Краткосрочният заем е вид заем, който се получава за подпомагане на временен личен или бизнес капитал. Може да се използва за увеличаване на стойността в широк кръг категории, като финансов, социален, физически, интелектуален и др. В бизнеса и икономиката двата най-често срещани типа капитал са финансовият и човешкият. трябва. Тъй като това е вид кредит, той включва сума на заемния капитал и лихва, която трябва да бъде платена до датата на падежа, която обикновено е в рамките на една година от получаването на заема.
Краткосрочният заем е ценен вариант, особено за малкия бизнес или стартиращите фирми, които все още не отговарят на условията за кредитна линия от банка. Заемът включва по-ниски заеми, които могат да варират от 100 до 100 000 долара. Краткосрочните заеми са подходящи не само за фирми, но и за лица, които се оказват с временен, внезапен финансов проблем.
Характеристики на краткосрочните заеми
Краткосрочните заеми се наричат такива поради това колко бързо трябва да бъде изплатен заемът. В повечето случаи то трябва да бъде изплатено в рамките на шест месеца до една година - най-много 18 месеца. Всеки заем за по-дълъг срок от този се счита за средносрочен или дългосрочен заем.
Дългосрочните заеми могат да продължат от малко повече от година до 25 години. Някои краткосрочни заеми не посочват график на плащане или конкретна дата на падеж. Те просто позволяват на кредитополучателя да върне заема със собствено темпо.
Видове краткосрочни заеми
Краткосрочните заеми се предлагат в различни форми, изброени по-долу:
1. Аванси на търговски пари
Този тип краткосрочен заем всъщност е паричен аванс, но все още действа като заем. Кредиторът заема сумата, необходима на кредитополучателя. Кредитополучателят извършва плащанията по кредита, като позволява на заемодателя да получи достъп до кредитната система на кредитополучателя. Всеки път, когато е направена покупка от клиент на кредитополучателя, определен процент от продажбата се взема от заемодателя, докато кредитът бъде изплатен.
2. Кредитни линии
Кредитна линия Bridge Заем Bridge заем е краткосрочна форма на финансиране, която се използва за изпълнение на текущи задължения преди осигуряване на постоянно финансиране. Той осигурява незабавен паричен поток, когато е необходимо финансиране, но все още не е на разположение. Мостовият заем идва с относително високи лихвени проценти и трябва да бъде подкрепен от някаква форма на обезпечение, подобно на използването на бизнес кредитна карта. Задава се кредитен лимит и бизнесът може да се включи в кредитната линия, ако е необходимо. Извършва месечни вноски на вноски срещу каквато и сума да е взета назаем. Следователно дължимите месечни плащания варират в зависимост от това до каква част от кредитната линия е осъществен достъп.Едно от предимствата на кредитните линии пред бизнес кредитните карти е, че първите обикновено начисляват по-нисък процент на годишен процент (APR) Годишен процент на процент (APR) Годишният процент на процент (APR) е годишният лихвен процент, който дадено лице трябва да плати върху заем или че те получават по депозитна сметка. В крайна сметка ГПР е прост процент на термин, използван за изразяване на числената сума, плащана от физическо или юридическо лице годишно за привилегията да заеме пари. .
3. Кредити до заплата
Заемите до заплата са краткосрочни заеми, които са сравнително лесни за получаване. Дори заемодателите на високите улици ги предлагат. Недостатъкът е, че цялата сума на заема, плюс лихвите, трябва да бъдат изплатени с една еднократна сума, когато пристигне денят на получателя на заема Погасяванията обикновено се извършват от заемодателя, който изважда сумата от банковата сметка на кредитополучателя, като използва правото на непрекъснато плащане. Заемите до заплата обикновено имат много високи лихвени проценти.
4. Онлайн или заеми на вноски
Също така е относително лесно да получите краткосрочен заем, където всичко се прави онлайн - от заявление до одобрение. В рамките на минути след получаване на одобрението на заема, парите се превеждат по банковата сметка на кредитополучателя.
