Смесена ставка - преглед, как работи, как да се изчисли

Смесеният лихвен процент е среден лихвен процент между стар и нов заем. Лихвеният процент се изчислява в случай, че кредитополучателят получи допълнителен заем, без да изплати изцяло предишния. Понякога смесеният лихвен процент може да бъде изчислен, когато старият заем се рефинансира чрез създаване на два нови.

Смесена ставка

Обикновено заемодателите предлагат смесени лихвени проценти, за да позволят на кредитополучателите да рефинансират рефинансиране на дълга Рефинансирането на дълга е заместване на съществуващ дълг чрез друг дълг с условия и / или условия, които са по-благоприятни. С други думи, рефинансирането на дълга се отнася до заместване на съществуващ дълг с нов дълг. съществуващите им нисколихвени заеми, вместо да им се даде шанс да изплатят задълженията си изцяло.

Кратко обобщение

  • Смесеният лихвен процент е комбинация от лихвени проценти по различни заеми, която дава общия размер на лихвите по заемите, събрани в един.
  • Смесените лихви обикновено се използват за определяне на истинския лихвен процент, платен при рефинансиране на заем.
  • Изчисляването на смесените ставки е различно за корпорациите и физическите лица.

Как работят смесените цени?

Смесените лихви обикновено се използват за определяне на истинския лихвен процент, платен при рефинансиране на заем, но може да се използва и при поемане на допълнителен дълг, т.е. получаване на втора ипотека Ипотека Ипотеката е заем - предоставен от ипотекарен кредитор или банка - което позволява на физическо лице да закупи дом. Въпреки че е възможно да теглите заеми, за да покриете цялата цена на жилището, по-често се получава заем за около 80% от стойността на дома. . Смесените ставки също се използват при изчисляването на обединената цена на средствата.

Когато двата сравнени срочни заеми са еднакви, комбинираната ставка е равна на средната аритметична средна средна стойност е основно понятие в математиката и статистиката. Като цяло средната стойност се отнася до средната или най-често срещаната стойност в колекция от двете ставки, въз основа на размера на заемите. Ако обаче срочните заеми не са еднакви, смесеният процент първо се изчислява, като се използва годишният лихвен процент и за двата кредита.

Например, ако заем от $ 375 000 е рефинансиран от ипотека от $ 300 000 при 6.5% лихва и ипотека от $ 75 000 при 7.75% лихва, получена за същия период, смесеният процент ще бъде изчислен като ($ 300 000 * 6.5%) + (75 000 $ * 7,75%) / 375 000 $ = 6,75% .

Каква е общата цена на средствата?

Обединената цена на средствата е един от възможните начини за изчисляване на общите разходи за капитала на институцията. Обединената цена на средствата се отнася до разходите, направени от институцията за привличане на финансиране чрез получаване на заеми и тяхното обслужване. Инвеститорите предоставят на институция средства, които биха генерирали лихва. Лихвите, изплащани на инвеститорите върху инвестирания капитал, предлаган на кредит, се наричат ​​разходи за средства или разходи за капитал. Разходите за капитал Разходите за капитал са минималната норма на възвръщаемост, която бизнесът трябва да спечели, преди да генерира стойност. Преди даден бизнес може да реализира печалба, той трябва поне да генерира достатъчно приходи, за да покрие разходите за финансиране на своята дейност. .

Комбинираната цена на средствата отчита активите и пасивите на организацията като цяло. За да определите комбинираните разходи, разделете баланса на различни категории специфични лихвоносни активи. След това активите се сравняват със съответните лихвоносни пасиви.

Как се изчислява обединената цена на средствата?

За да се изчисли и определи общата цена на средствата, лихвоносни активи и лихвоносни пасиви се сравняват, като се използва един и същ времеви хоризонт, наричан още идентичен счетоводен период. Общата цена на средствата също така взема предвид дебита и кредита на стопанския субект.

Пример за изчисляване на смесени цени

1. Корпоративен дълг

Някои компании могат да поемат повече от един вид корпоративен дълг. Например, ако дадена компания държи 100 000 долара дълг при 4% лихва и 170 000 долара дълг при 10% лихва, общият комбиниран процент ще бъде изчислен като [(100 000 щатски долара х 0,04) + (170 000 х х 0,1)] / ( $ 100 000 + $ 170 000) = 7,77% .

Смесена ставка се използва и при отчитане на разходите по фондове за количествено определяне на пасивите или инвестиционния доход в баланса. Например, ако дадена компания държи два кредита, единият за 2000 долара при ставка от 10%, а другият за 3000 долара при ставка от 5% и плаща лихва всеки месец, тогава заем от 2000 долара след една година ще бъде таксуван с 200 долара, и заем от 3000 долара ще бъде таксуван със 150 долара. Следователно ще има смесена ставка: ($ 200 + $ 150) / $ 5000 = 7% .

2. Личен дълг

Банките предлагат смесени лихвени проценти, за да задържат клиентите и да увеличат размера на кредита за проверени и кредитоспособни клиенти. Например, ако в момента клиентът е изправен пред 5% лихва при ипотека на стойност 100 000 щатски долара и иска да го рефинансира, когато настоящият лихвен процент е 7%, банката може да предложи смесен процент от 6%.

След това кредитополучателят може да реши да рефинансира $ 145 000 при смесена ставка от 6%. Той или тя все още ще плати 5% от първоначалните $ 100 000, но само 6% от допълнителните $ 45 000.

Още ресурси

Finance е официалният доставчик на глобалния сертифициран банков и кредитен анализатор (CBCA) ™ Сертифициране на CBCA ™ Сертифицираният банков и кредитен анализатор (CBCA) ™ акредитация е глобален стандарт за кредитни анализатори, който обхваща финанси, счетоводство, кредитен анализ, анализ на паричните потоци , моделиране на завети, изплащане на заеми и др. програма за сертифициране, предназначена да помогне на всеки да стане финансов анализатор от световна класа. За да продължите да напредвате в кариерата си, допълнителните ресурси по-долу ще ви бъдат полезни:

  • Годишен процент на процент (APR) Годишен процент на процент (APR) Годишният процент на процент (APR) е годишният лихвен процент, който физическото лице трябва да плати по заем или което получава по депозитна сметка. В крайна сметка ГПР е прост процент на термин, използван за изразяване на числената сума, плащана от физическо или юридическо лице годишно за привилегията да заеме пари.
  • Формула на сложна лихва Формула на сложна лихва Сложната лихва се взема от първоначалната - или главница - сума по заем или депозит, плюс всички лихви, които вече са натрупани. Формулата на сложната лихва е начинът, по който се определя такава сложна лихва.
  • Ефективен годишен лихвен процент Ефективен годишен лихвен процент Ефективният годишен лихвен процент (EAR) е лихвеният процент, който се коригира за комбиниране за даден период. Просто казано, ефективното
  • Характеристики на кредита Характеристики на кредита Основните характеристики на заемите включват обезпечени срещу необезпечени заеми, амортизиращи срещу неамортизиращи заеми и заеми с фиксирана лихва срещу променлива лихва (плаващи).