Най-общо казано, има три основни типа банки на дребно. Те са търговски банки, кредитни съюзи и някои инвестиционни фондове Hadley Capital. Основана през 1998 г., Hadley Capital е компания с частен капитал със седалище в Wilmette, Илинойс. Той е специализиран в управленски изкупувания, рекапитализации, преходи между поколения, придобивания, допълнителни придобивания, собствен капитал за растеж и изкупувания с ливъридж. Hadley Capital инвестира главно в производство, индустриален продукт, който предлага банкови услуги на дребно. И трите типа банки на дребно работят за предоставяне на подобни банкови услуги. Те включват разплащателни сметки, спестовни сметки, ипотеки Ипотека Ипотеката е заем - предоставен от ипотекодател или банка - който позволява на физическото лице да закупи жилище. Въпреки че е възможно да вземете заеми, за да покриете цялата цена на жилището,по-често се получава заем за около 80% от стойността на дома. , дебитни карти, кредитни карти и лични заеми.
Търговски банки
Един от видовете банки на дребно са търговските банки, които предлагат широк спектър от потребителски банкови услуги. Типичните услуги включват депозитни сертификати (CD), спестовни и разчетни сметки, кредитни и дебитни карти и др. Търговските банки са институции с нестопанска цел, които генерират доходи чрез лихвени спредове и такси за транзакции.
Размерът на лихвените проценти е разликата в лихвените проценти. Лихвеният процент се отнася до сумата, начислена от заемодателя на кредитополучател за каквато и да е форма на дълг, обикновено изразена като процент от главницата. че банките начисляват заеми и лихвите, които плащат по депозитни сметки. Разпространението варира значително в различните икономически цикли. В проспериращи икономически времена разпространението обикновено е по-широко. Разширеното разпространение позволява на тези институции да генерират повече доходи.
И обратно, по време на икономическа рецесия, банките може да се наложи да стимулират потребителските разходи чрез намаляване на лихвените проценти по заемите. Това компресира маржовете им на печалба.
Предлагането на по-високи лихвени проценти по спестовни сметки може да стимулира потребителите да държат повече пари в тези сметки. Практиката от своя страна може да намали участието на потребителите на капиталовите пазари.
Таксите за транзакции съставляват значителен приход за търговските банки. Такива такси включват обикновено повтарящи се такси по кредитни карти и такси за преводи или други финансови услуги. Тъй като търговските банки по същество монополизират пазара, те са в състояние да начисляват премиални цени, без да наблюдават прекомерно намаляване на търсенето.
Кредитни съюзи и кооперации
Друг от видовете банки на дребно са кредитните съюзи (или подобни кооперативни институции). Те предлагат услуги, подобни на търговските банки, но обикновено в по-малък мащаб. Кредитните съюзи са нестопански институции, където вложителите са негови акционери. В резултат на това кредитните съюзи са изправени пред по-малък натиск за генериране на печалби. Това означава, че те обикновено начисляват по-ниски лихвени проценти по заеми и предлагат по-високи лихви по депозитни сметки. Таксите за транзакции също са относително ниски, тъй като кредитните съюзи не ги възприемат като двигатели на приходите. Те се разглеждат по-често като услуги, които могат да се предложат на цена.
Въпреки това има някои недостатъци за кредитните съюзи. Поради това, че са много по-малки институции, кредитните съюзи нямат голямо присъствие на тухли. Това вероятно ще разубеди потребителите, които предпочитат банковите услуги да се предоставят лично. Кредитните съюзи също използват по-малко напреднали технологии от банките, което прави техните услуги за онлайн банкиране по-малко сигурни. Кредитните съюзи също имат по-малко служители и са отворени за по-кратки часове от търговските банки.
Функции на банките на дребно
От икономическа гледна точка и трите вида банки на дребно съществуват, за да:
1. Осигурете повече ликвидност, като повлияете на паричното предлагане в една икономика
Това обикновено се прави чрез коригиране на лихвените проценти и периодичен преглед на протоколите за кредитоспособност.
2. Намалете вероятността от неизпълнение на заеми, като обедините рисковете от заеми
Институциите също са в по-добри позиции да се справят със неизпълненията, дължащи се на съотношенията на резервите, предвидени от федералните органи. Съотношението гарантира, че банките винаги разполагат с минимално количество пари в брой, което е процент от общите потребителски депозити.
3. Намалете цената на заемите, като предложите конкурентни лихвени проценти
Икономики, които следват кейнсианска кейнсианска икономическа теория Кейнсианската икономическа теория е икономическа школа на мисълта, която в общи линии заявява, че правителствената намеса е необходима, за да помогне на икономиките да излязат от рецесията. Идеята идва от икономическите цикли на бум и крах, които могат да се очакват от икономиките на свободния пазар и позиционира правителството като парична политика с „противотежест“, увеличаваща печалбите по време на икономически бум чрез увеличаване на лихвените проценти по заемите и изграждането на парични резерви. След това, по време на рецесия, банките се очаква да намалят лихвените проценти, за да стимулират потребителските разходи и да стимулират икономическия растеж.
Още ресурси
Благодарим ви, че прочетохте обяснението на Finance за видовете банки на дребно. Finance предлага Financial Modeling & Valuation Analyst (FMVA) ™ FMVA® сертифициране Присъединете се към 350 600+ студенти, които работят за компании като Amazon, JP Morgan и Ferrari, за тези, които искат да издигнат кариерата си на следващото ниво. За да научите повече за свързани теми, разгледайте следните финансови ресурси:
- Финансов посредник Финансов посредник Финансов посредник се отнася до институция, която действа като посредник между две страни, за да улесни финансова транзакция. Институциите, които обикновено се наричат финансови посредници, включват търговски банки, инвестиционни банки, взаимни фондове и пенсионни фондове.
- Федерален резерв (Фед) Федерален резерв (Фед) Федералният резерв е централната банка на САЩ и е финансовият орган зад най-голямата световна икономика на свободния пазар.
- Ключови играчи на капиталовите пазари Ключови играчи на капиталовите пазари В тази статия предлагаме общ преглед на ключовите играчи и съответните им роли на капиталовите пазари. Капиталовите пазари се състоят от два типа пазари: първичен и вторичен. Това ръководство ще предостави преглед на всички основни компании и кариери на капиталовите пазари.
- Най-добрите банки в САЩ Най-добрите банки в САЩ Според Федералната корпорация за застраховане на влоговете в САЩ към февруари 2014 г. в САЩ има 6799 застраховани от FDIC търговски банки. Централната банка на страната е Федералната резервна банка, която възниква след приемането на Закона за Федералния резерв през 1913г