Robo-Advisors - Общ преглед, характеристики, предимства и ограничения

Робо-съветниците са онлайн услуги за управление на инвестиции, които използват математически алгоритми за предоставяне на финансови съвети с минимална човешка намеса. Те използват своите алгоритми за управление и разпределение на клиентски активи по възможно най-ефективния начин.

Robo-Advisors

Robo-съветниците използват онлайн въпросници, които получават информация за степента на неприязън на клиентите, финансовото състояние и желаната възвръщаемост на инвестицията. инвестиция или сравнете ефективността на различните инвестиции. .

Степен на избягване на риска

Степента на избягване на риска Отблъскване на риска Отвращението към риска се отнася до тенденцията на икономическия агент да предпочита строго сигурността пред несигурността. Казва се, че икономически агент, проявяващ неприязън към риска, е склонен към риск. Формално агентът, който е неприятен към риска, стриктно предпочита очакваната стойност на хазарта пред самия хазарт. се отнася до степента, до която инвеститорите са готови да намалят възвръщаемостта, за да намалят несигурността. За дадено лице обикновено варира в зависимост от финансовите цели и времевия хоризонт на инвестицията.

Например, някой, който е близо до пенсиониране, би се наклонил повече към инвестиции, които са склонни към риск, тъй като не могат да си позволят да загубят спестяванията си от живота. За разлика от това, младият инвеститор може да търси повече риск, тъй като има време да възстанови загубените средства.

Видове инвеститори

Физическо лице / инвеститор може да бъде категоризирано като:

1. Склонни към риск

Инвеститорите, склонни към риск, обикновено търсят безопасни инвестиции, въпреки че могат да реализират относително по-ниска възвръщаемост.

2. Неутрален към риска

Рисково неутралните инвеститори обикновено са безразлични между относително рисковите и безопасни инвестиции.

3. Търсене на риск

Търсещите риск инвеститори обикновено предпочитат по-рисковите инвестиции, които предлагат високи награди.

Характеристики на Robo-Advisors

1. Управление на портфейла

Робо-съветниците създават оптимални портфейли въз основа на предпочитанията на инвеститорите. Обикновено портфейлите се създават въз основа на някакъв вариант на съвременната теория на портфолиото, който се фокусира върху разпределението на средства за акции, които не са напълно положително свързани.

Робо-съветниците обикновено разпределят средства за рискови активи и безрискови активи, а тежестите се определят въз основа на целите на инвеститорите и профила на риска. Робо-съветниците наблюдават и ребалансират портфейла при промяна на икономическите условия чрез коригиране на тежестите на рисковите и безрискови активи.

2. Събиране на данъчни загуби

Събирането на данъчни загуби включва продажба на ценни книжа на загуба с цел спестяване на данък върху капиталовата печалба Данък върху капиталовите печалби Данъкът върху капиталовата печалба е данък, наложен върху капиталовите печалби или печалбата, която физическото лице получава от продажба на активи. Данъкът се налага само след като активът е превърнат в пари, а не когато все още е в ръцете на инвеститор. , обикновено се прави към края на данъчната година. Продавайки ценна книга на загуба, инвеститорите избягват да плащат данъци върху този доход.

В същото време е важно да се инвестира в подобна ценна книга, за да се запази разпределението на портфейла и да се извлекат ползите от подем на пазарите. Robo-съветниците автоматизират процеса, позволявайки на потребителите да се възползват от събирането на данъчни загуби без усилие.

Предимства на Robo-Advisors

1. По-малко скъпо

Робо-съветниците предлагат традиционни услуги за управление на инвестиции на много по-ниски такси от техните човешки колеги (финансов съветник Финансов съветник Финансов съветник е финансов специалист, който предоставя консултации и съвети относно финансите на физическо или юридическо лице. Финансовите съветници могат да помогнат на хората и компаниите да достигнат до своите финансови цели по-рано, като предоставят на своите клиенти стратегии и начини за създаване на повече богатство). Минималната сума, необходима за използване на такива видове софтуер, също е много по-ниска от минималната сума, изисквана от финансовите плановици.

2. Лесен за използване и сигурен

Робо-съветниците също добавят стойност, като позволяват на инвеститорите да инвестират удобно в много различни класове активи чрез мобилни телефони или уеб приложения. Освен това те осигуряват пълен достъп до инструменти за управление на портфолио, които предлагат по-голяма гъвкавост и сигурност на потребителите.

Ограничения на Robo-Advisors

Въпреки че robo-съветниците предлагат по-евтини и по-бързи услуги за управление на инвестициите, отколкото човешките съветници, те нямат субективността, необходима за предлагане на напълно персонализирани услуги.

