Частното банкиране включва осигуряване на банково, инвестиционно, данъчно управление, отчитане на данъци върху дохода Данъците върху доходите и счетоводството му е ключова област на корпоративните финанси. Наличието на концептуално разбиране за отчитане на данъците върху дохода позволява на компанията да поддържа финансова гъвкавост. Данъкът е сложно поле за навигация и често обърква дори най-квалифицираните финансови анализатори. и други финансови услуги за лица с висока нетна стойност (HNWI). За разлика от масовия пазар на банкиране на дребно Топ банки в САЩ Според Федералната корпорация за застраховане на депозитите на САЩ към февруари 2014 г. в САЩ е имало 6 799 застраховани от FDIC търговски банки. Централната банка на страната е Федералната резервна банка, която възниква след приемането на Закона за Федералния резерв през 1913 г.,частното банкиране се фокусира върху предоставянето на по-персонализирани финансови услуги на своите клиенти, чрез банков персонал, специално посветен на предоставянето на такива индивидуални услуги.
HNWI притежават по-голямо богатство от обикновения човек и следователно са. способни да получат достъп до много по-голямо разнообразие от инвестиции, като хедж фондове и недвижими имоти. Частното банкиране предлага на клиентите информация и съвети относно това кои могат да бъдат най-подходящите инвестиционни възможности за тях.
Повечето банки, които предлагат частно банкиране, приемат само клиенти с поне 500 000 щатски долара инвестиционни активи Монетарни активи Паричните активи имат фиксирана стойност по отношение на валутните единици (например долари, евро, йени). Те са посочени като фиксирана стойност в щатски долари. . Някои банки обаче позволяват на лица с активи над 50 000 долара да инвестират активи за достъп до някои от традиционните персонализирани услуги, предлагани чрез частно банкиране.
Характеристики на частното банкиране
1. Допустимост
Клиентите трябва да изпълнят определени изисквания, за да имат право да се възползват от услугите на частното банкиране. Обикновено включва поддържането на минимално салдо под формата на депозити, индивидуални пенсионни сметки (IRA), инвестиции или други видове активи. Минималната сума, депозирана по сметката, може също да включва квалифицирани свързани депозити и инвестиции.
2. Специално представителство
На клиентите се дава специален мениджър за взаимоотношения или екип от хора с задълбочено разбиране за собствеността на активите, отклонението от риска (или липсата му), предпочитанията и дългосрочните финансови цели на клиента. Мениджърът на връзките улеснява чековите депозити, инициира банкови преводи, поръчки и т.н.
3. Привилегии
Клиентите на частното банкиране често получават обезщетения като по-ниски годишни процентни проценти (ГПР) Годишен процент на процента (ГПР) Годишният процент на процента (ГПР) е годишният лихвен процент, който дадено лице трябва да плати по заем или което получава по депозитна сметка. В крайна сметка ГПР е прост процент на термин, използван за изразяване на числената сума, плащана от физическо или юридическо лице годишно за привилегията да заеме пари. за ипотеки, по-висок годишен процент доходност (APY) от ценни книжа като сертификати за депозити (CD-та), безплатни сейфове и др. Възможно е, тъй като начисляването на дори малко количество лихва по голям заем генерира значителни приходи за банката.
4. Високи такси за управление
Клиентите трябва да платят големи суми такси за услугите, предоставяни от частни банкери.
5. Целеви пазар
Заможната част от обществото е основният целеви пазар на частните банкери. Докато извършват нормални дейности по кредитиране, те могат да имат достъп до данъчни документи или други лични документи, за да открият потенциални клиенти. Дейностите обаче също са обект на съображения за конфликт на интереси.
Предимства на частното банкиране
Банките са насочени към много заможни лица, защото това им носи значителна възвръщаемост и им гарантира редовни доходи от клиенти. Клиентите на частното банкиране се възползват по следните начини:
поверителност
Клиентските сделки / транзакции и услуги, предлагани на HNWI, обикновено остават анонимни. Банките предоставят на своите клиенти на частни банки собствени продукти, които те пазят в тайна, за да попречат на конкурентите да се опитват да продават подобни продукти на същите клиенти.
