Обслужването на кредита е начинът, по който финансова компания (заемодател) отива да събира плащания по главница, лихви и ескроу, които са дължими или просрочени. Практиката се занимава с всички видове заеми; ипотеки обаче ипотека ипотеката е заем - предоставен от ипотекодател или банка - който позволява на физическото лице да закупи жилище. Въпреки че е възможно да теглите заеми, за да покриете цялата цена на жилището, по-често се получава заем за около 80% от стойността на дома. са най-често срещаните.
Ипотеките често се подкрепят от правителството или свързана агенция (държавно финансирано предприятие или GSE). Частен кредитор или GSE обикновено не обслужват заеми, които купуват. Отговорността обикновено пада върху банката, която е създала ипотеката, за да го направи, въпреки че банката може да възложи и обслужването на външни изпълнители.
Обобщение
- Обслужването на заеми е процесът на събиране на плащания по заем и предаване на разпределения на участващите страни.
- Сервизът събира част от всяко плащане като плащане за обслужване на заема.
- Банките традиционно отговарят за създаването и обслужването на заеми, докато промените в индустрията не направят по-малко печелившото участие в бизнеса.
Къде отиват плащанията за услуги
Лицето или фирмата, отговорно за обслужването на заем - обслужващият - разпределя плащанията на различни страни, които могат да бъдат присъединени към заема:
- Плащанията по главница / лихва отиват при ипотекарния държател или при инвеститорите, които държат обезпечени с ипотека ценни книжа (MBS) Обезпечена с ипотека ценна книга (MBS) Обезпечена с ипотека ценна книга (MBS) е дългова ценна книга, обезпечена с ипотека или събиране на ипотеки. MBS е обезпечена с активи ценна книга, която се търгува на вторичния пазар и позволява на инвеститорите да се възползват от ипотечния бизнес
- Управителите на ипотечни кредити и поръчителите получават такси за превод
- Трябва да се плащат застраховки и данъци върху депозираните средства
Други потенциални области, в които могат да отидат плащанията (в зависимост от заема, неговите условия и участващите инвеститори) включват изпълнители на възбрана, наблюдатели на престъпления и центрове за преструктуриране на заем / срок.
Сервизът получава такси за задълженията, изпълнявани при обслужването на заема, включително да се увери, че плащанията са изплатени на правилните страни своевременно. Неизвършването на плащания или извършването на закъснели плащания по заем обикновено води до забавена такса, която сервизът събира. (По време на бума на пазара на жилища и последвалия срив, по-малко от уважаваните сервизи се насочиха към лица, които вероятно ще закъснеят с плащанията, за да събират допълнителни забавени такси).
Бизнесът за обслужване на заеми
Обслужването на заеми вече се счита за бизнес сам за себе си. Някога основна част от банковия сектор, след секюритизацията Секюритизацията Секюритизацията е инструмент за управление на риска, използван за намаляване на идиосинкратичния риск, свързан с неизпълнението на индивидуалните активи. Банките и други финансови промени промениха облика на финансите като цяло, обслужването на просрочени заеми стана по-малко печелившо за банките. Днес повечето банки създават нови заеми и след това прехвърлят задълженията за обслужване на друга финансова институция или компания, специализирана в обслужването на такива заеми.
Компенсация
Обезщетението за обслужване на заеми е подобно на лихвата. Обслужващият взема минимален процент от редовните плащания по кредита, които кредитополучателят плаща. Те обикновено вземат някъде от 0,25% до 0,50% от всяко плащане.
Още ресурси
Finance е официален доставчик на глобалния сертифициран банков и кредитен анализатор (CBCA) ™ CBCA ™ сертифициране Сертифицираният банков и кредитен анализатор (CBCA) ™ акредитация е глобален стандарт за кредитни анализатори, който обхваща финанси, счетоводство, кредитен анализ, анализ на паричните потоци , моделиране на завети, изплащане на заеми и др. програма за сертифициране, предназначена да помогне на всеки да стане финансов анализатор от световна класа. За да продължите да напредвате в кариерата си, допълнителните финансови ресурси по-долу ще бъдат полезни:
- Договор за дълг Договори за дълг Договорите за дълг са ограничения, които заемодателите (кредитори, притежатели на дълга, инвеститори) налагат на споразумения за кредитиране, за да ограничат действията на кредитополучателя (длъжника).
- Финансов посредник Финансов посредник Финансов посредник се отнася до институция, която действа като посредник между две страни, за да улесни финансова транзакция. Институциите, които обикновено се наричат финансови посредници, включват търговски банки, инвестиционни банки, взаимни фондове и пенсионни фондове.
- Основно плащане Основно плащане Основното плащане е плащане към първоначалната сума на заема, който се дължи. С други думи, плащането на главница е плащане, извършено по заем, което намалява останалата дължима сума на заема, вместо да се прилага към плащането на лихви, начислени по заема.
- Такса за фиксиране Такса за фиксация Таксата за фиксиране е предварителна цена, платена от физическо лице за услугите на съветник, консултант, адвокат, свободна професия или друг професионалист.