За професионалистите, които искат да поемат по пътя на кариерата на кредитния анализатор, те трябва да получат бакалавърска степен по бизнес, финанси или счетоводство или поне свързана степен и подходящ опит във финансова институция. Кредитните анализатори работят в кредитния отдел на банка или друга финансова институция и тяхната основна роля е да оценяват кредитоспособността Кредитоспособността Кредитоспособността, просто казано, е колко „достоен“ или заслужаващ е кредитът. Ако кредиторът е уверен, че кредитополучателят ще изпълни свое задължение своевременно, кредитополучателят се счита за кредитоспособен. на потенциални кредитополучатели.
Те също така преглеждат финансовите резултати на съществуващите кредитополучатели на банката, за да оценят техния напредък в изпълнението на задълженията по дълга, т.е. плащания на лихви и главница Основно плащане Основното плащане е плащане към първоначалната сума на заема, който се дължи. С други думи, плащането на главница е плащане, извършено по заем, което намалява останалата дължима сума на заема, вместо да се прилага към плащането на лихви, начислени по заема. . В повечето институции кредитните анализатори работят директно с индивидуални и корпоративни кредитополучатели. В други институции кредитните анализатори са длъжни да работят ръка за ръка с кредитни служители или търговски агенти, които се занимават директно с клиенти.
Кратко обобщение
- Кредитният анализатор е задължен да придобие бакалавърска степен по бизнес, финанси или счетоводство или поне свързана степен и съответния опит във финансова институция.
- Началната позиция за кредитен анализатор е младши кредитен анализатор и те могат да се повишат до нивото на кредитен мениджър или старши кредитен анализатор.
- Кредитните анализатори работят в банки, компании с кредитни карти и агенции за кредитен рейтинг.
Образователни квалификации на кредитния анализатор
Когато набират кредитен анализатор, повечето финансови институции разглеждат кандидати, завършили четиригодишна бакалавърска степен в количествена област като счетоводство, финанси, икономика, търговия или други свързани области. Дисциплините обхващат ключови курсове за кредитен анализ като анализ на финансовите отчети Анализ на финансовите отчети Как да се извърши анализ на финансовите отчети. Това ръководство ще ви научи да извършвате анализ на финансовия отчет на отчета за приходите и разходите, баланса и отчета за паричните потоци, включително маржове, коефициенти, растеж, ликвидност, ливъридж, норми на възвръщаемост и рентабилност. , пари и банкиране, анализ на съотношението, търговско право, принципи на кредитиране и др.
Работодателите могат също така да разглеждат кандидати с асоциирана степен и квалифициран опит във финансова институция. За длъжности начално ниво се изисква асоциирана или бакалавърска степен, докато за настаняване на висши длъжности в кредитния отдел може да е необходим значителен подходящ трудов опит. Повечето компании предлагат обучение на работното място за начални позиции, за да улеснят прехода на скоро завършилите студенти.
Някои финансови институции могат също да изискват от кандидатите да имат специфични сертификати за индустрията. Сертификатите за кредитен анализ предоставят на студентите специфични умения и познания в бранша, за да им помогнат да изпълняват ефективно своите отговорности. Пример за популярна сертификация в индустрията е сертифицирането на кредитен риск (CRC), което се предлага от Асоциацията за управление на риска. CRC се предлага на кредитни специалисти с най-малко три години подходящ опит в банка или друга финансова институция. За длъжности старши кредитни анализатори може да се изисква индустриално сертифициране.
Умения на кредитния анализатор
Наемателят може да изисква следните умения от потенциални кандидати за позицията на кредитен анализатор:
1. Внимание към детайлите
Кредитният анализ включва преглед на множество документи като финансови отчети, отчети за кредитния анализ Доклад за кредитен анализ Докладът за кредитен анализ е документ, изготвен от кредитно бюро и съдържа информация за кредитната история на дадено лице. Отчетът се прекъсва, а документацията по кредита се изисква и кредитният анализатор трябва да анализира всяка част от данните в документите. Всички грешки, пропуски и признаци на измама трябва да бъдат открити достатъчно рано, преди заемът да премине към етап на одобрение. Анализаторът трябва също да провери автентичността на предоставените финансови данни.
2. Финансов анализ
Кредитният анализатор трябва да притежава добри умения за финансов анализ. Те трябва да могат да четат и анализират финансови отчети, за да оценят финансовата стабилност на потенциален кредитополучател. Например, анализаторът трябва да може да създаде финансов модел на сливане, придобиване или друга транзакция, за да определи въздействието на промяната в една променлива върху крайната възвращаемост.