Хората с висока нетна стойност са привлечени от културата на неприкосновеност на личния живот в частното банкиране, тъй като тя им предлага възможността да прикриват лична информация, която, ако е публично известна, може да даде неправомерно предимство на техните бизнес конкуренти. Те също могат просто да имат желание да запазят личните си финансови сделки възможно най-лични. HNWI понякога са обект на съдебни дела, свързани с техните инвестиции. Запазването на поверителността на такава информация им дава по-голямо чувство за сигурност.
Услуги с отстъпка
Банката може да предлага услуги с отстъпка на HNWI като награда за големия обем бизнес, който те предоставят на банката. Услуги като данъчна подготовка, корпоративна проверка и управление на недвижими имоти са популярни услуги за частно банкиране, които могат да се предлагат с отстъпка.
Клиентите, участващи в износ и внос, могат да получат атрактивни валутни курсове. HNWI, участващи в недвижими имоти, се възползват от бързата и навременна обработка на своите транзакции чрез водещите съветници, отговарящи за техните сметки.
Висока възвръщаемост на инвестициите
Банките често разпределят най-добре представящия се персонал в своето частно банково подразделение, за да управляват сметките на HNWI. Практиката обикновено води до по-висока възвръщаемост на инвестициите за клиентите. Процентът на възвръщаемост от частни банкови инвестиции обикновено варира между 7% и 13%, а понякога може да достигне и 30%.
Възможно е, тъй като поради обширните си ресурси богатите клиенти могат да получат ексклузивен достъп до инвестиционни инструменти, като най-ефективните хедж фондове, чрез принадлежността си към банката. Клиентът също така получава професионален съвет от опитен инвестиционен специалист относно най-добрите инвестиционни опции, предлагащи висока норма на възвръщаемост.
Предизвикателства пред индустрията
Отделът за частно банкиране е изправен пред различни предизвикателства, някои от които произтичат от глобалната финансова криза от 2008 г., докато други са системни за частната банкова професия. Тези предизвикателства включват:
Олово поколение
Придобиването на клиенти е съществена част от частното банкиране. Повечето банки разчитат на традиционни методи за придобиване на клиенти, като напътствия от цялото банково и инвестиционно подразделение, за да привличат нови клиенти.
Друга възможност за получаване на нови клиенти е чрез препоръки от съществуващи клиенти. Клиентите, които са доволни от услугите, предоставяни от частното банково подразделение, могат да насочат своите приятели или роднини към банката. Други канали за генериране на олово включват социални мрежи и маркетинг на събития.
Ако банката е в състояние да генерира голям процент от новия си бизнес чрез препоръки от съществуващи клиенти, това е силен показател, че нейните клиенти са много доволни от услугите, които им се предоставят.
Регулаторни ограничения
Глобалната финансова криза от 2008 г. доведе до несъстоятелност и крах на няколко големи финансови институции. В резултат на това правителствата предприеха по-строги разпоредби, които изискват повече прозрачност и отчетност от банките. Тези наредби направиха лицензирането на частни банкови специалисти по-ограничително. В някои случаи това се отрази както на естеството на услугите, които предоставят, така и на кариерното им развитие.
В страни като Швейцария на банките беше забранено да съхраняват активи като средство за избягване на данъци. Преди много HNWI съхраняват активите си в данъчни убежища като начин да скрият богатството си от държавните власти. Новите банкови разпоредби ограничиха тази практика.
Задържане на частни банкови специалисти
Частното банкиране се основава на лични взаимоотношения между лицата с висока нетна стойност и техните съветници или мениджъри на връзки. След финансовата криза обаче частното банкиране претърпя висок процент на оборот. Отчасти се дължи на по-ограничителната регулаторна рамка. Сега банките се фокусират по-внимателно върху набирането на таланти, обучението и все повече върху задържането на най-квалифицираните специалисти.
