Заемът с фиксиран лихвен процент е вид заем, при който лихвеният процент остава непроменен за целия срок на заема или за част от срока на заема. Повечето кредитополучатели предпочитат заеми с фиксиран лихвен процент за дългосрочни заеми, тъй като могат да предсказват с точност бъдещите разходи и месечните плащания.
Например, когато взема 15-годишна ипотека, за да купи къща, кредитополучателят би предпочел да вземе заем с фиксиран лихвен процент, за да избегне риска от лихвени проценти. форма на даден дълг, обикновено изразен като процент от главницата. колебания по време на срока на кредита, като по този начин се увеличават ипотечните плащания.
Кратко обобщение
- Заемът с фиксирана лихва е вид заем с лихвен процент, който остава непроменен за целия срок на заема.
- Кредитополучателите с фиксиран лихвен процент могат да прогнозират бъдещите си плащания с точност, тъй като плащанията не се влияят от бъдещи промени в лихвените проценти.
- Примери за заеми с фиксирана лихва включват автомобилни заеми, лични заеми, ипотеки с фиксирана лихва и федерални студентски заеми.
Как работят заемите с фиксирана лихва
Лихвеният процент за заем с фиксирана лихва остава фиксиран за срока на заема и не се променя с промени в лихвените проценти или инфлацията. Инфлацията Инфлацията е икономическа концепция, която се отнася до повишаване на ценовото ниво на стоките за определен период от време. Повишаването на нивото на цените означава, че валутата в дадена икономика губи покупателна способност (т.е. по-малко може да се купи със същото количество пари). . Това означава, че разходите по заема и месечните плащания ще останат същите през целия период на заема.
Решението дали да се избере заем с фиксиран лихвен процент ще зависи от срока на заема и преобладаващата лихвена среда. Нарастващият лихвен процент увеличава размера на месечните плащания от кредитополучателя. Променливите лихвени проценти се променят с нарастването на икономиката, докато фиксираните лихвени проценти са имунизирани срещу промените в икономиката.
Ако текущият лихвен процент е нисък, но се очаква значително да се увеличи в бъдеще, заемът с фиксиран лихвен процент е за предпочитане пред заем с променлив лихвен процент. Заемът с фиксирана лихва заключва заема при преобладаващата тогава лихва и предпазва кредитополучателя от бъдещи промени в лихвените проценти.
Напротив, ако се очаква лихвените проценти да намаляват в бъдеще, по-добре е да се заемете със заем с променлив лихвен процент, за да се възползвате от по-ниските разходи по заема. Вземането на заем с фиксирана лихва в такива случаи ще оскъпи заема и кредитополучателят ще трябва да се бори с по-високи лихвени проценти от действителния лихвен процент.
Видове заеми с фиксирана лихва
По-долу са най-популярните видове заеми с фиксирана лихва:
1. Автокредити
Автозаемът е заем с фиксиран лихвен процент, който изисква кредитополучателите да извършват фиксирани месечни плащания за определен период от време. Когато кредитополучателят кандидатства за автомобилен заем, той е длъжен да даде залог на закупеното моторно превозно средство като обезпечение. Кредитополучателят и заемодателят също се договарят за модел на плащане, който може да включва авансово плащане и периодични плащания на главница Основно плащане Главното плащане е плащане към първоначалната сума на заема, който се дължи. С други думи, плащането на главница е плащане, извършено по заем, което намалява останалата дължима сума на заема, вместо да се прилага към плащането на лихви, начислени по заема. и лихва.
Да приемем например, че кредитополучателят взема назаем 20 000 долара за закупуване на камион при лихва от 10%, платима за период от две години. Кредитополучателят ще трябва да извършва периодични месечни плащания от $ 916,67 за целия период на заема. Ако кредитополучателят направи първоначална вноска от $ 5000, той / тя ще трябва да извършва месечни плащания в размер на $ 708.33 за целия срок на кредита.
