Банковата гаранция е гаранция, която банката предоставя по договор между две външни страни, купувач и продавач, или във връзка с гаранцията, кандидат и бенефициент. Банковата гаранция служи като управление на риска Управление на риска Управлението на риска включва идентифициране, анализ и реакция на рискови фактори, които са част от живота на бизнеса. Обикновено това се прави с инструмент за бенефициера, тъй като банката поема отговорност за изпълнение на договора, ако купувачът не изпълни задължението си или задължението си.
Банковите гаранции изпълняват ключова цел за малкия бизнес; Банката, чрез тяхната надлежна проверка Дълги грижи Дългите проверки са процес на проверка, разследване или одит на потенциална сделка или възможност за инвестиция, за да се потвърдят всички релевантни факти и финансова информация и да се провери всичко друго, което е възникнало по време на сделка за сливания и придобивания или инвестиционен процес. Проверката е завършена преди сключването на сделката. на заявителя, им предоставя доверие като жизнеспособен бизнес партньор за бенефициента на гаранцията. По същество банката подписва одобрението си за кредитоспособността на заявителя, като подписва от името на заявителя, тъй като се отнася до конкретния договор, който двете външни страни сключват.
Обобщение
- Банковата гаранция е гаранция за бенефициер, че банката ще изпълни договор, ако заявителят и контрагентът по договора не са в състояние да го направят.
- Банковите гаранции служат за улесняване на бизнеса в ситуации, които иначе биха били твърде рискови за ангажиране на бенефициера.
- Основните договори за банкова гаранция могат да бъдат както финансови, като изплащане на заем, така и базирани на резултатите, като услуга, предоставяна от една страна на друга.
Видове банкови гаранции
Банковата гаранция е за конкретна сума и предварително определен период от време. Той ясно посочва обстоятелствата, при които гаранцията е приложима към договора. Банковата гаранция може да бъде както финансова, така и базирана на резултатите.
Във финансова банкова гаранция банката ще гарантира, че купувачът ще изплати дълговете, дължими на продавача. Ако купувачът не го направи, банката сама ще поеме финансовата тежест, като малка първоначална такса Такса за обслужване Такса за услуга, наричана още такса за услуга, се отнася до такса, събирана за плащане на услуги, свързани с продукт или услуга който се купува. , който се начислява от купувача при издаване на гаранцията.
За гаранция , основана на изпълнението , бенефициентът може да поиска репарации от банката за неизпълнение на задължението, както е посочено в договора. Ако контрагентът не успее да предостави услугите, както е обещано, бенефициентът ще претендира произтичащите от това загуби от неизпълнение на поръчителя - банката.
По отношение на чуждестранните банкови гаранции , като например при международни експортни ситуации, може да има четвърта страна - банка кореспондент, която оперира в държавата на местоживеене на бенефициера.
Пример от реалния свят
За пример от реалния свят, помислете за голям производител на селскостопанско оборудване. Въпреки че производителят може да има доставчици на много места, често е най-добрата практика да има местни доставчици за ключови части, както от съображения за достъпност, така и поради транспортни разходи.
Като такива те могат да пожелаят да сключат договор с малък цех за металообработване, който се намира в същия индустриален район. Тъй като малкият продавач е сравнително неизвестен, голямата компания ще изисква от продавача да осигури банкова гаранция, преди да сключи договор за машинни части на стойност 300 000 долара. В такъв случай голямата компания ще бъде бенефициент, а малкият продавач ще бъде кандидатът.
Ако малкият продавач получи банковата гаранция, голямата компания ще сключи договор с доставчика. На този етап компанията може да плати 300 000 долара предварително, с разбирането, че продавачът трябва да достави договорените части през следващата година. Ако продавачът не е в състояние да направи това, производителят на селскостопанско оборудване може да претендира за загубите, произтичащи от нарушаването на условията на договора от банката.
Чрез банковата гаранция големият производител на селскостопанско оборудване може да съкрати и опрости веригата си на доставки Верига на доставки е цялата система за производство и доставка на продукт или услуга, от самия начален етап на снабдяване със суровини до крайния продукт, без да се компрометира неговата финансова ситуация.
Предимства на банковите гаранции
До заявителя:
- Малките компании могат да си осигурят заеми или да извършват бизнес, който иначе не би бил възможен поради потенциалната рисковост на договора за техния контрагент. Той насърчава растежа на бизнеса и предприемаческата активност.
- Банките налагат ниски такси за банкови гаранции, обикновено част от 1% от общата транзакция, за предоставената гаранция.
Към бенефициента:
- Бенефициентът може да сключи договора, като знае, че е извършена надлежна проверка на неговия контрагент.
- Банковата гаранция добавя кредитоспособност Кредитоспособност Кредитоспособността, просто казано, е колко „достойна“ или заслужаваща е една от кредитите. Ако кредиторът е уверен, че кредитополучателят ще изпълни свое задължение своевременно, кредитополучателят се счита за кредитоспособен. както на жалбоподателя, така и на договора.
- Намаляването на риска се дължи на гаранцията на банката, че те ще покрият задълженията, ако кандидатът не изпълни задължението си.
- Нараства доверието в транзакцията като цяло.
Недостатъци на банковите гаранции
- Участието на банка в транзакцията може да затъне процеса и да добави ненужен слой сложност и бюрокрация.
- Когато става въпрос за особено рискови сделки или сделки с висока стойност, самата банка може да изиска уверение от страна на кандидата под формата на обезпечение.
Банкови гаранции срещу акредитиви
За банкова гаранция основният длъжник е купувачът или кандидатът. Само когато заявителят не изпълни задължението си, банковата гаранция ще влезе в транзакцията. Често забавеното плащане не е причина за банкова гаранция. За разлика от това, във финансовия инструмент, наречен акредитив, вземането на продавача първо отива в банката.
По този начин акредитивът предлага повече увереност, че ще има бързо погасяване, тъй като банката участва в транзакцията през целия процес. С банкова гаранция трябва да има невъзможност за поддържане на договора от страна на кандидата, преди банката да се включи.
Свързани четения
Finance е официалният доставчик на сертифициран банков и кредитен анализатор (CBCA) ™ Сертифициране на CBCA ™ Сертифицираният банков и кредитен анализатор (CBCA) ™ е глобален стандарт за кредитни анализатори, който обхваща финанси, счетоводство, кредитен анализ, анализ на паричните потоци, моделиране на завети, изплащане на заеми и др. програма за сертифициране, предназначена да превърне всеки във финансов анализатор от световна класа.
За да продължите да учите и развивате знанията си за финансов анализ, горещо препоръчваме допълнителните ресурси по-долу:
- Корпоративна гаранция Корпоративна гаранция Корпоративна гаранция е официално писмо, при което поръчителят става отговорен за обработката на плащанията по дълга или поема цялостната отговорност за дълга
- Договор за заем Договор за заем Договорът за заем е споразумение, определящо условията и реда на заемните политики между кредитополучателя и заемодателя. Споразумението дава на заемодателите свобода при осигуряване на изплащането на заеми, като същевременно защитава позицията им по кредитиране. По подобен начин, поради прозрачността на разпоредбите, кредитополучателите получават ясни очаквания
- Лична гаранция Лична гаранция Личната гаранция е вид договор за необезпечен заем, който позволява на заемодателя да придобие личните активи на поръчителя, ако асоциираният длъжник
- Видове кредити Видове кредити 3-те основни типа кредити са револвиращ кредит, разсрочен и открит кредит. Кредитът позволява на хората да купуват стоки или услуги, използвайки заети пари.