3. Финансов софтуер
По-голямата част от работата по кредитния анализ се извършва с помощта на финансов софтуер като Microsoft Excel. Кредитният анализатор трябва да се чувства удобно да използва такива инструменти за извършване на финансов анализ и да използва получената информация за вземане на решения.
4. Добри комуникативни умения
Ролята на кредитния анализатор изисква постоянна комуникация с клиента или екипа за кредитен анализ. Кредитният анализатор трябва да притежава добри умения за писмена и устна комуникация, за да може да съобщава решения на всички участващи страни. Аналитикът трябва да притежава добри умения за писане на отчети, за да съставя периодични отчети, които да се представят на старши кредитен анализатор, висше ръководство и инвеститори.
5. Умения за многозадачност
Едно от уменията, които работодателите искат да видят в потенциалния служител, е способността да изпълнява много задачи, за да може да направи повече за по-малко. Кредитният анализатор трябва да може да балансира конкурентните изисквания, за да отговори на нуждите на различни клиенти, без да изостава в един проект. Те трябва да могат да ротират времето и енергията си от един проект на друг, като същевременно отговарят на най-належащите изисквания.
Кариерни пътеки за кредитен анализатор
Младшият кредитен анализатор Кредитен анализатор на начално ниво Кредитният анализатор на първо ниво е професионалист във финансовата индустрия, който е отговорен главно за оценка на кредитното състояние и финансовите записи на физически лица или компании и организации, за да се види тяхното ниво на риск и капацитет за изплащане позицията за заеми е начална длъжност за студенти, които наскоро са завършили квалификационна дисциплина като счетоводство, търговия или икономика. Мениджърите по наемане могат също така да обмислят кандидати с асоциирана степен и съответния опит във финансова институция.
На кредитен анализатор със асоциирана степен могат да бъдат възложени отговорности, които се занимават с оценка на потребителите, докато отговорностите, които включват оценка на бизнес кредит, се възлагат на анализатори с бакалавърска степен, тъй като последната изисква по-добро разбиране на кредитните функции.
Кредитните анализатори, които са натрупали няколко години опит и са впечатлили своите надзорници, могат да бъдат издигнати до длъжност на старши кредитен анализатор Старши кредитен анализатор Старши кредитен анализатор е финансов специалист, който отговаря за оценката на кредитната история на физически лица или организации, за да идентифицира нивото на риск да им давате назаем пари. Те дават препоръки въз основа на резултатите от своите оценки, използвайки инструменти на кредитни агенции. . По-високата длъжност идва с по-големи отговорности. Те могат да имат задачата да наблюдават екип от младши кредитни анализатори, да управляват аналитичния отдел и да вземат критични решения за кредитния отдел.
Допълнителни ресурси
Finance е официален доставчик на глобалния сертифициран банков и кредитен анализатор (CBCA) ™ CBCA ™ сертифициране Сертифицираният банков и кредитен анализатор (CBCA) ™ акредитация е глобален стандарт за кредитни анализатори, който обхваща финанси, счетоводство, кредитен анализ, анализ на паричните потоци , моделиране на завети, изплащане на заеми и др. програма за сертифициране, предназначена да помогне на всеки да стане финансов анализатор от световна класа. За да продължите да напредвате в кариерата си, допълнителните ресурси по-долу ще бъдат полезни:
- Заплата на младши кредитен анализатор Заплата на младши кредитен анализатор Към 2019 г. средната заплата на младши кредитен анализатор в САЩ е 49 345 долара. Заплатата варира в зависимост от няколко фактора, като работодател, местоположение, брой години трудов стаж, умения и образование.
- Курс на сривове на Excel Курс на сривове на Excel Нашият курс на сривове на Excel е предназначен за финансови анализатори, които искат да се подготвят за Уолстрийт. Научете преки пътища на Excel, формули, функции, форматиране,
- Заплата на старши кредитен анализатор Заплата на старши кредитен анализатор Средната заплата на старши кредитен анализатор в САЩ е 66 393 долара годишно. Цифрата зависи от няколко фактора, включително работодателя, местоположението, образованието и броя години опит. Старши кредитни анализатори отговарят за оценката на исканията за кредит и създаването на препоръки
- Топ сертификати за кредитен анализ Най-добрите сертификати за кредитен анализатор Списък на най-добрите сертификати за кредитен анализ. Получете общ преглед на най-добрите финансови сертификати за професионалисти от цял свят, работещи в тази област.