Докладът за кредитен анализ е документ, изготвен от кредитно бюро и съдържа информация за кредитната история на дадено лице. В доклада се разбива как кредитополучателите плащат сметките си, размера на неплатения дълг и продължителността на управлението на кредитните сметки.
Когато съставя отчета за кредитния анализ, кредитното бюро се интересува от сметки, които не са платени, просрочени сметки, които са изпратени на колекторски дружества, и кредитополучатели, които са подали молба за несъстоятелност или техните активи са били преотстъпени. Информацията се предоставя на заемодателите, когато оценяват заявлението за кредит на кредитополучателя, за да определят тяхната кредитоспособност. Ако кредиторът е уверен, че кредитополучателят ще изпълни свое задължение своевременно, кредитополучателят се счита за кредитоспособен. , въз основа на тяхната минала история на плащане на кредит.
Съдържание на доклад за кредитен анализ
Кредитният отчет включва различни видове информация, която заемодателите и други заинтересовани страни могат да използват, за да проверят самоличността и кредитоспособността на потенциален кредитополучател. Основните компоненти на кредитния отчет включват следното:
1. Информация за самоличност
Кредитният отчет включва раздел за основната идентификационна информация на дадено лице, включително име, физическо местоположение, заетост, дата на раждане и номер на социално осигуряване. Докладът може да включва списък с предишни адреси, места на работа и всякакви грешни изписвания на името.
Идентификационната информация не се използва за оценка на кредитния рейтинг Кредитен рейтинг Кредитният рейтинг е число, представително за финансовото и кредитното състояние на дадено лице и способността да се получи финансова помощ от заемодатели. Кредиторите използват кредитния рейтинг, за да оценят квалификацията на бъдещия кредитополучател за заем и конкретните условия на заема. на физическо лице. Кредиторите или институциите могат да поискат кредитния отчет, за да проверят самоличността на потенциален кредитополучател и да предотвратят случаи на кражба на самоличност.
2. Кредитни сметки
Разделът за кредитни сметки съдържа информация за минали и текущи кредитни сметки, които са докладвани от минали заемодатели и кредитори. В идеалния случай разделът съдържа информация за различните видове кредитни сметки, свързани с дадено лице.
Сметките могат да включват кредитни карти, ипотеки, автокредити и студентски заеми, наред с други. За всеки вид заем отчетът предоставя информация за датата на откриване на сметката, кредитния лимит, салдото по сметката, както и историята на плащанията.
3. Кредитни запитвания
Разделът за запитвания включва информация за фирми или финансови институции, които наскоро са имали достъп до кредитния отчет на кредитополучателя, било за промоционален скрининг, било поради заявление за заем или кредитна карта. Версията на кредитополучателя на доклада за кредитен анализ ще покаже два вида запитвания, т.е. меки и твърди запитвания.
Меките запитвания са видими само за кредитополучателя и потенциалните заемодатели и включват собствено искане на кредитополучателя, запитвания, направени от настоящи заемодатели, и запитвания от компании, които предоставят предварително одобрени оферти за кредитни карти.
От друга страна, тежки запитвания се правят от потенциални заемодатели при преглед на кредитната история на кредитополучателя, тъй като те са кандидатствали за заем или кредитна карта. Само верните запитвания са включени във версията на кредитора на кредитора. При изчисляване на кредитния рейтинг на кредитополучателя се вземат предвид само строгите запитвания.
4. Несъстоятелност и завладяване
Разделът за несъстоятелност и възстановяване включва информация за несъстоятелност и неизпълнени сметки, които са предадени на агенциите за събиране на дългове за изпълнение. Всяко отнемане и възбрана Възбрана Когато собственикът на жилище спре да плаща по заем, използван за закупуване на жилище, се счита, че домът е под възбрана. Това в крайна сметка означава, че тук са включени собствеността върху, както и просрочени сметки в болница, застраховка и кабелни компании. Информацията може да навреди на репутацията на кредитополучателя и кредиторите може да не са склонни да одобряват молби за заеми от лица с опетнена кредитна история.
Как Кредитните бюра събират информация
Финансовите институции и други компании, с които кредитополучателят работи, са основните източници на информация, съдържащи се в доклада за кредитен анализ. Други източници на информация могат да включват съдилища, местни власти, агенции за събиране и други субекти, с които кредитополучателите правят бизнес.
Въпреки че по закон компаниите не са задължени да предоставят информация за клиентите на кредитните бюра, повечето компании представят състоянието на кредитните сметки в едно или трите основни кредитни бюра (Transunion, Equifax и Experian).
Повечето компании подават клиентски данни за активните кредитни карти и сметки за заем поне веднъж месечно и впоследствие цялата информация се записва в кредитния отчет. Някои компании обаче не предоставят информация за състоянието на кредитната сметка на кредитополучателя, освен ако клиентът не е изпълнил задълженията си при множество плащания. Например, ако акаунтът на клиента в кабелна компания остане просрочен за дълъг период, без да има изплащания от абоната, компанията може да уведоми кредитните бюра за кредитните сметки, които са станали просрочени.
Значение на доклада за кредитен анализ
Кредитният отчет е единственият източник на информация при изчисляване на кредитни оценки, цифрова стойност, която заемодателите използват при оценка на кредитоспособността на кредитополучателя. Ако кредитният отчет показва последователни навременни плащания за всички минали кредитни сметки, на кредитополучателя ще бъде присвоен висок кредитен рейтинг, който може да им помогне да получат благоприятни кредитни условия по заеми.
Ако обаче кредитополучателят има история на забавени плащания и неизпълнения, той / тя ще има нисък кредитен рейтинг, което ще затрудни достъпа им до кредитни улеснения. Ако банка одобри заявление за заем за кредитополучател с нисък кредитен рейтинг, тя ще трябва да се бори с по-високи лихвени проценти, за да компенсира заемодателя за високия риск от неизпълнение.
Свързани четения
Finance предлага сертифициран банков и кредитен анализатор (CBCA) ™ Сертифициране на CBCA ™ Сертифицираният банков и кредитен анализатор (CBCA) ™ акредитация е глобален стандарт за кредитни анализатори, който обхваща финанси, счетоводство, кредитен анализ, анализ на паричните потоци, моделиране на договори, заем изплащания и др. програма за сертифициране за тези, които искат да издигнат кариерата си на следващото ниво. За да продължите да учите и развивате своята база знания, моля, проучете допълнителните съответни ресурси по-долу:
- Договор за търговски заем Търговски договор за заем Търговският договор за заем се отнася до споразумение между кредитополучател и заемодател, когато кредитът е за бизнес цели. Всеки път, когато се заема значителна сума пари, физическо лице или организация трябва да сключи договор за заем. Кредиторът предоставя парите, при условие че кредитополучателят се съгласи с всички условия на заема
- Кредитна администрация Кредитна администрация Кредитната администрация включва отдел в банка или кредитна институция, който има за задача да управлява целия кредитен процес. Даването на пари под наем е една от основните функции на банката и банките генерират приходи, като начисляват по-висок лихвен процент по заемите, отколкото лихвите, които плащат по депозитите на клиенти.
- Обслужване на заема Обслужване на заема Обслужването на заема е начинът, по който финансова компания (заемодател) отива за събиране на дължими или просрочени плащания по главница, лихви и ескроу. Практиката
- Видове кредити Видове кредити 3-те основни типа кредити са револвиращ кредит, разсрочен и открит кредит. Кредитът позволява на хората да купуват стоки или услуги, използвайки заети пари.