Договарящият се инструмент е документ, който гарантира изплащане на определена сума пари на определено лице (получател). Той изисква плащане или при поискване, или в определен час и е структуриран като договор.
Обобщение
- Договаряемият инструмент е документ, който гарантира плащането на определена сума пари на определено лице (получател) и изисква плащане или при поискване, или на определена дата.
- Договарящите се инструменти се различават от инструментите, които не подлежат на договаряне, по това, че могат да бъдат прехвърлени на различни хора и в този случай новият притежател получава пълно юридическо право върху него.
- Договарящите се инструменти съдържат ключова информация като сума на главницата, лихвен процент, дата и най-важното - подпис на платеца.
Характеристики на договорни инструменти
Терминът „по договаряне“ в преговарящ инструмент се отнася до факта, че те могат да се прехвърлят на различни страни. Ако бъде прехвърлен, новият притежател получава пълното юридическо право върху него.
Инструментите, които не подлежат на договаряне, са поставени в камък и не могат да бъдат променяни по никакъв начин.
Договарящите се инструменти позволяват на притежателите му да вземат средствата в брой или да ги прехвърлят на друго лице. Точната сума, която платецът обещава да плати, е посочена в договарящия се инструмент и трябва да бъде платена при поискване или на определена дата. Подобно на договорите, договарящите се инструменти се подписват от издателя на документа.
Видове инструменти по договаряне
Има много видове договарящи се инструменти. Общите включват лични чекове, пътнически чекове, записи на заповед, депозитни сертификати и парични преводи.
1. Лични проверки
Личните чекове се подписват и упълномощават от някой, депозирал пари в банката и посочват сумата, която трябва да бъде платена, както и името на приносителя на чека (получателя).
Докато технологиите доведоха до увеличаване на популярността на онлайн банкирането, чековете все още се използват за плащане на различни сметки. Ограничението при използването на лични чекове обаче е, че това е относително бавна форма на плащане и обработката на чекове отнема много време в сравнение с други методи.
2. Пътнически чекове
Пътническите чекове са друг вид договарящи се инструменти, предназначени да бъдат използвани като форма на плащане от хората на почивка в чужди страни като алтернатива на чуждестранната валута Валута Валута (Forex или FX) е конвертирането на една валута в друга специфичен курс, известен като валутен курс. Обменните курсове за почти всички валути постоянно се движат, тъй като се движат от пазарните сили на търсенето и предлагането. .
Пътническите чекове се издават от финансови институции със серийни номера и с предплатени фиксирани суми. Те работят с помощта на система с двоен подпис, която изисква купувачът на чека да подпише веднъж преди да използва чека и втори път по време на транзакцията. Докато двата подписа съвпадат, финансовата институция, издала чека, ще гарантира безусловно плащане на получателя.
С пътническите чекове купувачите не трябва да се притесняват да носят големи количества чуждестранна валута, докато са на почивка, а банките осигуряват сигурност за изгубени или откраднати чекове.
С технологичния напредък през последните няколко десетилетия използването на пътнически чекове намаля, тъй като бяха въведени по-удобни начини за извършване на плащания в чужбина. Съществуват и опасения за сигурността, свързани с пътническите чекове, тъй като подписите могат да бъдат фалшифицирани, а самите чекове също могат да бъдат фалшиви.
Днес много търговци и банки не приемат пътнически чекове поради неудобството при транзакциите и таксите, начислявани от банките за тяхното осребряване. Вместо това пътническите чекове са заменени предимно с дебитни и кредитни карти като методи на плащане.
3. Паричен превод
Паричните преводи са като чекове, тъй като обещават да заплатят сума на притежателя на поръчката. Издадени от финансови институции и правителства, паричните нареждания са широко достъпни, но се различават от чековете по това, че обикновено има ограничение за сумата на поръчката - обикновено $ 1000.
Субектите, които се нуждаят от над $ 1000, трябва да закупят множество поръчки. След като паричните нареждания са закупени, купувачът попълва данните за получателя и сумата и изпраща поръчката на това лице.
Паричните нареждания съдържат сравнително малко лична информация в сравнение с чекове само с имената и адресите на подателя и получателите, а не с информация за лична сметка.