2. Ипотека
Ипотеката е вид заем с фиксирана лихва, който кредитополучателите вземат, за да закупят имот или недвижим имот. В договор за ипотека заемодателят се съгласява да предоставя авансово пари в замяна на фиксирани месечни плащания за определен период от време. Кредитополучателят използва заема за закупуване на жилище и след това предоставя имота като обезпечение на заема, докато изплати целия заем.
Например 30-годишната ипотека е един от често срещаните видове заеми с фиксирана лихва и включва фиксирани месечни плащания, които се разпределят за период от 30 години. Периодните плащания са плащанията, извършени към главницата и лихвата по кредита.
Кредити с фиксирана лихва срещу заеми с променлива лихва
Както заемите с фиксирана лихва, така и променливите ставки идват със свои собствени достойнства и недостатъци в зависимост от лихвената среда. В зависимост от срока на заема и очакваната лихва, кредитополучателите могат да изберат да вземат заем с фиксирана лихва или променлив лихвен процент. Домашните заеми предоставят на кредитополучателите няколко опции за лихвен процент. Кредитополучателите получават възможност да изберат жилищен заем с фиксирана лихва, променлива лихва или хибрид както на фиксирани, така и на променливи лихвени проценти.
Пример за заем, който съчетава както фиксирани, така и променливи лихвени проценти, е ипотеката с регулируем лихвен процент. Кредитополучателят получава въвеждащ лихвен процент за определен период от срока на кредита. След това заемът се коригира периодично, за да отрази промените в икономиката и лихвения процент на Федералния резерв.
Ипотеката с регулируем лихвен процент обикновено е изгодна в условията на намаляващ лихвен процент, тъй като лихвеният процент ще се коригира с промените в лихвените проценти. Ипотеката с регулируем лихвен процент 5/1 е най-популярният ипотечен продукт с регулируема ставка. Той започва с първоначален петгодишен лихвен процент, последван от регулируем лихвен процент, който се коригира веднъж годишно. Ако лихвените проценти се повишат след първоначалния петгодишен период, кредитополучателите ще трябва да плащат лихвени проценти по-високи от тези, които са платили през първоначалния петгодишен период. Корекцията се основава на индекс плюс надбавка върху лихвения процент.
Допълнителни ресурси
Finance е официалният доставчик на сертифициран банков и кредитен анализатор (CBCA) ™ Сертифициране на CBCA ™ Сертифицираният банков и кредитен анализатор (CBCA) ™ е глобален стандарт за кредитни анализатори, който обхваща финанси, счетоводство, кредитен анализ, анализ на паричните потоци, моделиране на завети, изплащане на заеми и др. програма за сертифициране, предназначена да превърне всеки във финансов анализатор от световна класа.
За да ви помогнем да станете финансов анализатор от световна класа и да развиете кариерата си до пълния си потенциал, тези допълнителни ресурси ще бъдат много полезни:
- Годишен процент на процент (APR) Годишен процент на процент (APR) Годишният процент на процент (APR) е годишният лихвен процент, който физическото лице трябва да плати по заем или което получава по депозитна сметка. В крайна сметка ГПР е прост процент на термин, използван за изразяване на числената сума, плащана от физическо или юридическо лице годишно за привилегията да заеме пари.
- Договор за търговски заем Търговски договор за заем Търговският договор за заем се отнася до споразумение между кредитополучател и заемодател, когато кредитът е за бизнес цели. Всеки път, когато се заема значителна сума пари, физическо лице или организация трябва да сключи договор за заем. Кредиторът предоставя парите, при условие че кредитополучателят се съгласи с всички условия на заема
- Ефективен годишен лихвен процент Ефективен годишен лихвен процент Ефективният годишен лихвен процент (EAR) е лихвеният процент, който се коригира за комбиниране за даден период. Просто казано, ефективното
- Заеми с променлива лихва Заеми с променлива лихва Заем с променлива лихва е вид заем, при който лихвата се променя в зависимост от промените в пазарните лихвени проценти. За разлика от заема с фиксирана лихва, където кредитополучателите