Потребителски заем е заем, даден на потребителите за финансиране на специфични видове разходи. С други думи, потребителски заем е всеки вид заем, отпуснат на потребител от кредитор Най-добрите банки в САЩ Според Федералната корпорация за застраховане на влоговете в САЩ към февруари 2014 г. е имало 6 799 застраховани от FDIC търговски банки в САЩ. Централната банка на страната е Федералният резервен банк, който възниква след приемането на Закона за Федералния резерв през 1913 г. Заемът може да бъде обезпечен (обезпечен с активите на кредитополучателя) или необезпечен (без обезпечен с активите на кредитополучателя).
Видове потребителски заеми
- Ипотечни кредити Ипотечни кредити Ипотечните кредити са заеми - предоставени от ипотекодател или банка - които позволяват на физическо лице да закупи жилище. Въпреки че е възможно да теглите заеми, за да покриете цялата цена на жилището, по-често се осигурява кредит за около 80% от стойността на дома. : Използва се от потребителите за финансиране на покупката на къща
- Кредитни карти : Използва се от потребителите за финансиране на ежедневни покупки
- Автокредити : Използва се от потребителите за финансиране на покупката на превозно средство
- Студентски заеми : Използва се от потребителите за финансиране на образованието
- Лични заеми : Използва се от потребителите за лични цели
За квалифицираните кредитополучатели потребителските заеми имат много цели и са от съществено значение за подпомагането им да финансират живота си.
Обезпечени срещу необезпечени потребителски заеми
Обезпечените потребителски заеми са заеми, обезпечени с обезпечение Обезпечението е актив или имущество, което физическо или юридическо лице предлага на заемодателя като обезпечение на заем. Той се използва като начин за получаване на заем, като действа като защита срещу потенциална загуба на заемодателя, ако кредитополучателят не изпълни задълженията си при плащанията си. (активи, които се използват за покриване на заема в случай, че кредитополучателят не изпълни задълженията си). Обезпечените заеми обикновено предоставят на кредитополучателя по-големи суми за финансиране, по-дълъг период на изплащане и по-нисък начислен лихвен процент. Тъй като кредитът е обезпечен с активи, рискът, пред който е изправен заемодателят, намалява. Например, в случай че кредитополучателят не изпълни задълженията си, заемодателят ще може да влезе във владение на обезпечени активи и да ги ликвидира, за да изплати непогасената сума.
Необезпечените потребителски заеми са заеми, които не са обезпечени с обезпечение. Необезпечените заеми обикновено предоставят на кредитополучателя ограничен размер на финансиране, по-кратък срок за погасяване и по-висок лихвен процент. Тъй като кредитът не е обезпечен с активи, заемодателят е изправен пред повишен риск. Например, в случай на неизпълнение на кредитополучателя, заемодателят може да не успее да възстанови непогасената сума на заема.
Категории заеми
1. Отворен заем
Потребителски кредит с отворен край, известен също като револвиращ кредит, е кредит, който кредитополучателят може да използва за всякакъв вид покупки, но трябва да върне минимална сума на кредита, плюс лихва, преди определена дата. Отворените заеми обикновено не са обезпечени. Ако потребителят не е в състояние да изплати заема изцяло преди посочената дата, се начислява лихва.
Кредитната карта е пример за отворен потребителски заем. Потребителят може да прави покупки с кредитна карта, но трябва да плати непогасената сума, когато стане изискуема. Ако потребителят не успее да уреди непогасената сума по кредитната карта, ще му бъдат начислени лихви, докато сумата бъде изплатена.
2. Заем от затворен тип
Заем от затворен потребител, известен също като кредит на вноски, се използва за финансиране на конкретни покупки. При заеми от затворен тип потребителят прави равни месечни плащания за определен период от време. Такива заеми обикновено са обезпечени. Ако потребителят не е в състояние да плати вноските, заемодателят може да запорира активите, които са били използвани като обезпечение.
Допълнителни ресурси
Finance е официалният доставчик на финансово моделиране и оценка на анализа (FMVA) ™ FMVA® сертифициране Присъединете се към 350 600+ студенти, които работят за компании като Amazon, JP Morgan и Ferrari, сертифицирана програма, предназначена да превърне всеки във финансов анализатор от световна класа.
За да продължите да учите и развивате своите знания за финансов анализ, горещо препоръчваме допълнителните финансови ресурси по-долу:
- Най-добрият софтуер за лични финанси Най-добрият софтуер за лични финанси Предвид безбройните опции, налични на пазара днес, може да е трудно да се избере най-добрият софтуер за лични финанси. Съвременните технологии ни дадоха софтуер за лични финанси, който е създаден, за да ни помогне да управляваме по-добре парите си и да останем на върха на нашите финанси.
- Неизпълнение на дълга Неизпълнение на дълга Неизпълнение на дълга се случва, когато кредитополучателят не успее да плати своя заем в момента, в който е изискуем. Времето на настъпване на неизпълнение варира в зависимост от условията, договорени от кредитора и кредитополучателя. Някои заеми се променят след липса на едно плащане, докато други се провалят само след три или повече плащания.
- Закон за справедливо кредитиране (FCBA) Закон за справедливо кредитиране (FCBA) Законът за справедливо кредитиране (FCBA) е федерален закон на САЩ, който задължава защитата на потребителите от експлоатация от кредитори чрез фактурни грешки. Енак
- Лични финанси Лични финанси Личните финанси са процесът на планиране и управление на лични финансови дейности като генериране на доходи, харчене, спестяване, инвестиране и защита. Процесът на управление на личните финанси може да бъде обобщен в бюджет или финансов план.