5. Финансиране по фактура
Този тип заем се дава чрез използване на вземания по сметки на предприятие - фактури, които все още не са платени от клиентите. Кредиторът заема парите и начислява лихва въз основа на броя седмици, през които фактурите остават непогасени. Когато дадена фактура бъде платена, заемодателят ще прекъсне плащането на фактурата и ще вземе начислените лихви по заема, преди да върне на кредитополучателя дължимото на бизнеса.
Предимства на краткосрочните заеми
Има много предимства за кредитополучателя при тегленето на заем само за кратък период от време, включително следното:
1. По-кратко време за натрупване на лихва
Тъй като краткосрочните заеми трябва да бъдат изплатени в рамките на около една година, има по-ниски общи лихвени плащания. В сравнение с дългосрочните заеми, размерът на лихвените разходи Разходи за лихви възникват от компания, която финансира чрез дългове или капиталов лизинг. Лихвата се намира в отчета за доходите, но може да се изчисли и чрез графика на дълга. Графикът трябва да очертае всички основни части от дълга, които една компания има в баланса си, а изчисляването на лихвите чрез умножаване на платените е значително по-малко.
2. Бързо време за финансиране
Тези заеми се считат за по-малко рискови в сравнение с дългосрочните заеми поради по-кратък срок на падежа. Способността на кредитополучателя да изплати заем е по-малко вероятно да се промени значително за кратък период от време. По този начин времето, необходимо на поемателя на заемодателя за обработка на заема, е по-кратко. По този начин кредитополучателят може да получи необходимите средства по-бързо.
3. По-лесно за придобиване
Краткосрочните заеми са спасителните средства на по-малкия бизнес или хората, които страдат от по-малко от звездни кредитни оценки. Изискванията за такива заеми обикновено са по-лесни за изпълнение, отчасти защото тези заеми обикновено са за относително малки суми, в сравнение с количеството пари, които обикновено се заемат в дългосрочен план.
Недостатък
Основният недостатък на краткосрочните заеми е, че те осигуряват само по-малки суми на кредита. Тъй като заемите се връщат или изплащат по-рано, те обикновено включват малки суми, така че кредитополучателят няма да бъде обременен с големи месечни плащания.
Ключови продукти за вкъщи
Краткосрочните заеми са много полезни както за бизнеса, така и за физическите лица. За бизнеса те могат да предложат добър начин за решаване на внезапни проблеми с паричния поток. За физическите лица такива заеми са ефективен източник на спешни средства.
Още ресурси
Finance е официалният доставчик на финансово моделиране и оценка на анализа (FMVA) ™ FMVA® сертифициране Присъединете се към 350 600+ студенти, които работят за компании като Amazon, JP Morgan и Ferrari, сертифицирана програма, предназначена да превърне всеки във финансов анализатор от световна класа.
За да продължите да учите и развивате своите знания за финансов анализ, горещо препоръчваме допълнителните финансови ресурси по-долу:
- Дългови завети Дългови завети Дълговите завети са ограничения, които заемодателите (кредитори, притежатели на дълга, инвеститори) налагат на споразумения за кредитиране, за да ограничат действията на кредитополучателя (длъжника).
- Ефективен годишен лихвен процент Ефективен годишен лихвен процент Ефективният годишен лихвен процент (EAR) е лихвеният процент, който се коригира за комбиниране за даден период. Просто казано, ефективното
- Резултат от FICO Резултат от FICO Резултатът от FICO, по-известен като кредитен рейтинг, е трицифрено число, което се използва за оценка на вероятността дадено лице да изплати кредита, ако на лицето е дадена кредитна карта или ако заемодателят ги заеме пари. Резултатите от FICO също се използват, за да помогнат за определяне на лихвения процент по всеки предоставен кредит
- Revolver Debt Revolver Debt Revolver дългът е форма на кредит, която се различава от заемите на вноски. При револверния дълг кредитополучателят има постоянен кредитен достъп до максимум