Според Резервната банка на Индия (RBI) брутните необслужвани активи в индийските банки, по-специално в банките в публичния сектор Най-добрите търговски банки в Индия Търговските банки в Индия са класифицирани най-общо в три категории: Банки в публичния сектор, Банки в частния сектор, и чуждестранни банки. Търговските банки включват Държавна банка на Индия (SBI), ICICI Bank (Индустриална кредитна и инвестиционна корпорация на Индия), HDFC Bank, Axis Bank, Kotak Mahindra Bank, IndusInd Bank, се оценяват на около 400 000 крори (~ 61,5 милиарда щатски долара), което представлява 90% от общия НПА в Индия, с банки от частния сектор Инвестиционно банкиране в Индия Научете за инвестиционното банкиране в Индия. Ние изброяваме най-добрите инвестиционни банки в Индия и очертаваме как да си намерим работа като анализатор или сътрудник.Историята на инвестиционното банкиране в Индия води началото си от времето, когато европейските търговски банки за първи път създават търговски къщи в региона през 19 век. отчитане на остатъка.
Какво представляват необслужваните активи (NPA)?
- Парите или активите, предоставени от банките на компании като заеми, понякога остават неплатени от кредитополучателите. Това закъснение или неплащане на заеми се определя като необслужвани активи (NPA). Те също се наричат лоши активи.
- В Индия RBI наблюдава цялата банкова система и, както е определено от централната банка на страната, ако за период от повече от 90 дни лихвата или сумата на вноската са просрочени, тогава тази заемна сметка може да бъде наречена необслужващ актив.
Увеличението на необслужваните активи в индийските банки следва стандартите за признаване, които банките следват, след като RBI го открои в Прегледа на качеството на активите (AQR). Разбира се, основната причина е неадекватният напредък във финансовото здраве на компаниите.
Причини за покачване на нивата на NPA
- От 2000-2008 г. индийската икономика беше във фаза на бум и банките, особено банките от публичния сектор, започнаха да отпускат големи заеми на компании.
- С финансовата криза през 2008-09 г. обаче корпоративните печалби намаляват и правителството забранява минни проекти. Ситуацията стана сериозна със значителното забавяне на екологичните разрешителни, което се отрази на инфраструктурния сектор - електроенергия, желязо и стомана - което доведе до променливост в цените на суровините и недостиг на доставки.
- Друга причина са облекчените норми на кредитиране, приети от банките, особено на големите корпоративни къщи, предходен анализ на техните финансови и кредитни рейтинги.
Последни разработки и начини за справяне с NPA
- Кодекс за несъстоятелност и несъстоятелност (IBC) - С настояването на RBI за IBC, процесът на преструктуриране се очаква да се ускори, като същевременно продължи да упражнява контрол върху качеството на активите. Ще има промени в изискването за провизии, като изискването за по-голям дял от провизиите ще направи книгите по-добри.
- Управление на кредитния риск - Това включва оценка на кредити и наблюдение на отчетността и кредита чрез извършване на различни анализи на сметките за печалби и загуби. Докато провеждат тези анализи, банките също трябва да направят анализ на чувствителността и да изградят предпазни мерки срещу външни фактори.
- Затягане на кредитния мониторинг -Трябва да се внедри подходяща и ефективна система за управление на информацията (MIS) за наблюдение на предупрежденията. В идеалния случай MIS трябва да открива проблеми и да изпраща своевременни сигнали до ръководството, за да могат да се предприемат необходимите действия.
- Изменения в Закона за банките, за да се даде на RBI повече правомощия - Настоящият сценарий позволява на RBI просто да извърши проверка на заемодател, но не им дава правомощията да създадат надзорен комитет. С изменението на закона RBI ще може да наблюдава големи сметки и да създава надзорни комисии.
- Още „подстригвания“ за банките - От доста време заемодателите на PSU започнаха да отделят голяма част от печалбите си за провизии и загуби заради NPA. Ситуацията е толкова сериозна, че RBI може да поиска от тях да създадат по-голям резерв и по този начин да отчитат по-ниски печалби.
