Паричните резерви са средства, които компаниите заделят за използване при извънредни ситуации. Спестените пари се използват за покриване на непланирани или неочаквани разходи или разходи. В повечето случаи резервите са специално за краткосрочни нужди. Едно предимство от поддържането на такъв резерв е, че компанията може да избегне дълга по кредитна карта Bullet Loan Bullet заемът е вид заем, при който главницата, която е заета, се изплаща в края на срока на заема. В някои случаи разходите за лихви са или необходимостта от поемане на допълнителен дълг по кредита. (Кредитите обикновено се използват за по-големи, планирани финансови нужди.)
Бизнесът обикновено използва банковата сметка на компанията си, за да съхранява пари, спестени като паричен резерв. Парите могат да бъдат поставени и в отделна сметка, обозначена като сметка на паричния резерв.
Колко трябва да влезе в паричен резерв?
Сумата, която една компания влага в сметка за паричен резерв, зависи изцяло от нейните нужди. Финансовите експерти обикновено казват, че солидният резерв е този, който може да се погрижи за три до шест месеца от обикновените разходи на компанията Фиксирани и променливи разходи Разходите са нещо, което може да бъде класифицирано по няколко начина в зависимост от неговия характер. Един от най-популярните методи е класификацията според постоянните разходи и променливите разходи. Фиксираните разходи не се променят с увеличаване / намаляване на обема на производството, докато променливите разходи са единствено зависими.
Вземането на решение за размера на резерва е важно финансово решение за една компания. Липсата на достатъчно пари в брой прави компанията финансово уязвима - но задържането на твърде много в резерв означава, че компанията не се възползва напълно от възможността да инвестира повече средства за разрастване на бизнеса си.
Важно е бизнесът да прегледа своите финансови отчети. Три финансови отчета. Трите финансови отчета са отчет за приходите и разходите, баланс и отчет за паричните потоци. Тези три основни отчета са сложни, за да помогнат да се определи колко трябва да се постави в паричен резерв. Фокусирайки се върху бизнес разходите и печалбите, както и отчета за паричните потоци на компанията Отчет за паричния поток Отчет за паричните потоци (официално наречен Отчет за паричните потоци) съдържа информация за това колко парични средства е генерирала и използвала дадена компания за даден период. Той съдържа 3 раздела: пари от операции, пари от инвестиции и пари от финансиране. , е стандартният начин за определяне на размера на резерва. В повечето случаи,най-добре е да използвате отчета за паричните потоци за предходната година, за да определите колко приходи е спечелила компанията и колко пари е похарчила.
Изваждането на разходите от общите приходи разкрива общата сума пари, насочена към бизнес разходи. След това тази цифра може да бъде разделена на броя на месеците през отчетния период, за да се определи месечната норма на изгаряне на пари.
За стартиращи компании, които все още нямат финансови отчети, сумата на паричния резерв може да бъде установена чрез използване на прогнозирания паричен поток на компанията и бизнес бюджет. Изваждането на прогнозираните месечни разходи от прогнозираните месечни приходи дава на компанията номер, който след това може да умножи по броя на месеците, които трябва да покрие паричният резерв.
Курсът за моделиране на парични потоци на финансовото планиране и анализ на финансите изследва как да се изгради 12-месечен модел за прогнозиране на паричния поток в Excel.
Второ определение
Паричните резерви могат да се отнасят и до краткосрочни, високо ликвидни инвестиции, които физически лица и компании правят, за да получат бърз достъп до финансови ресурси, без да е необходимо да разполагате с голямо количество пари наоколо.
Паричните резерви на Fidelity са популярни, когато става въпрос за инвестиране в активи, които са много ликвидни. Това е специфична инвестиция от семейството на взаимните фондове на Fidelity. Инвестиционният инструмент е идеален за физически лица, семейства и фирми, тъй като може да даде заповед за ликвидация и получаване на средствата същия ден.
Обобщение
Касовите резерви са жизненоважни за компаниите. Резервът съдържа пари, които бизнесът може да използва, когато се появят неочаквани разходи или когато приходите спаднат. Изчисляването на приходите на компанията и изваждането на разходите дава на компаниите сумата на месец, която им е необходима, за да се покрият. Паричните резерви в идеалния случай трябва да са най-малко достатъчни за покриване на шестмесечни фирмени разходи.
Свързани четения
Finance предлага Financial Modeling & Valuation Analyst (FMVA) ™ FMVA® сертифициране Присъединете се към 350 600+ студенти, които работят за компании като Amazon, JP Morgan и Ferrari, за тези, които искат да издигнат кариерата си на следващото ниво. За да продължите да учите и напредвате в кариерата си, следните финансови ресурси ще ви бъдат полезни:
- Банкова линия Банкова линия Банкова линия или кредитна линия (LOC) е вид финансиране, което се предоставя на физическо лице, корпорация или държавно образувание от банка или друг
- Заем за мост Заем за мост Заемът за мост е краткосрочна форма на финансиране, която се използва за изпълнение на текущи задължения преди осигуряване на постоянно финансиране. Той осигурява незабавен паричен поток, когато е необходимо финансиране, но все още не е на разположение. Мостовият заем се предлага с относително високи лихвени проценти и трябва да бъде обезпечен с някаква форма на обезпечение
- Финансиране на непредвидени обстоятелства Финансиране на непредвидени обстоятелства В договор за продажба и покупка на жилище непредвиденият случай на финансиране се отнася до клауза, която изразява, че офертата зависи от това купувачът да осигури финансиране за имота. Финансов непредвиден случай осигурява на купувача защита от потенциални правни последици, в случай че сделката не успее да приключи.
- Petty Cash Petty Cash Дребните пари се отнасят до идеята, че всеки бизнес се нуждае редовно от пари в брой, за да плаща за неща като офис консумативи, пощенски услуги или закуски в офиса. Следователно фирмите държат малко пари на ръка за неочаквани разходи. Въпреки че обикновено има само една парична сметка