Robo-Advisors срещу Human Advisors

Финансовите съветници обикновено получават необходимия опит за извършване на сделки и изграждане на портфейли за своите клиенти. Като се има предвид, че всеки клиент е склонен да поеме уникално отношение към риска, съветниците често трябва да бъдат субективни при изграждането на портфейли въз основа на целите и нуждите на клиентите. Съветниците са отговорни и за редовни проверки при своите клиенти и преоценка на инвестиционните цели въз основа на промените на пазара.

За своя опит, управление и способност да изпълняват, финансовите консултанти начисляват клиентски такси и / или комисионни, които могат да бъдат изключително високи. От друга страна, робо-съветниците взимат относително ниски или пренебрежимо малки такси; компромисът обаче е със субективността и степента на персонализация, които човешките съветници предоставят.

Robo-съветниците предоставят на инвеститорите и потребителите ресурси и инструменти, необходими за извършване на сделки и изграждане на портфейли, заедно с опцията за автоматизиране на техните инвестиции. И все пак, въпреки че робо-съветниците предлагат по-голяма гъвкавост, по-ниски разходи и по-висок контрол на инвеститорите, те нямат експертизата и субективността, предоставени от човешките съветници.

Безопасни ли са Robo-Advisors?

Робо-съветниците не са нито безопасни, нито рискови - рисковостта на портфейл, управляван от робо-съветник, зависи изцяло от предпочитанията на инвеститора. Робо-съветниците предоставят на инвеститорите разнообразие от предпочитания за риск и времеви график, от които да избирате.

Толерантните към риск инвеститори могат да изберат рисков портфейл (например повече акции, по-малко държавни облигации), докато инвеститорите, склонни към риск, могат да изберат портфейл, който предлага по-ниска възвръщаемост при по-ниска волатилност (например относително по-висока концентрация на безрискови ценни книжа). Чрез оценка на апетита на всеки отделен инвеститор за риск, робо-съветниците са в състояние да избират персонализирани портфейли.

Примери за Robo-Advisors

1. WealthSimple

WealthSimple таксува 0,40% -0,50% такса за управление, в зависимост от портфолиото. Не се изисква минимален размер на инвестицията и компанията предлага да управлява активи на стойност до 10 000 долара безплатно за една година.

2. Wealthfront

Wealthfront таксува 0,25% такса за управление. Изисква минимална инвестиция от 500 долара и предлага управление на активи на стойност до 5000 долара за една година.

3. Подобрение

Betterment изисква такса за управление от 0,25%. Той не изисква минимален размер на инвестицията и предлага управление на активи безплатно за една година за квалифицирани депозити.

4. Ellevest

Ellevest таксува 0,25% такса за управление. Изисква минимална инвестиция от 0 долара и предлага безплатен абонамент за Ellevest Digital (0,25% годишна такса) за един месец. Това е и компания, „изградена от жени, за жени“.

5. Автоматизирано инвестиране на SoFi

SoFi таксува 0% такса за управление. Изисква минимална инвестиция от 0 долара и предлага безплатни кариерни консултации, както и отстъпки за квалифицирани депозити.

Още ресурси

Finance е официалният доставчик на сертифициран банков и кредитен анализатор (CBCA) ™ Сертифициране на CBCA ™ Сертифицираният банков и кредитен анализатор (CBCA) ™ е глобален стандарт за кредитни анализатори, който обхваща финанси, счетоводство, кредитен анализ, анализ на паричните потоци, моделиране на завети, изплащане на заеми и др. програма за сертифициране, предназначена да превърне всеки във финансов анализатор от световна класа.

За да ви помогнем да станете финансов анализатор от световна класа и да развиете кариерата си до пълния си потенциал, тези допълнителни ресурси ще бъдат много полезни:

  • Алгоритми Алгоритми (Алгос) Алгоритмите (Алгос) са набор от инструкции, които се въвеждат за изпълнение на задача. Алгоритмите са въведени за автоматизиране на търговията с цел генериране на печалби с честота, невъзможна за търговец
  • Инвестиране: Ръководство за начинаещи Инвестиране: Ръководство за начинаещи Финансовото ръководство за инвестиране за начинаещи ще ви научи на основите на инвестирането и как да започнете. Научете за различните стратегии и техники за търговия и за различните финансови пазари, в които можете да инвестирате.
  • Риск и възвръщаемост Риск и възвръщаемост При инвестирането рискът и възвръщаемостта са силно свързани. Повишената потенциална възвръщаемост на инвестициите обикновено върви ръка за ръка с повишен риск. Различните видове рискове включват специфичен за проекта риск, специфичен за отрасъла риск, конкурентен риск, международен риск и пазарен риск.
  • Субективна срещу обективна търговия Цел срещу субективна търговия Цел срещу субективна търговия: Повечето търговци следват по същество обективен или субективен стил на търговия. Целевите търговци следват набор от правила, за да ръководят своите търговски решения. Те предпочитат решенията за покупка и продажба да са предварително планирани. За разлика от това, субективните търговци се отказват от използването на строг набор от правила