отложено нетно сетълмент
Те са системи за сетълмент, при които задълженията за плащане могат да бъдат отложени за плащане по-късно, въз основа на споразумението между участващите страни.
Нетни сетълменти срещу брутни сетълменти
Алтернативна система за плащане / сетълмент е системата за брутни сетълменти в реално време (RTGS), при която всяка транзакция се урежда с незабавни плащания, за разлика от нетните сетълменти, които се сумират и обобщават в края на деня, преди да бъдат платени.
Като се има предвид, че нетните сетълменти не се изплащат незабавно, рискът от неизпълнение на задължения на институция или банка по техния дълг е по-висок в системата за нетно сетълмент в сравнение със системата на RTGS, където рискът от неизпълнение Риск по подразбиране, наричан още вероятност за неизпълнение, е вероятността кредитополучателят не извърши пълни и навременни плащания на главница и лихва, е елиминиран поради незабавни плащания.
Защо е важна системата за сетълмент?
Системата за нетни сетълменти позволява на банките да бъдат гъвкави и да получат повече свобода при обмен и прехвърляне на средства помежду си.
Системата за нетни сетълменти гарантира, че ликвидността Ликвидност На финансовите пазари ликвидността се отнася до това колко бързо дадена инвестиция може да бъде продадена, без да се отрази негативно на нейната цена. Колкото по-ликвидна е инвестицията, толкова по-бързо може да бъде продадена (и обратно) и толкова по-лесно е да я продадете на справедлива стойност. При равни други условия, по-ликвидните активи се търгуват с премия, а неликвидните активи се търгуват с отстъпка. се поддържа през целия период на обмен (обикновено на ден, но може да бъде отложен) и изтичането на плащания се извършва само след като клиринговата институция изчисти и одобри сметките.
По същия начин, той позволява на банките да си сътрудничат и подкрепя финансовите институции при управлението на ежедневните им операции с лекота, като делегира отговорността за клиринг и уреждане на сметки на посредническа страна.
Практически пример
Да предположим, че банките А и Б са част от двустранна нетна система за сетълмент. В края на деня (т.е. периода на обмен) клиринговата къща обработва транзакциите и потвърждава, че нетната сума на сетълмент на Банка А е - 600 000 долара, а нетната сума на сетълмент на Банка Б е 600 000 долара.
Това означава, че в края на деня Банка А дължи на Банка Б пълните 600 000 долара.
Да предположим, че банките A и B са част от отложена нетна система за сетълмент с гратисен период на отсрочка от два месеца. В края на деня (т.е. периода на обмен) клиринговата къща обработва транзакциите и потвърждава, че нетната сума на сетълмент на Банка А е - 600 000 долара, а нетната сума на сетълмент на Банка Б е 600 000 долара.
Следователно Банка А трябва да плати $ 600 000 на Банка Б, но плащането се отлага за 60 дни поради отложената система за нетно сетълмент.
Свързани четения
Finance предлага сертифициран банков и кредитен анализатор (CBCA) ™ Сертифициране на CBCA ™ Сертифицираният банков и кредитен анализатор (CBCA) ™ е глобален стандарт за кредитни анализатори, който обхваща финанси, счетоводство, кредитен анализ, анализ на паричните потоци, моделиране на договори, заем изплащания и др. програма за сертифициране за тези, които искат да издигнат кариерата си на следващото ниво. За да продължите да учите и да напредвате в кариерата си, ще ви бъдат полезни следните ресурси:
- Основи на банковото дело Основи на банковото дело Основите на банковото дело се отнасят до концепциите и принципите, свързани с банковата практика. Банковото дело е индустрия, която се занимава с кредитни механизми, съхранение за пари, инвестиции и други финансови транзакции. Банковата индустрия е един от ключовите двигатели на повечето икономики
- Банково извлечение Банково извлечение Банковото извлечение е финансов документ, който предоставя обобщение на дейността на титуляра на сметката, обикновено изготвено в края на всеки месец.
- Банка за международни разплащания (BIS) Банка за международни разплащания (BIS) Банката за международни разплащания (BIS) стартира през 1930 г. и е собственост на централните банки на различни страни. Той служи като банка за централните банки-членки и неговата роля е да насърчава международната парична, финансова стабилност и финансова корпорация. Банката за международни разплащания е със седалище в
- Банков кредитен анализ. Те проверяват кредитоспособността на всяко физическо или юридическо лице