Обучението по търговско кредитиране е насочено към заемодатели и кредитни специалисти, които участват в търговско кредитиране. Обучението предоставя на професионалистите знания за това как да провеждат проверки на потенциалните кредитополучатели. Кредиторите трябва да определят способността на кредитополучателя да използва ефективно средствата, за да генерира допълнителни парични потоци и да изпълнява дългови задължения.
Търговското кредитиране е споразумение за кредитиране, при което банките дават заеми на предприятия или юридически лица с предварително определен лихвен процент. директорът. . Следователно обучението по търговско кредитиране включва предоставяне на обучение на кредитни специалисти относно основите на търговското кредитиране и как те могат да предприемат анализ, за да определят финансовите възможности на потенциалния кредитополучател.
Кратко обобщение
- Обучението по търговско кредитиране включва подготовка на кредитни специалисти с умения, необходими за оценка на финансовата стабилност на предприятието, за да се определи тяхната допустимост за кредит.
- Обучение за търговско кредитиране може да се предложи чрез онлайн класове, традиционни институции или самостоятелно обучение.
- Обучението учи кредитни специалисти за това как да извършват кредитни инвестиции, да оценяват кредитния риск, да анализират финансови отчети и да разбират условията на търговския кредит.
Области, обхванати от обучение за търговско кредитиране
Обучението по търговско кредитиране обхваща целия процес от събиране на информация от потенциални клиенти до одобрение и последващо изплащане на средства. Участниците в обучението се запознават с основите на измерване на кредитния риск, анализиране на финансови отчети Три финансови отчета Трите финансови отчета са отчет за приходите и разходите, баланс и отчет за паричните потоци. Тези три основни изявления са сложни и тълкуват кредитни отчети, за да определят допустимостта на кредитополучателя за заем. Целта е да се намери заслужил бизнес с капацитет за ефективно използване на средствата, като същевременно се намали рискът от загуби за заемодателя.
Следват ключовите области, обхванати от обучението по търговско кредитиране:
1. Измерване на кредитния риск
Кредитните професионалисти се учат как да измерват кредитния риск и да обработват заеми с различни нива на риск. Обучението дава на кредитните анализатори по-добро разбиране на целия процес на кредитиране от оценка на нивото на риска, свързан с кредитирането на клиент, вероятността от неизпълнение Вероятност за неизпълнение Вероятност за неизпълнение (PD) е вероятността кредитополучателят да не изпълни задълженията си по изплащането на заема и се използва за изчисляване на очакваната загуба от инвестиция. и размера на загубата, която заемодателят би претърпял в случай на неизпълнение.
Кредитните анализатори също се научават как да присвоят рейтинг на риска на потенциалните кредитополучатели в зависимост от размера на оценения риск. Присвоеният кредитен рейтинг определя дали заемодателят ще предостави кредита на кредитополучателя или не. Заявление за кредит от клиент с високорисков рейтинг може да бъде отхвърлено или заемодателят може да реши да отпусне кредит при висок лихвен процент, който компенсира високото ниво на риск.
2. Условия за търговско кредитиране
Обучението обхваща условията на търговски заеми, които заемодателите предоставят на корпоративни кредитополучатели. Обикновено финансовите институции, които предоставят финансови заеми, предпочитат кредитирането в краткосрочен план, тъй като размерът на кредита обикновено е нисък. Търговските заемодатели обаче предпочитат кредитирането в дългосрочен план, тъй като корпоративните кредитополучатели се нуждаят от голям кредит за финансиране на разширяване, придобиване или пускане на нова продуктова линия.
Дългосрочният търговски заем изисква срок на изплащане между пет и 20 години. Отнема повече време да узрее, за да позволи на предприятието да инвестира средствата и да обслужва дълга, като използва приходи от бизнеса. Когато предоставя търговски заем на корпоративен кредитополучател, заемодателят може да наложи санкция за предплащане, която гарантира фиксирана възвръщаемост на заема.
Въпреки че краткосрочните заеми са по-рядко срещани при корпоративните кредитополучатели, МСП Малките и средните предприятия (МСП) МСП или малките и средните предприятия се определят по различен начин по света. Държавата, в която оперира дадена компания, може да вземе краткосрочни средства за финансиране на временни дефицити или краткосрочни проекти. Краткосрочните търговски заеми падат след две до пет години и са по-евтини от дългосрочните заеми. Бизнесът може да използва заемите за финансиране на недостиг на оборотни средства, плащане на спешни оперативни разходи като заплати и сметки за комунални услуги, както и за покриване на бюджетен дефицит.
