Терминът fintech се отнася до синергията между финанси и технологии, която се използва за подобряване на бизнес операциите и предоставянето на финансови услуги. Fintech може да приеме формата на софтуер, услуга или бизнес, който предоставя технологично усъвършенствани начини за повишаване на ефективността на финансовите процеси чрез нарушаване на традиционните методи.
Някои от най-изявените приложения на fintech са мобилни плащания, автоматизирани инвестиционни приложения (robo-съветници Robo-Advisors Robo-съветници са онлайн услуги за управление на инвестиции, които използват математически алгоритми за предоставяне на финансови съвети с минимална човешка намеса.), Криптовалута, онлайн кредитиране и платформи за краудфандинг.
Технологии, които допринасят за Fintech
1. Изкуствен интелект (AI) и машинно обучение (ML)
Изкуственият интелект (AI) и машинното обучение (ML) са едни от най-използваните технологии в fintech, предлагащи потенциала да играят още по-голяма роля във финансовата индустрия, докато развитието продължава. Някои от финтех приложенията на AI и ML включват кредитен рейтинг Анализ на кредитния рейтинг Анализът на кредитния рейтинг е процесът, чрез който различните компании оценяват кредитния рейтинг на физическо или юридическо лице, за да определят колко кредитоспособно е предприятието. Кредитният рейтинг е важен, тъй като отчита колко пъти е използван кредитът и колко ефективно е изплатен. , откриване на измами, спазване на нормативните изисквания и управление на богатството, наред с други.
2. Големи данни и анализ на данни
Данните от клиенти и пазари имат голяма стойност за финтех компаниите. Чрез големи масиви от данни може да се извлече информация за потребителските предпочитания, навиците на харчене и инвестиционното поведение и да се използва за разработване на прогнозен анализ.
Прогнозната аналитичност се отнася до предсказване как потребителите вероятно ще се държат, използвайки минала информация и математически алгоритъм. Събраните данни също помагат при формулирането на маркетингови стратегии и алгоритми за откриване на измами.
3. Роботизирана автоматизация на процесите (RPA)
Роботизираната автоматизация на процесите (RPA) се отнася до процеса на възлагане на ръчни, повтарящи се задачи на роботиката вместо на хората, за да се рационализират работните потоци във финансовите институции. Най-широко разпространените приложения на RPA във финансите са:
- Статистика и събиране на данни
- Управление на нормативното съответствие
- Комуникация и маркетинг чрез имейли и чат ботове
- Управление на транзакции
4. Блокчейн
Технологията Blockchain се възприема в голям мащаб във финансовата индустрия, главно поради способността й да съхранява сигурно записите на транзакциите и други чувствителни данни. Всяка транзакция е криптирана и шансовете за успешни кибератаки са сравнително ниски, когато се използва технологията на блокчейн. Технологията Blockchain също е гръбнакът на много криптовалути. Криптовалутата Криптовалутата е форма на цифрова валута, която се основава на блокчейн мрежи. Криптовалути като Bitcoin и Ethereum стават широко приети. .
Приложения на Fintech
1. Платформи за краудфандинг
Платформите за краудфандинг като Kickstarter, GoFundMe и Patreon са резултат от развитието на fintech. Платформите позволяват на предприемачите и предприятията от ранен етап да събират средства от цял свят, позволявайки им да заобиколят географските граници и да достигнат международните пазари и инвеститори.
2. Мобилни плащания
Приложенията за мобилни плащания и шлюзовете са едно от най-разпространените приложения на fintech. Такива приложения позволяват на потребителите да извършват банкови дейности, без да посещават физически банка. Например компании като Venmo и Interac позволяват на клиентите да изпращат и получават пари чрез смартфони при минимални такси за транзакции.
3. Робо-съветници
Robo-съветниците са онлайн услуги за управление на инвестиции, които използват алгоритми за оптимално разпределение на активи и генериране на портфейли за клиенти. Те позволяват на потребителите от всички възрастови групи да участват в инвестиционни дейности на ниски такси с минимални ръчни усилия.
4. Insuretech
Терминът застраховка се отнася до прилагането на технология към застрахователния модел, който позволява на компаниите да предоставят персонализирани застрахователни услуги и сигурност на данните. Insuretech помага за рационализиране на застрахователния процес чрез онлайн подаване на искове и управление на полици.
5. Regtech
Regtech (регулаторна технология) се фокусира върху автоматизацията на процесите на съответствие за финансовите институции. Той предлага бързо и рентабилно управление на големи количества данни, включително записи за транзакции и документи за съответствие, като декларации за корпоративен данък.
Свързани четения
Finance е официален доставчик на глобалния сертифициран банков и кредитен анализатор (CBCA) ™ CBCA ™ сертифициране Сертифицираният банков и кредитен анализатор (CBCA) ™ акредитация е глобален стандарт за кредитни анализатори, който обхваща финанси, счетоводство, кредитен анализ, анализ на паричните потоци , моделиране на завети, изплащане на заеми и др. програма за сертифициране, предназначена да помогне на всеки да стане финансов анализатор от световна класа. За да продължите да напредвате в кариерата си, допълнителните ресурси по-долу ще бъдат полезни:
- Алгоритми Алгоритми (Алгос) Алгоритмите (Алгос) са набор от инструкции, които се въвеждат за изпълнение на задача. Алгоритмите са въведени за автоматизиране на търговията с цел генериране на печалби с честота, невъзможна за търговец
- Фирми за онлайн плащания Фирми за онлайн плащания Фирмите за онлайн плащания са отговорни за обработката на онлайн или базирани на интернет методи за плащане. Системите за онлайн плащане позволяват на продавача да приема плащания, а на купувача да изпраща плащания през интернет. Примери за компании за онлайн плащания включват PayPal, Alipay, WeChat Pay
- Преход от Excel към Python Преход от Excel към Python Много компании вече преминават от Excel към Python, език за програмиране с общо ниво, създаден от холандския програмист Гуидо ван Росум
- Видове финансови анализи Видове финансови анализи Финансовият анализ включва използването на финансови данни за оценка на представянето на компанията и отправяне на препоръки за това как тя може да се подобри в бъдеще. Финансовите анализатори извършват предимно работата си в Excel, като използват електронна таблица за анализ на исторически данни и изготвяне на прогнози Типове финансови анализи