Спечелена премия - Преглед, Как да се изчисли, Примери

Спечелената премия представлява премия, спечелена за част от застрахователен договор, който е изтекъл. Премиите, свързани с активната част на застрахователен договор, се считат за неработещи, тъй като застрахователната компания Застрахователи на живот и здраве (L&H) застрахователи са компании, които осигуряват покритие на риска от загуба на живот и медицински разходи, причинени от заболяване или наранявания . Клиентът - купувачът на застрахователната полица - плаща застрахователна премия за покритието. все още поема риск, за да генерира премии.

Спечелена премия

Обобщение

  • Спечелената премия представлява премиите, спечелени за частта от изтекъл застрахователен договор.
  • Има два метода, които застрахователните компании използват, за да отчитат своите спечелени премии: счетоводният метод и методът на експозиция.
  • Действителните методи за записване на премиите могат да бъдат много по-сложни.

Разбиране на спечелената премия

Когато застрахователна компания напише застрахователен договор, те поемат модела на финансов риск за финансовия риск по време на този договор. Например, ако закупите застраховка на колата си и колата ви е ударена и повредена, застрахователят ще трябва да плати определена сума пари, за да плати за тази щета.

Поради тази причина застрахователните компании считат премиите по застрахователен договор за незаработени, докато договорът изтече. След като договорът изтече, застрахователната компания вече не поема никакъв финансов риск и премията се счита за спечелена.

Спечелена премия

Диаграмата по-горе може да помогне да се разбере как работят спечелените премии. Докато застрахователят може да е събрал предплатена премия на началната дата на договора, спечелената премия е само пропорционалната сума на тази премия до текущата дата.

Неспециализирани премии

Премийните премии са премии, които са събрани от застрахователната компания, когато основната част от застрахователния договор не е изтекла. В случай че договорът приключи преждевременно, премиите ще бъдат върнати на притежателя на полицата.

Да приемем например, че клиент е закупил едногодишна полица за автомобилна застраховка и е предплатил шестмесечни премии на стойност 100 долара на месец. След един месец обаче автомобилът фигурира в произшествие, което изисква застрахователят да възстанови на застрахованото лице. Застрахователят прави $ 100 като спечелени премии и връща $ 500 на застрахованото лице като преработени премии.

Методи за изчисляване на спечелената премия

Има два основни метода за изчисляване на спечелената премия:

1. Счетоводен метод

Счетоводният метод отнема броя на дните от началото на застрахователния договор и умножава цифрата по печалбата, спечелена всеки ден. Това е най-често срещаният метод за изчисляване на спечелената премия и точно отразява сумите, които застрахователните компании правят по конкретни договори.

2. Метод на експозиция

Методът на експозиция е много по-сложен и управляван от данни от счетоводния метод. Той използва исторически данни за оценка на стойността на застрахователните договори. Той разглежда риска от изплащане и очакваното събиране на премиите.

Пример за използване на счетоводен метод

Да предположим, че застраховател пише едногодишен договор за автомобилна застраховка с премия от $ 100 на месец. Притежателят на полицата предплаща премии за шест месеца. След три месеца каква би била спечелената премия по счетоводния метод и метода на експозиция?

Използвайки счетоводния метод, просто ще умножите месечната премия по броя на изтеклите месеци. Следователно спечелената премия ще бъде $ 300 (3 месеца x $ 100 / месец). Остатъкът от предплатените премии ще бъде върнат на титуляра на полицата и ще се счита за преносна премия ($ 300).

Пример за използване на метод на експозиция

Използвайки метода на експозиция, клиентът ще трябва да разгледа историческите нива на риска. Ако компанията реши, че шансът за изплащане на дадения договор е 5% при изплащане от $ 1000, нивото на риска ще трябва да се вземе предвид при изчисляването на спечелената премия, като се погледне непечелената част.

$ 1000 x 5% = $ 50 и $ 100 x 95% = $ 95; $ 45 (разликата между очакваната стойност на спечелената премия и очакваната стойност на изплащанията) ще бъде очакваната месечна стойност на печалбата на застрахователя от застрахователната полица.

Други съображения

Докато горните примери за изчисляване на спечелените премии могат да помогнат на потребителите да ги разберат, те представляват опростяване на модели, които се използват от застрахователите. Застрахователните компании продължават да стават по-точни и управлявани от данните по начина, по който структурират политиките.

Освен това застрахователните договори съдържат разпоредби, които могат да ги анулират и да повлияят на спечелените премии. Например, ако клиент сключи полица за животозастраховане и не посочи сериозно медицинско състояние, договорът ще бъде невалиден. Следователно застрахователят би запазил преносните премии като спечелени премии.

Допълнителни ресурси

Finance е официален доставчик на глобалния сертифициран банков и кредитен анализатор (CBCA) ™ CBCA ™ сертифициране Сертифицираният банков и кредитен анализатор (CBCA) ™ акредитация е глобален стандарт за кредитни анализатори, който обхваща финанси, счетоводство, кредитен анализ, анализ на паричните потоци , моделиране на завети, изплащане на заеми и др. програма за сертифициране, предназначена да помогне на всеки да стане финансов анализатор от световна класа. За да продължите да напредвате в кариерата си, допълнителните ресурси по-долу ще бъдат полезни:

  • Търговски застрахователен брокер Търговски застрахователен брокер Търговският застрахователен брокер е лице, натоварено да действа като посредник между доставчиците на застрахователни услуги и клиентите. Съществуването на търговски застрахователни брокери изминава дълъг път в предотвратяването на загуба на клиентите в морето от надеждни и безскрупулни доставчици на застраховки.
  • HMO срещу PPO HMO срещу PPO: Кое е по-добро? Получаването на най-доброто здравеопазване често изисква избор между HMO срещу PPO. Трябва да можете да вземете информирано решение кой план ще работи най-добре.
  • Застрахователи на имущество и злополуки Застрахователи на имущество и злополуки (P&C) са компании, които осигуряват покритие на активи (например къща, кола и др.), А също и застраховка за отговорност за злополуки, наранявания и щети на други хора или техните вещи.
  • Променлива застраховка живот Променлива застраховка живот Променливата застраховка живот е форма на животозастраховане, която съчетава характеристиките на животозастраховането и инвестициите. Характеристики: полици заеми