- По-строго възстановяване на NPA - Обсъжда се също, че правителството трябва да измени законите и да даде повече правомощия на банките да възстановяват NPA, вместо да играе играта на „изчакване и наблюдение“.
- Въпроси на корпоративното управление - банките, особено тези в публичния сектор, трябва да изготвят подходящи насоки и рамка за назначаване на длъжности на висше ниво.
- Отчетност - Днес ръководителите на по-ниско ниво често са отговорни; основните решения обаче се вземат от ръководители на висше ниво. Следователно става много важно да накараме висшите ръководители да бъдат отговорни, ако индийските банки се справят с проблема с НПА.
Банките също трябва да обмислят „ набиране на капитал“, за да се справят с проблема с NPA.
- Използване на непотърсени депозити - Подобно на провизиите за непотърсени дивиденти, правителството може също да създаде провизия и да прехвърли непотърсени депозити по своята сметка. Тези средства в замяна могат да бъдат прехвърлени на банките като капитал.
- Монетизиране на активите, държани от банките - в този случай банките с франчайзополучатели на дребно трябва да създават стойност чрез търг на сдружение за банково осигуряване, вместо да го управляват сами като застрахователно дружество. Настоящата настройка блокира притока на капитал и не генерира много богатство за собствениците.
- Направете съотношението на паричните резерви (CRR) привлекателно - В момента RBI иска от индийските банки да поддържат определен лимит на CRR, върху който RBI не плаща лихва. Следователно банките губят много от приходите от лихви. Ако CRR бъде направено по-финансово възнаграждаващо за банките, това може да намали капиталовите изисквания.
- Рефинансиране от Централната банка - Федералният резерв на САЩ е похарчил 700 милиарда долара за закупуване на стресирани активи през 2008-09 г. по „Програмата за подпомагане на проблемни активи“. Индийските банки могат да приемат подобно споразумение, като включат RBI директно или чрез създаването на специален автомобил (SPV).
- Структурна промяна за включване на частния капитал - Структурата на компенсация и отчетността на банките създава проблем за пазара. Банките трябва да се управляват от управителен съвет, като същевременно целят да намалят държавния дял и да направят финансовите институции привлекателни за частните инвеститори.
С потенциалните решения по-горе, проблемът с НПА в индийските банки може да бъде ефективно наблюдаван и контролиран, като по този начин дава възможност на банките да постигнат чист баланс.
Свързани четения
Благодарим ви, че прочетохте ръководството на Finance за НПА в Индия. За да научите повече за банковата индустрия, предлагаме следните безплатни финансови ресурси:
- Финансови отчети за банките Финансови отчети за банките Финансовите отчети за банките се различават от тези на небанките по това, че банките използват много повече ливъридж от други предприятия и печелят спред (лихва) между заемите и депозитите. Това ръководство ще обсъди позициите в баланса и отчета за приходите и разходите, които повечето банки имат, заедно с примери за това как работят
Счетоводен баланс Счетоводен баланс Счетоводният баланс е един от трите основни финансови отчета. Тези отчети са ключови както за финансовото моделиране, така и за счетоводството. Счетоводният баланс показва общите активи на компанията и начина, по който тези активи се финансират чрез дълг или собствен капитал. Активи = Задължения + Собствен капитал
- Търговски банки Търговска банка Търговската банка е финансова институция, която отпуска заеми, приема депозити и предлага основни финансови продукти като спестовни сметки и депозитни сертификати на физически лица и фирми. Печели пари предимно чрез предоставяне на различни видове заеми на клиенти и начисляване на лихва.
- Списък на най-добрите инвестиционни банки Списък на топ 100 инвестиционни банки в света, сортирани по азбучен ред. Най-големите инвестиционни банки в списъка са Goldman Sachs, Morgan Stanley, BAML, JP Morgan, Blackstone, Rothschild, Scotiabank, RBC, UBS, Wells Fargo, Deutsche Bank, Citi, Macquarie, HSBC, ICBC, Credit Suisse, Bank of America Merril Lynch