Презастрахователните компании, известни още като презастрахователи, са компании, които осигуряват застраховки на застрахователни компании. С други думи, презастрахователните дружества са компании, които получават застрахователни задължения от застрахователни компании.
Важно е да се осъзнае, че подобно на всеки друг бизнес, застрахователните компании се нуждаят от защита срещу риск Систематичен риск Систематичният риск е онази част от общия риск, която е причинена от фактори извън контрола на конкретна компания или физическо лице. Систематичният риск се причинява от фактори, които са външни за организацията. Всички инвестиции или ценни книжа са обект на систематичен риск и следователно това е недиверсифицируем риск. . Застрахователните компании управляват риска си чрез презастрахователна компания.
Кратко резюме:
- Презастрахователните дружества или презастрахователите са дружества, които осигуряват застраховки на застрахователните компании.
- Презастрахователите играят основна роля за застрахователните компании, тъй като позволяват на последните да подпомогнат прехвърлянето на риска, да намалят капиталовите изисквания и да намалят изплащанията на ищците.
- Презастрахователите генерират приходи, като идентифицират и приемат полици, които според тях са по-малко рискови и реинвестират застрахователните премии, които получават.
Разбиране на презастрахователните компании
Припомнете си, че презастрахователните компании осигуряват застраховки на застрахователните компании. Как точно работи?
Основният застраховател (застрахователното дружество) прехвърля полици (застрахователни задължения) на презастраховател (презастрахователното дружество) чрез процес, наречен цесия. Цесията просто се отнася до частта от застрахователните задължения, прехвърлени на презастраховател.
Подобно на начина, по който физическите лица плащат застрахователни премии Застрахователни разходи Застрахователни разходи е сумата, която компанията плаща, за да получи застрахователен договор и всякакви допълнителни плащания на премии. Плащането, извършено от компанията, е посочено като разход за отчетния период. Ако застраховката се използва за покриване на производството и експлоатацията на застрахователни компании, застрахователните компании плащат застрахователни премии на презастрахователите за прехвърляне на застрахователни задължения. Диаграмата по-долу изобразява такава връзка.
Роли на презастрахователните компании
Презастрахователните компании се използват от застрахователните компании за:
1. Прехвърляне на риск
Застрахователните компании могат да издават полици с по-високи лимити поради част от риска, който се компенсира за презастрахователя.
2. Плавен доход
Доходите на застрахователните компании могат да бъдат по-предсказуеми чрез прехвърляне на силно рискови застрахователни задължения към презастрахователи, за да поемат потенциално големи загуби.
3. Дръжте по-малко капитал под ръка
Чрез компенсиране на риска от загуба на застрахователни задължения, застрахователните компании не трябва да запазват толкова капитал, че капиталът е нещо, което увеличава способността на човек да генерира стойност. Може да се използва за увеличаване на стойността в широк кръг категории, като финансов, социален, физически, интелектуален и др. В бизнеса и икономиката двата най-често срещани типа капитал са финансовият и човешкият. на ръка за покриване на потенциални загуби. По този начин те могат да инвестират капитала другаде, за да увеличат приходите си.
4. Подписвайте повече политики
Презастраховането дава възможност на застрахователните компании да подпишат повече полици поради прехвърляне на част от техните задължения към презастрахователи. Това дава възможност на застрахователните компании да поемат по-голям риск.
5. По-малко изплащане на ищците по време на природни бедствия
Природните бедствия като земетресения и урагани могат да доведат до необичайно високи претенции. В такива случаи застрахователна компания може потенциално да фалира, като се наложи да изплаща плащания на всички ищци. Прехвърляйки част от застрахователните задължения към презастрахователи, застрахователните компании могат да останат на повърхността в такива екстремни събития.
6. Осъзнайте възможностите за арбитраж
Застрахователните компании потенциално могат да закупят презастрахователно покритие от презастрахователи със ставка, по-ниска от тази, която начисляват на своите клиенти. Презастрахователите използват свои собствени модели за оценка на рисковостта на политиките. Следователно презастрахователите могат да приемат по-ниска застрахователна премия от застрахователната компания, ако я преценят като по-малко рискова.
Генериране на приходи в презастрахователни компании
Презастрахователните компании генерират приходи чрез презастрахователни политики, които според тях са по-малко рискови от очакваното.
Например, една застрахователна компания може да изисква годишно плащане на застрахователна премия от $ 1000, за да застрахова физическо лице. Презастрахователно дружество може да вярва, че застраховането на това лице не е толкова рисковано, както е определено от първоначалната застрахователна компания, и следователно предлага да поеме тази застрахователна отговорност от застрахователното дружество при годишно плащане на застрахователна премия от 800 долара. Застрахователната компания би била готова да прехвърли тази застрахователна отговорност, тъй като те биха получили $ 200 годишно от получаването на $ 1000 за застраховане на физическото лице и прехвърлянето на полицата на презастрахователя само за $ 800. Презастрахователят би приел това, тъй като вярва, че рисковият профил на полицата не е толкова висок, колкото е определен от първоначалната застрахователна компания.
Освен това презастрахователните компании генерират приходи, като инвестират получените застрахователни премии. Презастрахователят ще трябва да ликвидира своите ценни книжа само ако трябва да изплати загуби. Компания, която усвоява тази практика до съвършенство, е Berkshire Hathaway Reinsurance Group.
И накрая, презастрахователите генерират приходи от застрахователни компании, разтоварвайки част от техните застрахователни задължения, свързани с природни бедствия, за да намалят потенциалния размер на изплащанията на ищците по време на такива непредвидени събития.
Още ресурси
Finance е официалният доставчик на финансово моделиране и оценка на анализа (FMVA) ™ FMVA® сертифициране Присъединете се към 350 600+ студенти, които работят за компании като Amazon, JP Morgan и Ferrari, сертифицирана програма, предназначена да превърне всеки във финансов анализатор от световна класа.
За да продължите да учите и развивате своите знания за финансов анализ, горещо препоръчваме допълнителните финансови ресурси по-долу:
- Търговски застрахователен брокер Търговски застрахователен брокер Търговският застрахователен брокер е лице, натоварено да действа като посредник между доставчиците на застрахователни услуги и клиентите. Съществуването на търговски застрахователни брокери изминава дълъг път в предотвратяването на загуба на клиентите в морето от надеждни и безскрупулни доставчици на застраховки.
- Подлежаща на приспадане застраховка Приспадаема подлежаща на приспадане застраховка се отнася до сумата по застрахователния иск, който бихте платили, преди да започне покритието и застрахователят да плати. С други
- Ипотечна банка Ипотечна банка Ипотечна банка е банка, специализирана в ипотечни заеми. Той може да участва в създаването или обслужването на ипотечни заеми или и двете. Банките заемат собствения си капитал на кредитополучателите и или събират плащания на вноски, заедно с определен лихвен процент, или продават заемите си на вторичния пазар.
- Суброгация Суброгация Суброгация се отнася до практиката на заместване на една страна с друга в законова обстановка. По същество суброгацията предоставя законно право на трети