Функцията RATE е финансова функция на Excel, която се използва за изчисляване на лихвения процент, начислен по заем, или на нормата на възвръщаемост, необходима за достигане на определена сума за инвестиция за даден период.
За финансов анализатор функцията RATE може да бъде полезна за изчисляване на лихвения процент по облигации с нулев купон.
Формула
= RATE (nper, pmt, pv, [fv], [type], [guess])
Функцията RATE използва следните аргументи:
- Nper (задължителен аргумент) - Общият брой периоди (месеци, тримесечия, години и т.н.), през които трябва да се плати заемът или инвестицията.
- Pmt (задължителен аргумент) - Това е плащането за всеки период. Този номер трябва да бъде непроменен през целия живот на заема. Pmt включва главница и лихва, но не и други такси или данъци. Ако pmt е пропуснато, трябва да се въведе fv.
- PV (задължителен аргумент) - настоящата стойност на всички бъдещи плащания; какво ще струват всички бъдещи плащания в настоящето.
- FV (незадължителен аргумент) - Това е бъдещата стойност, която е целта на инвестицията. Тази стойност е това, което се стремим да имаме след последното плащане. Ако пропуснем fv, се приема, че е 0 (бъдещата стойност на заем например е 0) и вместо това трябва да включим аргумент pmt.
- Тип (незадължителен аргумент) - Определя как формулата ще отчита сроковете за плащане. Ако типът е пропуснат или е въведено 0, плащанията се дължат в края на периода. Ако се въведе 1, плащанията се дължат в началото на периода.
- Предполагам (незадължителен аргумент) - Предполагаме какъв трябва да бъде лихвеният процент. Това осигурява начална точка за функцията RATE, за да може тя да се сближи по-лесно при отговор, преди да достигне 20 итерации.
- Когато е пропуснато, RATE приема предположението да е 10%.
- Ако RATE не се сближи, опитайте други стойности за този вход.
Изтеглете безплатния шаблон
Въведете вашето име и имейл във формата по-долу и изтеглете безплатния шаблон сега!
Как да използвам функцията RATE в Excel?
Като функция на работен лист, функцията RATE може да бъде въведена като част от формула в клетка на работен лист. За да разберем как се използва функцията, нека разгледаме един пример:
Пример - Използване на функцията RATE
Да предположим следната ситуация. Вземате заем от 8 000 долара. Срокът на заема е 5 години и плащанията се извършват ежемесечно. Плащанията по заеми са $ 152.50. Какъв би бил лихвеният процент за този заем? Можем да използваме функцията RATE в Excel, за да определим това.
С това можем да определим, че годишният лихвен процент по този заем е 5,42%. Ще забележите, че клетката C7 е настроена на отрицателна във формулата. Това е така, защото това изчисление е от гледна точка на лицето, което взема кредита. Превеждайки тази формула, C7 е месечната сума за плащане. Това е паричният отток, който физическото лице трябва да плаща всеки месец. Следователно той губи C7, като по този начин причинява отрицателно число.
Ако тази ситуация трябваше да бъде изчислена от гледна точка на банката, издаваща заема на кредитополучателя, вместо това C7 ще бъде положително, а C6 ще бъде отрицателното число. Това е така, защото заемът ще получава C7 на месечна база (паричен приток на месечни плащания). Това също би загубило първоначалната сума на заема, като по този начин C6 ще бъде отрицателното число вместо това.
Бележки, които трябва да запомните относно функцията RATE:
# 1. #NUM! грешка - Ако резултатите от RATE не се сближат до 0,0000001 след 20 итерации, RATE връща #NUM! стойност на грешката. Това може да бъде причинено от неизползването на отрицателния или положителния знак по отношение на конвенциите за паричните потоци. Тук се появява горният пример. Ще забележите, че C7 е отрицателен, тъй като представлява паричен поток от месечни плащания. C6 е положителен, тъй като представлява паричен поток от първоначалната сума на заема. Ако няма отрицателен резултат в C7, тази формула ще изведе #NUM! грешка.
Понякога е необходимо да се даде предположение, за да работи формулата. Тъй като отговорите на RATE трябва да се сближат в рамките на 20 итерации, предоставянето на предположение му позволява да започне своите итерации по-близо до верния отговор, като потенциално му позволява да намери отговора преди да са настъпили 20 итерации.
# 2. # СТОЙНОСТ! грешка - Появява се, когато някой от аргументите не е цифров.
# 3. Функцията RATE ще изведе процента за периода, в който са плащанията по заема. Например, ако изчислявате лихвен процент за заем с месечни плащания, както по-горе, лихвеният процент, изчислен от функцията RATE, ще бъде месечен лихвен процент . За да намерите годишния лихвен процент, ще трябва да умножите тримесечния лихвен процент, изведен от функцията RATE, по 12.
# 4. Функцията RATE също така изисква аргументът „nper“ да бъде общият брой периоди на плащане на заема. Уверете се, че този номер е въведен в правилните единици. Използвайки примера по-горе, въведеното nper е 60, защото е 5 години, умножено по 12 месеца годишно.
Допълнителни ресурси
Благодаря, че прочетохте ръководството на Finance за важни функции на Excel! Като отделите време да научите и овладеете тези функции, ще ускорите значително финансовия си анализ. За да научите повече, разгледайте тези допълнителни финансови ресурси:
- Разширен клас на Excel
- Най-добрите формули на Excel, които трябва да знаете Разширените формули на Excel трябва да знаят Тези усъвършенствани формули на Excel са от решаващо значение за познаване и ще издигнат уменията ви за финансов анализ на следващото ниво. Разширени функции на Excel, които трябва да знаете. Научете 10-те най-добри формули на Excel, които всеки финансов анализатор от световна класа използва редовно. Тези умения ще подобрят работата ви с електронни таблици във всяка кариера
- Видове графики в Excel Видове графики Топ 10 вида графики за представяне на данни, които трябва да използвате - примери, съвети, форматиране, как да използвате тези различни графики за ефективна комуникация и презентации. Изтеглете шаблона на Excel с линейна диаграма, линейна диаграма, кръгова диаграма, хистограма, водопад, разпръснат график, комбинирана графика (лента и линия), габаритна диаграма,
- Назначения на сертифициран финансов анализатор Ръководства за обозначенията на финансовите услуги. Този раздел обхваща всички основни обозначения във финансите, вариращи от CPA до FMVA. Тези видни обозначения обхващат кариера в счетоводството, финансите, инвестиционното банкиране, FP&A, хазната, IR, корпоративното развитие и умения като финансово моделиране,