Фазата на натрупване се отнася до времето в жизнения цикъл на инвестицията, когато физическо лице или инвеститор изгражда стойността на своя анюитет или инвестиция. Това е втората фаза в процеса на инвестиране.
Фиг. 1: Инвестиционни фази
Основният принцип на работа, който го прави възможен, е концепцията за забавено удовлетворение и времева стойност на парите Времева стойност на парите Времевата стойност на парите е основна финансова концепция, според която парите в момента струват повече от същата сума пари да бъдат получени в бъдеще. Това е вярно, защото парите, които имате в момента, могат да бъдат инвестирани и да спечелят възвръщаемост, като по този начин се създаде по-голяма сума пари в бъдеще. (Също така, с бъдещето, когато човек се отказва от незабавното потребление днес, за да натрупа по-голямо изплащане на по-късна дата в бъдеще. Лихвите, спечелени върху паричните потоци, пропуснати в настоящото, комбинирани с течение на времето, могат да доведат до значителна стойност за индивида, която може да бъде използвани през следващата фаза (фазата на аннютизация или фаза на разпределение) на инвестицията.
Обобщение
- Фазата на натрупване е втората фаза във фазите на инвестиране: планиране, натрупване, разпределение и наследство.
- Фазата на натрупване представлява голям контрол в някои ключови аспекти на инвестирането.
- Обикновено фазата на натрупване е най-дългата част от жизнения цикъл на инвестицията, обхващаща над 35-40 години и което прави важно наличието на стабилна стратегия.
Инвестиционни фази
Инвестиционните фази обикновено включват фаза на планиране, фаза на натрупване, фаза на разпространение и наследствена фаза. Повечето парични потоци в инвестиционния фонд се случват по време на фазата на натрупване.
1. Фаза на планиране
Фазата на планиране поставя етапа за разбиране на опциите, достъпни за инвеститора по отношение на избора на сигурност, инвестиционните опции Инвестиционни методи Това ръководство и преглед на инвестиционните методи очертават те основни начини, по които инвеститорите се опитват да правят пари и да управляват риска на капиталовите пазари. Инвестиция е всеки актив или инструмент, закупен с намерението да бъде продаден на цена, по-висока от покупната цена в някакъв бъдещ момент от времето (капиталови печалби), или с надеждата, че активът ще донесе пряко доход (като доход от наем или дивиденти). , бюджетиране и поставяне на цели според индивидуалните им нужди. Тук инвеститорът осъзнава своите инвестиционни нужди и финансовите плановици се ангажират с нови клиенти.
2. Фаза на натрупване
Фазата на натрупване оживява планирането, извършено във фазата на планиране и е най-дългата фаза в жизнения цикъл на инвеститора.
3. Фаза на разпределение
Фазата на разпределение се задейства при пенсиониране или в годините, водещи до пенсионирането на индивида.
4. Наследствена фаза
Наследствената фаза обикновено е един от най-игнорираните раздели на личното финансово планиране. Изисканите инвеститори обаче работят назад и се опитват да постигнат своите наследствени и пенсионни цели, като се фокусират повече върху фазата на натрупване.
Значение на фазата на натрупване
Инвеститорите, които разбират нуждите си от потребление за днес и бъдещето, могат да се възползват максимално от фазата на натрупване, докато увеличават инвестициите си до сума, която може да бъде ценна, когато нивата на доходите им намалят. В живота на много хора е очевидно, че нивата на доходи са по-високи за повечето хора преди пенсионирането им, след което нивата на потребление са по-високи от нивата на доходите.
Повечето хора, които започват да инвестират рано в живота си, ефективно използват времето във фазата на натрупване, което прави възможно натрупването на относително по-голяма сума пари от хората, които започват по-късно в живота си. Фактът подчертава основното значение на инвестирането от възможно най-ранен етап и дава възможност за увеличаване на инвестициите, като се разчита на натрупване на сложни лихви.
За разлика от фазата на аннютизация (фаза на разпределение) на инвестицията, която може да е непредсказуема по дължина и може да не успее да отчете точно оценките на потреблението, фазата на натрупване обикновено е с фиксирана продължителност и е по-малко променлива за средния индивидуален инвеститор.
