Федералната корпорация за гарантиране на влоговете (FDIC) е правителствена институция на САЩ, която осигурява застраховка на влоговете срещу банков фалит. Тялото е създадено по време на Голямата депресия, когато обществеността е загубила доверие в банковото банкиране (Sell-Side) Кариери Банките, известни също като Дилъри или колективно като Sell-Side, предлагат широк спектър от роли като инвестиционно банкиране, собствен капитал система за изследвания, продажби и търговия. Преди създаването си една трета от американските банки са се срутили, което е довело до загубата на много средства на вложителите. Нямаше гаранция за банкови депозити освен стабилността на банката и само вложителите, които бяха достатъчно бързи да изтеглят парите си, имаха късмета да ги запазят. FDIC е създаден с цел поддържане на общественото доверие във финансовата система и насърчаване на стабилни банкови практики.
Източник: FDIC
Колко застраховка на влоговете предоставя FDIC?
Покритието FDIC осигурява застраховка на депозити до $ 250 000 за категория собственост, стига институцията да е член. Първоначално агенцията предостави застрахователен лимит до 2500 долара, докато преминаването на Дод-Франк реформа на Уолстрийт препоръча повишаване на застрахователния лимит. FDIC само застрахова банки. Застраховката за депозитни сметки в кредитни съюзи попада в обхвата на Националната администрация на кредитния съюз. Агенцията получава финансиране от премиите Премия за пазарен риск Премията за пазарен риск е допълнителната възвръщаемост, която инвеститорът очаква от притежаването на рисков портфейл вместо безрискови активи. плащани от банките за застрахователно покритие и печалби от инвестициите му в американски държавни облигации
История на FDIC
Федералната корпорация за гарантиране на влоговете е създадена през 1933 г., следвайки фондовия пазар Типове пазари - дилъри, брокери, борси Пазарите включват брокери, дилъри и борси. Всеки пазар работи под различни търговски механизми, които влияят върху ликвидността и контрола. Различните видове пазари позволяват различни търговски характеристики, очертани в това ръководство катастрофа от 1929 г., която доведе до фалит на хиляди банки. Инвеститорите, които се тревожеха да загубят банковите си депозити, започнаха да теглят спестяванията си и това доведе до срив на още повече банки. След кризата тогавашният президент на САЩ Франклин Рузвелт нареди четиридневен банков празник, за да позволи проверка на банките. По-късно същата година,той подписва Закона за банките от 1933 г., който води до формирането на FDIC за възстановяване на общественото доверие във финансовата система.
Законът за банките даде на FDIC правомощието да осигурява застраховка на депозитите на търговските банки, както и да контролира и регулира държавните банки, които не са членки. Институцията получи първоначален заем от 289 милиона долара от Министерството на финансите на САЩ, за да даде старт на дейността си. При създаването си през 1933 г. FDIC поддържа застрахователния лимит на 2500 долара. Ограничението беше увеличено постепенно до:
- 5000 долара
- 10 000 долара
- 15 000 долара
- 20 000 долара
- 40 000 долара
- 100 000 долара
- настоящите 250 000 долара
Федералният закон за реформа на застраховането на депозитите от 2005 г. позволи на Съвета на FDIC да разгледа ефектите от инфлацията Разширено финансово моделиране (AFM) Научете техниките за усъвършенствано финансово моделиране (AFM), които финансовият моделист трябва да използва за извършване на водещ в отрасъла финансов анализ. Курсове, сертификати на всеки пет години от 2010 г. и коригиране на застрахователния лимит по определена формула. Законът също така обедини два застрахователни фонда - Застрахователния фонд на спестовната асоциация (SAIF) и Банковия осигурителен фонд (BIF) - в нов фонд, Фонд за гарантиране на влоговете (DIF). DIF беше поставен под поддръжката на FDIC и това упълномощи агенцията да оценява депозитарните институции и техните застрахователни премии.
Борд на директорите
Съветът на директорите е висшият орган за вземане на решения на Федералната корпорация за гарантиране на влоговете. Президентът на САЩ назначава трима от петимата членове на Съвета на директорите, а Сенатът потвърждава назначените. Другите двама служебни членове на Управителния съвет са контрольорът на валутата и директорът на Бюрото за финансова защита на потребителите. Не повече от трима членове на Управителния съвет на FDIC трябва да идват от една политическа партия.