Някои от стъпките, които банките са предприели, за да подобрят процента на задържане сред своя частен банков персонал, включват по-добри компенсационни пакети, стимулиращи програми и разработване и стартиране на програми за приемственост за мениджъри на банкови отношения.
Частно банкиране срещу управление на богатството
Частното банкиране и управлението на богатството са тясно свързани, но се различават по вида на услугите, които предлагат. Управлението на богатството включва отчитане на нивата на толерантност на риска на клиента и инвестиране на активи в съответствие с техните финансови цели. Частното банкиране, от друга страна, включва предоставяне на персонализирани финансови и банкови услуги на лица с висока нетна стойност. Банката назначава конкретни служители в подразделението за частно банкиране, които да управляват клиентски сметки.
Частното банкиране се различава от управлението на богатството по това, че частното банкиране не включва непременно инвестиране на активи на клиента за тях. Частните банкери управляват сметката на клиента, обработвайки всичко - от осребряване на чек, до прехвърляне на големи обеми пари в брой между сметки, до извършване на плащания от името на клиента.
Въпреки че съветват клиентите си за възможни възможности за инвестиране, частните банкери всъщност не правят или управляват инвестиции за своите клиенти (въпреки че в някои случаи могат - обикновено просто като услуга за учтивост на клиента). Частните банкери основно предоставят каквито и да е финансови услуги, които клиентът пожелае. Ако това включва извършване и управление на инвестиции за клиент, тогава частният банкер ще го направи.
Техните услуги обаче най-често са свързани с улесняване на финансови транзакции, като прехвърляне на средства от едно място на друго или обработка на обмен на чуждестранна валута. Може да добиете по-ясна представа за същността на частното банкиране, като мислите за частните банкери като за лични финансови помощници на своите клиенти от много висок клас.
Членовете на персонала за управление на богатството съветват своите клиенти относно възможно най-добрите инвестиции и им помагат при инвестирането на техните активи, с цел или да увеличат максимално инвестиционните си печалби, или да осигурят максимално запазване на техния инвестиционен капитал.
Обикновено те не предоставят на клиентите съоръжения за частно банкиране като управление на сметки и обмяна на валута. Съветник по управление на богатството сяда с клиента си, за да обсъди техните финансови цели и как най-добре да постигне постигането на тези цели. Мениджърите на богатството са по-близки по функция до личните финансови съветници.
Свързани четения
Finance предлага Financial Modeling & Valuation Analyst (FMVA) ™ FMVA® сертифициране Присъединете се към 350 600+ студенти, които работят за компании като Amazon, JP Morgan и Ferrari, за тези, които искат да издигнат кариерата си на следващото ниво. За да продължите да учите и да напредвате в кариерата си, ще ви бъдат полезни следните ресурси:
- Банкови корпоративни подразделения Банкови корпоративни подразделения Банките работят по различни начини и обслужват различни сектори. Като такива, големите фирми често включват няколко подразделения или групи, съставляващи съвкупността от банкови корпоративни подразделения. Основните подразделения включват търговия на дребно, частно банкиране, глобално банкиране, корпоративно / търговско банкиране и инвестиционно банкиране.
- Най-добрите банки в САЩ Най-добрите банки в САЩ Според Федералната корпорация за застраховане на влоговете в САЩ към февруари 2014 г. в САЩ има 6799 застраховани от FDIC търговски банки. Централната банка на страната е Федералната резервна банка, която възниква след приемането на Закона за Федералния резерв през 1913г
- Инвестиране: Ръководство за начинаещи Инвестиране: Ръководство за начинаещи Финансовото ръководство за инвестиране за начинаещи ще ви научи на основите на инвестирането и как да започнете. Научете за различните стратегии и техники за търговия и за различните финансови пазари, в които можете да инвестирате.
- Парични активи Парични активи Паричните активи имат фиксирана стойност по отношение на валутните единици (например долари, евро, йени). Те са посочени като фиксирана стойност в щатски долари.