В наши дни международните парични преводи също са популярен начин за изпращане на пари в чужбина, тъй като не е необходимо паричните преводи да бъдат осребрявани в държавата, в която са издадени. Като такива те дават възможност за прост и бърз метод за превод на пари.
4. Записи на заповед
Записите на заповед са документи, съдържащи писмено обещание между страните - едната страна (платецът) обещава да плати на другата страна (получателя) определена сума пари на определена дата в бъдеще. Подобно на други договарящи се инструменти, записи на заповед съдържат цялата релевантна информация за обещанието, като определената сума на главницата, лихвения процент Лихвен процент Лихвеният процент се отнася до сумата, начислена от заемодателя на кредитополучател за каквато и да е форма на дълг, обикновено изразена като процент от главницата. , продължителност на срока, дата на издаване и подпис на платеца.
Записът на заповед позволява предимно на физически лица или корпорации да получат финансиране от източник, различен от банка или финансова институция. Тези, които издават запис на заповед, стават заемодатели.
Въпреки че записи на заповед не са толкова неформални, колкото IOU, което просто показва, че има дълг, той не е толкова формален и твърд, колкото договор за заем, който е по-подробен и изброява последиците, ако банкнотата не бъде платена и други ефекти .
5. Депозитно удостоверение (CD)
Сертификатът за депозит (CD) е продукт, предлаган от финансови институции и банки, който позволява на клиентите да депозират и оставят недокоснати определена сума за определен период и в замяна да се възползват от значително висок лихвен процент.
Обикновено лихвеният процент се увеличава постоянно с продължителността на периода. Сертификатът за депозит се очаква да се съхранява до падежа, когато главницата, заедно с лихвите, могат да бъдат изтеглени. Като такива таксите често се начисляват като санкция за предсрочно оттегляне.
Повечето финансови институции, включително банките и кредитните съюзи, предлагат компактдискове, но лихвените проценти, сроковете и наказателните такси се различават значително. Лихвените проценти, начислявани на компактдискове, са значително по-високи (около три до пет пъти) от тези за спестовни сметки Спестовна сметка Спестовна сметка е типична сметка в банка или кредитен съюз, която позволява на дадено лице да депозира, обезпечи или изтегли пари, когато възниква нужда. Спестовна сметка обикновено плаща известни лихви по депозити, въпреки че процентът е доста нисък. , така че повечето хора пазаруват за най-добрите цени, преди да се ангажират с CD.
Компактдисковете са привлекателни за клиентите не само поради високия лихвен процент, но и поради неговия сигурен и консервативен характер, тъй като лихвеният процент е фиксиран през целия срок.
Още ресурси
Finance предлага сертифициран банков и кредитен анализатор (CBCA) ™ Сертифициране на CBCA ™ Сертифицираният банков и кредитен анализатор (CBCA) ™ е глобален стандарт за кредитни анализатори, който обхваща финанси, счетоводство, кредитен анализ, анализ на паричните потоци, моделиране на договори, заем изплащания и др. програма за сертифициране за тези, които искат да издигнат кариерата си на следващото ниво. За да продължите да учите и да напредвате в кариерата си, ще ви бъдат полезни следните ресурси:
- Паричен превод Паричен превод Паричен превод е гарантиран начин на плащане за определена сума, който две страни могат да използват като начин на плащане в замяна на дадена
- Запис на заповед Запис на заповед се отнася до финансов инструмент, който включва писмено обещание от издателя да плати на втора страна - получателя - конкретна парична сума, или на определена бъдеща дата, или когато получателят изисква плащане. Бележката трябва да включва всички условия, които се отнасят до задлъжнялостта, включително кога и
- Сертификат за депозит с променлива ставка Сертификат за депозит с променлива ставка Депозитът с променлива ставка или CD е финансов продукт, предлаган от институции на търговски банки и кредитни съюзи, който позволява
- Текуща сметка Текуща сметка Текуща сметка е вид депозитна сметка, която физическите лица откриват във финансови институции с цел теглене и депозиране на пари. Известна още като транзакционна сметка или сметка за търсене, текущата сметка е много ликвидна. По-просто казано, той предоставя на потребителите бърз начин за достъп до парите си.