Законът за ценните полици (VPL) е закон, който улеснява бързото плащане на искове, когато настъпи застрахователно събитие. Законът изисква застрахователите на застрахователите на имущество и злополуки да бъдат застрахователи на имущество и злополуки (P&C) са компании, които осигуряват покритие на активи (например къща, кола и др.), А също така застраховка за отговорност за злополуки, наранявания и щети на други хора или техните вещи. изплаща пълната стойност на полица на притежателя на полицата, когато застрахователно събитие води до пълна загуба. Обикновено той възстановява на притежателя на полицата пълната стойност на загубата, а не действителната парична стойност на обекта, застрахован към момента на загубата.
Пълната стойност не отчита факторите като амортизация или преоценка в момента на загубата. Целта на VPL е да защити ценените застраховани лица от получаване на по-ниско възстановяване на разходите, в случай че претърпят пълна загуба. Законът за ценената политика е приет за първи път в Уисконсин през 1874 г., докато Флорида го приема през 1899 г. Като цяло законът действа в около 20 щати на САЩ.
Обобщение
- Законът за ценни полици е закон за застраховането, който изисква застрахователите да плащат на притежателя на полицата пълната стойност на полицата, когато покритата опасност причинява пълна загуба.
- Размерът на сетълмента съгласно закона за стойностната политика не отчита възстановителните разходи или действителната стойност на имота към момента на загубата.
- Ако общата загуба е причинена от покрита опасност и непокрита опасност, законът за ценни полици не се прилага.
Как действа Законът за оценяваната политика
Целта на закона за ценните полици е да защити застрахования, когато застрахованият обект е изцяло повреден в покрита опасност. Законът изисква сумата в долари, изплатена на притежателя на полицата, да бъде сумата в долари, посочена в декларацията за полица. Застрахователят не може да плати по-малко от пълната стойност на полицата, дори ако имуществото се оценява на по-ниска стойност към момента на възникване на опасността. Защитата елиминира необходимостта притежателят на полицата да предостави доказателства за действителната парична стойност на застрахованото имущество или разходи за заместване Разходи за заместване (недвижими имоти) Разходите за заместване се отнасят до цената, която би струвала замяната на съществуващ актив с подобен актив на текущия пазар цена. Въпросният актив.
Да приемем например, че застраховател преди това се е съгласил да застрахова голф курорт за 10 милиона долара. Ако сградата е разрушена при буря и застрахованият претърпи пълна загуба, застрахователят е длъжен да плати пълната стойност на покритието, т.е. 10 милиона долара, дори ако действителната стойност на сградата е била по-малка от номиналната стойност на покритието по време на загубата.
Следователно застрахователите трябва да определят стойността на застрахованото имущество в началото на полицата, тъй като те не могат да оспорват стойността след появата на покритата опасност. Застрахователят трябва да плати пълната стойност на полицата, дори имуществото да е свръхзастраховано по време на загубата.
Опасности и имоти, обхванати от оценяваните закони на политиката
Законът за ценните полици се прилага, когато покритата опасност причинява пълна загуба на застрахована сграда, дом или друга структура. С действителната обща загуба това означава, че щетите, причинени от покритата опасност, са били толкова големи, че конструкцията не може да бъде поправена или възстановена за по-нататъшна употреба. Ако застрахователят не може да свърже измама, измамата се отнася до всяка измамна дейност, извършвана от физическо лице с цел да спечели нещо чрез средства, които нарушават закона. Една ключова дума в или престъпна дейност към общата загуба, тя е длъжна да направи максимално възможното уреждане съгласно условията на декларацията за политика.
Въпреки че повечето ценни закони за политика се ограничават само до щети от пожар, други полици могат да осигурят покритие за други опасности, като торнадо, вятър, мълния и / или експлозия. Притежателят на полицата трябва да докаже действителните щети пред застрахователя, за да възстанови нанесената загуба.
Ако общата загуба е причинена от две или повече опасности, при които едната опасност е покрита, а другата опасност не е покрита, законът за ценената политика не се прилага. Например, някои държави покриват загуби, причинени от вятър, но не и от наводнения. Ако дадена сграда бъде разрушена от комбинация от вятър и наводнения, размерът на възстановяването, което застрахователят ще направи, ще зависи от състоянието и размера на загубата, която може да бъде пряко приписана на всяка опасност.
Например, ако собственик на жилище е сключил стойностна полица на стойност 100 000 щатски долара и претърпи пълна загуба поради комбинация от вятър и наводнения, застрахователят ще определи размера на загубата, която може да се припише на всяка опасност. Ако загубата, причинена от вятър (покрита от полицата), е 80 000 долара, а загубата, причинена от наводнена вода (непокрита опасност) е 20 000 долара, оцененият закон на полицата става неприложим и притежателят на полицата не може да възстанови цялата 100 000 долара пълната стойност на полицата. Независимо от това, притежателят на полицата може да поиска уреждане на щети, причинени от покритата опасност, т.е. 80 000 долара.
Примери за VPL
Ценните политически закони се различават между щатите на САЩ. Следват примери за VPL в две ключови състояния:
Калифорния
Законът за ценните полици в Калифорния обхваща сградите и се прилага за всички опасности, обхванати от политиката. Застрахователят трябва да инспектира сградата на притежателя на полицата, за да присвои фиксирана стойност в началото на полицата. Ако имуществото носи пълна загуба, когато настъпи покритата опасност, застрахователят трябва да плати фиксираната стойност, посочена в документа за полица.
Арканзас
Ценните закони за политика в Арканзас са изключителни за недвижими имоти и покриват общите загуби, причинени от пожар и природни бедствия. Класификацията изключва наводненията и земетресенията. Ако някое недвижимо имущество е напълно унищожено от пожар или природни бедствия (с изключение на наводнения и земетресения), размерът на селището е пълната стойност на имота, определена в началото на полицата.
Още ресурси
Finance предлага сертифициран банков и кредитен анализатор (CBCA) ™ Сертифициране на CBCA ™ Сертифицираният банков и кредитен анализатор (CBCA) ™ е глобален стандарт за кредитни анализатори, който обхваща финанси, счетоводство, кредитен анализ, анализ на паричните потоци, моделиране на договори, заем изплащания и др. програма за сертифициране за тези, които искат да издигнат кариерата си на следващото ниво. За да продължите да учите и да напредвате в кариерата си, ще ви бъдат полезни следните ресурси:
- Обезщетение при злополука Случайно обезщетение при смърт Служба за случайна смърт е вид застрахователна полица, която се плаща в случай на случайна смърт на осигурено лице. Тя е различна от живота
- Застрахователни разходи Застрахователни разходи Застрахователните разходи са сумата, която компанията плаща, за да получи застрахователен договор и всички допълнителни премии. Плащането, извършено от компанията, е посочено като разход за отчетния период. Ако застраховката се използва за покриване на производството и експлоатацията
- Застрахователи на живота и здравето Застрахователите на живота и здравето Застрахователите на живота и здравето (L&H) са компании, които осигуряват покритие на риска от загуба на живот и медицински разходи, причинени от болести или наранявания. Клиентът - купувачът на застрахователната полица - плаща застрахователна премия за покритието.
- Оценена морска политика Оценена морска политика Ценена морска полица е клон на морската застраховка, който присвоява стойност на застрахованото имущество преди настъпване на загуба или повреда. Морски