Функции на FDIC
Федералната корпорация за застраховане на влоговете контролира пряко над 4000 банки, за да гарантира, че те работят в рамките на закона и че средствата на инвеститорите са обезпечени. Агенцията действа и като основен федерален регулатор на банки, наети от правителствата на щата, които не се присъединяват към системата на Федералния резерв. Той гарантира, че банките се съобразяват със законите за защита на потребителите, като Закона за справедливото фактуриране на кредити, Закона за истинското кредитиране, Закона за справедливите събиране на дългове и Закона за честното кредитно отчитане Спестовни, чекови, пенсионни и други депозитни сметки са застраховани до $ 250 000 за категория на собственост. FDIC обаче не застрахова взаимни фондове, борсово търгуван фонд (ETF) Фондът, търгуван на борса (ETF), е популярен инструмент за инвестиране, при който портфейлите могат да бъдат по-гъвкави и диверсифицирани в широк спектър от всички налични класове активи.Научете за различни видове ETF, като прочетете това ръководство. ценни книжа, публични ценни книжа Публичните ценни книжа или търгуемите ценни книжа са инвестиции, които се търгуват открито или лесно на даден пазар. Ценните книжа са или собствени, или дългови. сметки на паричния пазар или облигации. Ценообразуване на облигации Ценообразуването на облигации е науката за изчисляване на емисионната цена на облигацията въз основа на купона, номиналната стойност, доходността и срока до падежа. Ценообразуването на облигациите позволява на инвеститоритедоходност и срок до падежа. Ценообразуването на облигациите позволява на инвеститоритедоходност и срок до падежа. Ценообразуването на облигациите позволява на инвеститорите
FDIC изпълнява своя мандат с помощта на два компонента - Консултативния комитет по икономическо включване и Службата по международни отношения. Консултативният комитет по икономическо включване съветва FDIC относно банковите политики и инициативи и дава съответни препоръки. Банковите политики включват преглед на основните финансови услуги на дребно като парични преводи, парични преводи, осребряване на чекове, карти със съхранена стойност и краткосрочни заеми. Службата по международни отношения помага на FDIC да се справи с глобалните финансови предизвикателства, които засягат системата за гарантиране на влоговете. Той също така предоставя техническа помощ и обучение на чуждестранни застрахователи на депозити и банкови надзорници.
Разрешаване на неплатежоспособни банки
След като банката бъде обявена в несъстоятелност и затворена от Службата за контрол на валутата в САЩ или от държавния банков отдел, Федералната корпорация за застраховане на влоговете се назначава за получател. В качеството си на получател агенцията има за задача да защитава инвеститорските средства и да възстановява дълговете, дължими на кредиторите на фалиралата институция. Функциите, изпълнявани от FDIC като получател, се различават от функциите на агенцията като застраховател на депозитите. Очаква се синдик да пусне на пазара активите на фалиралата банка, да ги ликвидира и да разпредели приходите на кредиторите. Те могат да събират всички пари, дължими на институцията, и да изпълняват всички функции в съответствие с назначението.
FDIC разполага с различни възможности за решаване на финансовите предизвикателства на провалената институция. Най-често използваният вариант е да се продадат депозитите и заемите на банката на друга банка. Вложителите на фалиралата банка автоматично стават членове на приемащата институция и могат да получат достъп до средствата си по този начин. Също така, като застраховател, FDIC може да плати на всички вложители на фалиралата банка пълните суми на техните застраховани депозити. Вложителите с неосигурени средства не получават пълните си възстановявания веднага. Вместо това им се издават удостоверения за получаване, които им гарантират част от събирането на получателя след ликвидацията на активите на банката. Като алтернатива получателят може да реши да създаде нова институция, която да поеме активите и пасивите на фалиралата банка.Новата институция може да се разпорежда с активите и пасивите или да ги залага на FDIC в своето корпоративно качество.
Научете повече за банките:
Благодарим ви, че прочетохте ръководството на Finance за FDIC. За да научите повече за банковата индустрия, вижте следните безплатни финансови ресурси.
- Банкова кариера Карта Банкова (Sell-Side) Кариера Банките, известни също като Дилъри или заедно като Sell-Side, предлагат широк спектър от роли като инвестиционно банкиране, проучване на акции, продажби и търговия
- Федерален резерв Федерален резерв (Федералният резерв) Федералният резерв е централната банка на САЩ и е финансовият орган зад най-голямата световна икономика на свободния пазар.
- Европейска централна банка Европейска централна банка Европейската централна банка (ЕЦБ) е една от седемте институции на ЕС и централната банка за цялата еврозона. Тя е една от най-важните централни банки в света, като контролира над 120 централни и търговски банки в страните-членки.
- Bank of England Bank of England Bank of England (BoE) е централната банка на Обединеното кралство и модел, върху който са изградени повечето централни банки по света. От създаването си през 1694 г. банката се е променила от частна банка, която е давала пари назаем на правителството, в официална централна банка на Обединеното кралство.