Пример от реалния свят за фазата на натрупване
Ако приемем, че индивидът започва да спестява на 25-годишна възраст, фазата на натрупване може да бъде 35-40 години, в зависимост от това кога индивидът избира да се пенсионира. Повечето хора се пенсионират около 60-65 години, а средната продължителност на живота е 85-90 години в повечето развити икономики в света, което води до 25-30 години период на разпределение.
Инвеститорите могат да бъдат по-добре позиционирани, като се фокусират върху ефективни инвестиционни стратегии по време на периода на натрупване, за да получат по-добро изплащане в края на фазата. Фазата на натрупване е аналогична на полагането на основата на сградата, а нарастването на портфолиото зависи от това колко добре е изложено.
Инвестиционна рамка
Много инвеститори използват инвестиционна рамка, за да информират процеса на вземане на решения с течение на времето. Преди декларация за инвестиционна политика (IPS) Декларация за инвестиционна политика (IPS) Декларация за инвестиционна политика (IPS), документ, съставен между портфейлен мениджър и клиент, очертава правилата и насоките, които портфолиото е формулирано, важно е да се получи по-задълбочено разбиране на всички променливи, които могат да се прилагат за инвеститор.
Има няколко ключови променливи за съобразяване при изготвянето на декларация за инвестиционната политика и някои променливи могат да имат по-голямо тегло в сравнение с други в зависимост от етапа на живота, в който се правят инвестициите.
IPS може да бъде ориентировъчна рамка за подпомагане при идентифицирането на правилните показатели за ефективност, както и възможности за инвестиции, които могат да работят за определен инвеститор.
Допълнителни прозрения
Струва си да се отбележи, че фазата на натрупване индиректно диктува колко голяма ще бъде окончателната инвестиция и по своята същност определя размера на плащанията, които могат да бъдат изтеглени от сумата, след като бъде натрупана. Много е важно да се вземат логични инвестиционни решения в такъв момент, тъй като много променливи във фазата на натрупване контролират инвеститора.
Толерантността към риска, нивото на доходите и оставащото време за извършване на инвестиции продължават да намаляват с времето с увеличаване на експертния опит. По този начин, сложният инвеститор трябва да се стреми да факторизира всички променливи в зависимост от това в кой етап от жизнения цикъл на инвестицията се намират.
Още ресурси
Finance е официален доставчик на глобалния сертифициран банков и кредитен анализатор (CBCA) ™ CBCA ™ сертифициране Сертифицираният банков и кредитен анализатор (CBCA) ™ акредитация е глобален стандарт за кредитни анализатори, който обхваща финанси, счетоводство, кредитен анализ, анализ на паричните потоци , моделиране на завети, изплащане на заеми и др. програма за сертифициране, предназначена да помогне на всеки да стане финансов анализатор от световна класа. За да продължите да напредвате в кариерата си, допълнителните финансови ресурси по-долу ще бъдат полезни:
- Инвестиране: Ръководство за начинаещи Инвестиране: Ръководство за начинаещи Финансовото ръководство за инвестиране за начинаещи ще ви научи на основите на инвестирането и как да започнете. Научете за различните стратегии и техники за търговия и за различните финансови пазари, в които можете да инвестирате.
- Инвестиционен хоризонт Инвестиционен хоризонт Инвестиционният хоризонт е термин, използван за определяне на продължителността на времето, през което инвеститорът се стреми да поддържа портфейла си, преди да продаде своите ценни книжа с цел печалба. Инвестиционният хоризонт на индивида се влияе от няколко различни фактора. Въпреки това, основният определящ фактор често е размерът на риска, който инвеститорът
- Инвестиране на акции: Ръководство за растеж Инвестиране на акции: Ръководство за растеж Инвестиране Инвеститорите могат да се възползват от новите стратегии за инвестиране в растеж, за да прецизират по-точно акции или други инвестиции, предлагащи потенциал за растеж над средния.
- Инвестиране на акции: Ръководство за инвестиране на стойност Инвестиране на акции: Ръководство за инвестиране на стойност След публикуването на "Интелигентният инвеститор" от Бен Греъм, това, което е известно като "инвестиране на стойност", се превърна в един от най-уважаваните и широко следвани методи за бране на акции.