Кредитен рейтинг

Кредитният рейтинг е становище на конкретна кредитна агенция относно способността и желанието на дадено предприятие (правителство, бизнес или физическо лице) да изпълни своите финансови задължения в пълнота и в рамките на установените срокове. Кредитният рейтинг също така означава вероятността длъжникът да не изпълни задълженията си. Той също така е представителен за кредитния риск Кредитен риск Кредитният риск е рискът от загуба, която може да възникне вследствие на неспазване от страна на която и да е страна на условията на който и да е финансов договор, главно носена от дългов инструмент - независимо дали заем или емисия на облигации.

Кредитният рейтинг обаче не е гаранция или гаранция за вид финансово представяне от определен инструмент на дълга или конкретен длъжник. Мненията, предоставени от кредитна агенция, не заменят становищата на финансов съветник Финансов съветник Финансовият съветник е финансов специалист, който предоставя консултации и съвети относно финансите на физическо или юридическо лице. Финансовите съветници могат да помогнат на хората и компаниите да постигнат финансовите си цели по-рано, като предоставят на своите клиенти стратегии и начини за създаване на повече богатство или портфейлен мениджър Портфейлен мениджър Портфолио мениджърите управляват инвестиционни портфейли, използвайки шестстепенен процес на управление на портфейла. Научете какво точно прави портфолио мениджър в това ръководство. Портфолио мениджърите са професионалисти, които управляват инвестиционни портфейли,с цел постигане на инвестиционните цели на своите клиенти. .

Кой оценява кредитните рейтинги?

Кредитна агенция оценява кредитния рейтинг на длъжник, като анализира качествените и количествените характеристики на въпросното предприятие. Информацията може да бъде получена от вътрешна информация, предоставена от предприятието, като одитирани финансови отчети, годишни отчети, както и външна информация като доклади на анализатори, публикувани новинарски статии, цялостен анализ на отрасъла и прогнози.

Кредитна агенция не участва в транзакцията на сделката и поради това се счита, че предоставя независима и безпристрастна оценка на кредитния риск, носена от конкретно образувание, което се стреми да набере пари чрез заеми или издаване на облигации.

В момента има три известни кредитни агенции, които контролират 85% от общия пазар на рейтинги: Moody's Investor Services, Standard and Poor's (S&P) и Fitch Group. Всяка агенция използва уникални, но поразително сходни стилове на рейтинг, за да посочи кредитните рейтинги.

Видове кредитни рейтинги

Всяка кредитна агенция използва собствена терминология за определяне на кредитни рейтинги. Въпреки това нотациите са поразително сходни сред трите кредитни агенции. Оценките са разделени в две групи: инвестиционна и спекулативна.

Инвестиционен клас рейтинг означава инвестицията се счита за твърдо от рейтинговата агенция, и емитентът е вероятно да почете условия за погасяване. Такива инвестиции обикновено са с по-ниски конкурентни цени в сравнение със спекулативните инвестиции.
Инвестициите със спекулативна степен са с висок риск и поради това предлагат по-високи лихвени проценти, за да отразят качеството на инвестициите.

Потребители на кредитни рейтинги

Кредитните рейтинги се използват от инвеститори, посредници като инвестиционни банки Списък на най-добрите инвестиционни банки Списък на топ 100 инвестиционни банки в света, сортирани по азбучен ред. Най-добрите инвестиционни банки в списъка са Goldman Sachs, Morgan Stanley, BAML, JP Morgan, Blackstone, Rothschild, Scotiabank, RBC, UBS, Wells Fargo, Deutsche Bank, Citi, Macquarie, HSBC, ICBC, Credit Suisse, Bank of America Merril Lynch , емитенти на дългове, както и предприятия и корпорации.

Както институционалните, така и индивидуалните инвеститори използват кредитни рейтинги, за да оценят риска, свързан с инвестирането в конкретна емисия, в идеалния случай в контекста на целия им портфейл.
Посредниците като инвестиционните банкери използват кредитни рейтинги, за да оценят кредитния риск и да извлекат допълнително ценообразуване на дългови емисии.
Емитентите на дългове като корпорации, правителства, общини и др. Използват кредитните рейтинги като независима оценка на тяхната кредитоспособност и кредитен риск, свързан с издаването на дългове. Рейтингите до известна степен могат да предоставят на бъдещите инвеститори представа за качеството на инструмента и какъв лихвен процент трябва да очакват от него.
Бизнесът и корпорациите, които се стремят да оценят риска, свързан с определена сделка с контрагент, също използват кредитни рейтинги. Те могат да помогнат на субектите, които искат да участват в партньорства или предприятия с други фирми, да оценят жизнеспособността на предложението.

Кредитният рейтинг се използва за определяне на кредитоспособността на предприятието, при което предприятието може да бъде физическо лице, бизнес, корпорация или суверенна държава. В случай на заем, рейтингът се използва, за да се установи дали заемът трябва да бъде предоставен на първо място. Ако процесът отиде по-далеч, това помага при определянето на срока на заема, като например дати на изплащане, лихвен процент и т.н.

В случай на издаване на облигации, кредитният рейтинг показва достойността на корпорацията или способността на суверенната държава да погаси плащанията по облигациите своевременно. Помага на инвеститора да прецени дали да инвестира в облигацията или не.

Кредитният рейтинг обаче е строго за посочване на личното състояние на кредита на дадено лице. Той показва способността на индивида да поеме определен товар и способността му да спазва условията на заема, включително лихвения процент и датите на изплащане. Кредитен рейтинг за физически лица се използва от банки, компании с кредитни карти и други кредитни институции, които обслужват физически лица.

Допълнителни ресурси

Finance е официалният доставчик на глобалния финансов модел и анализ на оценката (FMVA) ™ FMVA® сертификация Присъединете се към 350 600+ студенти, които работят за компании като Amazon, JP Morgan и Ferrari, сертифицирана програма, предназначена да помогне на всеки да стане финансов анализатор от световна класа . За да продължите да напредвате в кариерата си, допълнителните финансови ресурси по-долу ще бъдат полезни:

Емитенти на облигации Емитенти на облигации Има различни видове емитенти на облигации. Тези емитенти на облигации създават облигации, за да заемат средства от притежателите на облигации, които да бъдат изплатени на падежа.
Капацитет на дълга Капацитет на дълга Капацитетът на дълга се отнася до общия размер на дълга, който може да възникне и изплати предприятието според условията на споразумението за дълга.
Резултат от FICO Резултат от FICO Резултатът от FICO, по-известен като кредитен рейтинг, е трицифрено число, което се използва за оценка на вероятността дадено лице да изплати кредита, ако на лицето е дадена кредитна карта или ако заемодателят ги заеме пари. Резултатите от FICO също се използват, за да помогнат за определяне на лихвения процент по всеки предоставен кредит
Договор за заем Договор за заем Договорът за заем е споразумение, определящо условията и реда на заемните политики между кредитополучателя и заемодателя. Споразумението дава на заемодателите свобода при осигуряване на изплащането на заеми, като същевременно защитава позицията им по кредитиране. По подобен начин, поради прозрачността на разпоредбите, кредитополучателите получават ясни очаквания