3. Кредитно разследване
Кредитното разследване се отнася до процедури, предприети от финансови институции за определяне на способността на корпоративния кредитополучател да изпълни задължението си. Обучението по търговско кредитиране дава възможност на учащите да разберат ключовите процедури за кредитно разследване. Процедурите се използват за проверка на реалния доход на клиента, бизнес оценката, стойността на обезпечението, както и тяхната кредитна история. Кредитното разследване дава възможност на заемодателя да определи финансовото здраве на дадено предприятие и способността му да изпълнява задълженията в дълг в рамките на необходимия период.
Ако заемодателят установи, че някоя от предоставената информация е невярна или неточна, той може или да отхвърли заявлението, или да поиска одитирани финансови състояния, които предоставят точни финансови данни. Кредитното разследване може да включва и посещение на местоположението на клиента на клиента, за да се провери верността на финансовата информация. Например кредитният анализатор може да провери дали предоставеното обезпечение действително съществува и дали присвоената стойност на актива е равна на оценяваната или стандартната отраслова оценка.
4. Финансови отчети
Финансови отчети като баланса и отчета за паричните потоци Отчет за паричния поток Отчет за паричните потоци (официално наречен Отчет за паричните потоци) съдържа информация за това колко парични средства е генерирала и използвала дадена компания за даден период. Той съдържа 3 раздела: пари от операции, пари от инвестиции и пари от финансиране. са някои от документите, необходими по време на кредитната оценка. Обучението по търговско кредитиране предоставя на кредитните специалисти умения как да оценяват ключови финансови отчети, за да определят финансовата сила на предприятието и способността му да генерира достатъчно парични потоци за обслужване на дълга.
Например заемодателят може да използва финансовите отчети, за да определи дали дадено предприятие има достатъчно ликвидност за извършване на плащания по главница и лихви. Финансовият отчет може също да разкрие разходните навици на предприятието, като показва размера на овърдрафтите и паричните резерви в счетоводните книги на компанията.
Осигуряването на кредитни специалисти с умения, необходими за анализ на ключови финансови отчети и правене на заключения, може да помогне за защита на заемодателя от рискови дейности по кредитиране и разграничаване между добри и лоши кредитополучатели.
Свързани четения
Finance е официален доставчик на глобалния сертифициран банков и кредитен анализатор (CBCA) ™ CBCA ™ сертифициране Сертифицираният банков и кредитен анализатор (CBCA) ™ акредитация е глобален стандарт за кредитни анализатори, който обхваща финанси, счетоводство, кредитен анализ, анализ на паричните потоци , моделиране на завети, изплащане на заеми и др. програма за сертифициране, предназначена да помогне на всеки да стане финансов анализатор от световна класа. За да продължите да напредвате в кариерата си, допълнителните ресурси по-долу ще бъдат полезни:
- Анализ на финансовите отчети Анализ на финансовите отчети Как да извършите анализ на финансовите отчети. Това ръководство ще ви научи да извършвате анализ на финансовия отчет на отчета за доходите, баланса и отчета за паричните потоци, включително маржове, коефициенти, растеж, ликвидност, ливъридж, норми на възвръщаемост и рентабилност.
- Кредитен рейтинг Кредитен рейтинг е становище на конкретна кредитна агенция относно способността и желанието на дадено предприятие (правителство, бизнес или физическо лице) да изпълни своите финансови задължения в пълнота и в рамките на установените срокове. Кредитният рейтинг също така означава вероятността длъжникът да не изпълни задълженията си.
- Краткосрочен заем Краткосрочен заем Краткосрочният заем е вид заем, който се получава в подкрепа на временна лична или бизнес нужда от капитал. Тъй като това е вид кредит, той включва сума на заемния капитал и лихва, която трябва да бъде платена до датата на падежа, която обикновено е в рамките на една година от получаването на заема.
- Сертификати на най-добрите кредитни анализатори Списък на най-добрите сертификати на кредитен анализатор. Получете общ преглед на най-добрите финансови сертификати за професионалисти от цял свят, работещи в тази област.